Как самостоятельно рассчитать ипотеку: разбираем шаг за шагом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как самостоятельно рассчитать ипотеку: разбираем шаг за шагом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Ежемесячный платёж	27 752 ₽
К возврату	3 333 818 ₽
Сумма ипотечного кредита	2 100 000 ₽
Сумма процентов	1 233 818 ₽
Процентная ставка	10,0%
Дата последнего платежа	26 марта 2033 г.

Как работает ипотечный калькулятор Домклик?

Калькулятор ипотеки на сайте Домклик функционирует по стандартным формулам. Его преимущества в том, что пользователю не нужно производить многоступенчатые математические расчеты, чтобы узнать ежемесячный платеж, доступную сумму и ставку по кредиту.

Для расчета параметров необходимо указать такую информацию:

• цель кредита — квартира в новостройке или на вторичном рынке, строительство /покупка дома /приобретение земли под строительство, рефинансирование, приобретение машино-места, гаража или получение наличных под залог недвижимости;

• программу — базовая, дальневосточная или военная ипотека;

• регион приобретения — Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой населенный пункт;

• наличие зарплатной карты Сбербанка — если пользователь получает зарплату через кредитную организацию, ему доступна скидка 0,5%;

• стоимость недвижимости — до 100 млн руб.;

• включение дополнительных расходов в кредит — проверка жилья юристом, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, вознаграждение агентству недвижимости;

• сумма первоначального взноса — не менее 20%;

• использование материнского капитала — Сбербанк позволяет его использовать в качестве первоначального взноса;

• срок кредита — до 30 лет.

Пользователю нужно обратить внимание, какие услуги позволяют снизить ставку — это позволит сохранить средства. Услуга «Своя ставка» — право оформить ипотечное кредитование по ставке на 1,5% ниже от предложенной. Клиент, покупающий квартиру через Домклик, получает минус 0,3%. Скидки есть, если пользователь оформит страхование жизни и здоровья или его регистрация сделки будет электронной.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Домклик?

Оформление ипотеки — сложная задача, сотрудники банка внимательно изучают присланную информацию и, если они заметят неточности, соискатель получит отказ. Если повезёт, клиенту одобрят заявку и он станет владельце собственной квартиры или дома. Но не все так просто — кредит нужно выплачивать не один год.

Если разрешают условия договора, не обязательно придерживаться сроков. Заём можно погасить заранее и сэкономить средства. Еще один вариант как сберечь деньги при оформлении кредита — большой первоначальный взнос. Он имеет как плюсы, так и минусы:

Преимущества:

1. Небольшие платежи. Здесь понятно: чем меньше денег клиент должен банку за приобретение недвижимости, тем ниже платежи. Такой подход позволяет спланировать семейный бюджет и не испытывать стресса , когда приходит время расчета.

2. Минимальная или сниженная ставка. При большом первоначальном взносе риски у банков сводятся к минимуму — клиент получает более выгодные условия.

Недостатки:

1. Большие риски. Квартира (дом) могут не только вырасти в цене, но и упасть.

2. Необходимо отдать большую сумму. Пользователь может остаться без средств, поэтому заранее нужно определиться с размером первоначального взноса.

Калькулятор ипотечного кредита в Москве

До того, как оформить ипотечный кредит в банке, полезно оценить приблизительные расходы. Ипотечный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи для вторичного жилья и новостроек Москвы при наличии и отсутствии первоначального взноса по ипотеке. Заполните представленную форму калькулятора ипотеки на квартиру или иную недвижимость города Москва, расчет регулярных платежей и фактической переплаты будет выполнен мгновенно и бесплатно.

В форму нужно внести следующие параметры:

1. Цену выбранной недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и др).
2. Ипотечную ставку.
3. Срок оформления договора ипотеки.
4. Величину первого взноса (если есть).

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайте	Через ипотечного брокера
Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты. Подайте заявку в несколько банков. Следите за рассмотрением через личный кабинет.	Позвоните брокеру или закажите обратный звонок. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Расчет ипотеки при помощи онлайн калькулятора не составит труда и не займет много времени. Для получения итоговых данных необходимо заполнить несколько полей. Есть возможность менять значения любого из них для вычисления выгодного варианта, устраивающего по всем параметрам. Ниже приведена инструкция заполнения полей ипотечного калькулятора:

1. Стоимость жилья заполняется исходя из среднерыночной цены на недвижимость интересующего размера, состояния, места расположения. Так полученный результат будет близок к действительному. Если квартира для покупки в ипотеку уже выбрана и известна ее точная стоимость — в окно калькулятора вносится именно эта сумма.
2. Первоначальный взнос заполняется исходя из суммы кредита, которую клиент сможет внести на первом этапе сделки. Сумма кредита составляет разницу между стоимостью жилья и первым взносом, поэтому, чем он больше, тем меньшую сумму необходимо будет выплачивать ежемесячно.
3. Срок кредита можно указать в годах, либо в месяцах. Выбранная единица измерения не повлияет на конечный результат и для долгосрочных договоров используются годы. Внести в строку можно любое значение, но, стоит помнить, что чем дольше срок, тем выше сумма итоговой переплаты.
4. Процентная ставка может отличаться в разных банках и в одном банке на разных программах по ипотеке. Стоит вносить корректный значения, иначе расчет может быть неактуален.
5. Пользователю доступно выбрать схему погашения. Не рекомендуется пропускать этот пункт, так как от схемы погашения зависит и размер платежей и общая переплата. Стоит сравнить графики платежей при разных схемах и выбрать подходящий.
6. Внесением комиссий банка в расчет так же не следует пренебрегать. Комиссии могут быть установлены как в процентном отношении от суммы кредита, так и иметь фиксированную величину. Кроме этого, возможна разная периодичность взимания комиссии – однократно, один раз в год или каждый месяц. Этот пункт может увеличить размер платежа по ипотеке.

После заполнения всех строк и выполнения расчетов, клиенту будет доступны следующие данные:

• размер платежа;
• комиссии;
• переплата в денежном эквиваленте;
• переплата в процентах от суммы кредита;
• сумма выплаченных за весь срок кредита процентов;
• общая сумма к возврату.

Онлайн калькулятор ипотечного кредита

Чтобы оценить свои финансовые возможности перед покупкой жилья, не лишним будет рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, используя наш новый сервис — ипотечный калькулятор онлайн. В таком важном деле, как расчет ипотеки, калькулятор — незаменимый помощник.

Ипотечный калькулятор — это сервис, который позволяет рассчитать ипотеку онлайн и узнать размер ежемесячного платежа, исходя из стоимости недвижимости, а также процентной ставки банка. Наш калькулятор ипотечного кредита позволяет рассчитать ипотеку с первоначальным взносом. С помощью калькулятора ипотеки 2020 года также можно рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье.

Чаще всего ипотечный кредитный калькулятор используют для расчета аннуитетных платежей, изменяя сумму и срок ипотечного кредитования до тех пор, пока результат не устроит заемщика. Если вы хотите максимально эффективно использовать калькулятор ипотеки, с первоначальным взносом следует определиться заранее — чем больше денег вы готовы заплатить в качестве взноса за жилье, тем меньше будет переплата за кредит. Поскольку процентная ставка банка существенно влияет на ипотечный кредит, калькулятор позволяет учитывать этот параметр. А для того, чтобы снизить выплаты, увеличивайте срок кредитования. Следует помнить, что размер ежемесячной выплаты по ипотеке не должен превышать трети вашего дохода, тогда кредит будет необременительным.

Результаты, полученные с помощью калькулятора ипотеки, не окончательные, так как не учитывают все дополнительные условия банков. Но предварительный расчет поможет лучше понять, стоит ли подавать заявку на ипотеку. Более подробный расчет можно получить, используя калькулятор с досрочным погашением ипотеки. С помощью такого ипотечного калькулятора с досрочным погашением составляется график дифференцированных платежей.

Основная задача, с которой успешно справляется калькулятор ипотеки — рассчитать онлайн, не обращаясь в банк. Для того чтобы рассчитать ипотеку, калькулятор не требует никаких личных и контактных данных, а также регистрации на сайте.

Для вашего удобства на странице представлены ипотечные программы банков, которые отражают основные условия ипотеки — процентную ставку, максимальную сумму кредита и величину первоначального взноса.

Программы ипотечного кредитования отличаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и социального статуса заемщика — существуют ипотечные программы для молодых семей, военных, а также льготные с государственной поддержкой.

Выбрав подходящую программу, вы можете подать заявку на ипотеку онлайн, для этого нужно нажать на кнопку «оформить заявку».

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

• Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
• Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
• Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Оформление ипотечного займа

Ипотечное кредитование предполагает серьёзный подход к делу. Для его оформления требуется объёмный пакет документов, а к заёмщику выдвигаются определённые требования. К основным следует отнести:

• Возрастное ограничение. Квартиру в ипотеку могут взять молодые люди, достигшие 18 лет, или же пожилые люди до 70 лет. Стоит отметить, что 70 лет – это конечный возраст, когда будет внесён последний платёж. В отдельных банках, заёмщиком можно стать только с 21 года.
• Трудовая деятельность. У клиента должно быть постоянное место работы. Минимальный срок стажа составляет год на одном месте. В банке обязательно потребуют справку, подтверждающую доходы клиента.
• Подтверждение дохода. Кроме справки с официального места трудовой деятельности, можно подтвердить наличие других доходов от аренды, подработки, фриланса. Но, стоит отметить, что не для всех банков это является важной информацией. Большинство из них ориентируются на официальные доходы человека.
• Документ, подтверждающий рыночную стоимость выбранного жилья.

В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.

В остальном требования схожи:

• возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
• клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
• если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
• ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
• у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.

От чего же зависит размер взноса и как выбрать для себя наиболее выгодные и легкие условия?

Есть несколько факторов, исходя из которых высчитывается ежемесячная сумма, которую вы будете должны банку за квартиру:

1. Сумма займа. При наличии ипотечного кредита на 600 тысяч и 3 миллиона рублей суммы ежемесячных выплат будут различаться, причем кардинально.
2. Срок кредитования. Величина срока увеличивает и сумму помесячных выплат.
3. Процентная ставка по кредиту. Обычно указывается годовая процентная ставка. У некоторых банков – заемщиков она плавающая, а у некоторых и вовсе не изменяется с течением всего срока выплат.

   Изначально обращайте внимание не на способ выплаты ипотеки, а на ставку. Это поможет вам сэкономить определенную сумму в итоге.

4. Первоначальный взнос банку. Размер первоначального взноса напрямую коррелирует с последующими процентами по ипотеке. Начальный платеж обычно составляет 10 -30 % от всей суммы будущих выплат.

В банках также можно выбрать валюту, в которой вы будете погашать ипотечный займ. Обычно у займов в иностранной валюте (доллар, евро) ставка займа ниже. Но из-за скачков курса валют вы имеете шанс потерять большие сумму, поэтому многие предпочитают делать выплаты в рублях из-за надежности.

Правила взятия и выдачи кредитования указаны в фед. законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Как происходит вычисление?

Сумму тела долга очень легко высчитать: делим сумму кредитования на общее число месяцев.

ОД = СК / КП, где:

• ОД – основной долг.
• СК – сумма кредита.
• КП – число периодов.

При подсчете суммы процента используются два подхода, что делает их сложнее:

Многие банки подсчитывают выплаты, используя формулу 12 месяцев:

НП = ОК × ПС / 12, где:

• НП – начисляемые проценты.
• ОК – остаток по кредиту.
• ПС – годовая ставк.

Некоторые же берут для расчетов количество дней – 365:

НП = ОК × ГПС × КДМ / 365, где:

• НП – начисленные проценты.
• ОК – остаток кредита.
• ГПС – годовая процентная ставка.
• КДМ – количество дней в месяце.

Для расчета платежа помесячно вы вправе использовать кредитный калькулятор на любом из сайтов выбранной финансовой организации.

Большинство банков сотрудничают с заемщиками по схеме аннуитетного платежа, которая является более понятной. При таком способе сумма вашего платежа одинакова на весь период выплат, а банк сам распределяет эти деньги на погашение начисленных процентов за кредит или основного долга за жилье. Преимущество этого вида платежа в том, что сумма неизменна.

При расчете ежемесячного аннуитетного платежа надо воспользоваться формулой:

АП=T*(p+P(1+p)m-1), где:

• АП – сумма выплат помесячно.
• T – тело кредита.
• p — 1/12 процентной ставки.
• m – кол – во месяцев.

Похожие записи:

• Единое пособие с 1 января 2023 года в Москве
• Какие выплаты при рождении третьего ребенка в 2023 году в Свердловской области
• Образец составления завещания на наследство у нотариуса в 2023 году