Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

• заявление на страхование;
• паспорт;
• медицинская справка при оформлении страховки жизни;
• свидетельство о заключении брака;
• согласие супруга на проведение сделки;
• документы юридического лица;
• договор купли-продажи квартиры;
• свидетельство о регистрации права собственности.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить выплату.

Необходимые сведения перед покупкой

Прежде чем обращаться в СОГАЗ для оформления страховки, заемщик должен ознакомиться со следующей информацией:

1. Страховая сумма устанавливается в индивидуальном порядке;
2. Страховка не может быть меньше 10% и больше 50% от всей стоимости ипотеки;
3. Размер страховой защиты зависит от пола, возраста, состояния здоровья заемщика и др.;
4. Если страховой случай все же наступил, тогда компания компенсирует затраты и выполняет за заемщика обязательства перед банком, выплачивая финансовой организации страховую выплату;
5. Клиент может оформить комплексное страхование в СОГАЗ.

АО СОГАЗ может отказать заемщику в заключении договора, если:

• Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений. Чтобы понимать, насколько жилье подходит для безопасного проживания, компания высылает своего представителя, чтобы тот оценил квартиру (дом). И если объект недвижимости покажется ненадежным, старым и непригодным для жилья, тогда человеку могут отказать в оформлении договора;
• Квартира/дом находится на неблагоприятной для проживания территории. Страховая компания учитывает все риски, поэтому она не будет лезть на рожон и оформлять сделку с тем клиентом, который предлагает сделать объектом страхования ту квартиру, что находится на территории, где ранее возникло стихийное бедствие, катастрофическая ситуация;
• Недвижимость, которую заемщик хочет купить, подлежит сносу;
• На жилье находится обременение, наложенное судом.

Как выбрать страховую компанию?

Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.

По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.

Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.

Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.

Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.

Стоимость страхования ипотеки в СОГАЗе

Остаток по кредиту, руб.	Жизнь/здоровье, руб.	Квартира, руб.	Дом с деревянными перекрытиями, руб.	Дом с проведенным газом, руб.
500 000	1 550 – 1 985	500 – 1 125	600 – 2 025	500 – 1 125
1 000 000	3 100 – 3 969	1 000 – 2 250	1 200 – 4 025	1 000 – 2 250
2 500 000	7 750 – 9 923	2 500 – 5 625	3 000 – 10 125	2 500 – 5 625
5 000 000	15 500 – 19 845	5 000 – 11 250	6 000 – 20 250	5 000 – 11 250

Стоимость страхового полиса при ипотеке

Условия страхования ОСАГОСовременный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание. Недвижимость, которую человек хочет купить, относится к разряду ветхих сооружений.

Современный рынок автострахования развивается настолько динамично, что очень сложно предугадать, что случится в ближайшее время. Специалисты «ТВОЁ КАСКО» окажут реальную поддержку каждому обратившемуся, дадут экспертные рекомендации и предоставят юридическое обслуживание.

Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.

• При возникновении страхового случая, прописанного в договоре, компания возьмёт на себя возмещение убытков как банку, так и заемщику (или его семье).
• Если по объективным причинам, указанным в полисе, страхователь не может погасить часть или остаток долга, все финансовые обязательства лягут на Согаз, а не на семью заёмщика.
• Покупка полиса даёт вам право на пересмотр ипотечного договора, банк в таком случае предлагает сниженную процентную ставку.

Вы сами регулируете срок действия договора страхования: оформлять страховку можно минимум на один год. Однако многие компании предлагают клиентам льготные тарифы, если полис приобретается на 3 года и больше. При этом вам не придётся платить всю сумму целиком, оплата совершается ежегодно.

Так как упомянутый выше закон обязывает приобретать только страховку по порче имущества и его утрате, то от остальных видов заемщик формально может отказаться. Однако условия по страховке прописываются и в самом кредитном договоре.

Если заемщик откажется от добровольного страхования своего здоровья, то банк может изменить условия по ипотеке, например, увеличить процент

Кроме того, заемщик имеет право отказаться от услуги в течение 14 дней после заключения договора. Ведь называет такую услугу навязанной. Поэтому заемщик может опротестовать в суде ту часть договора, где речь идет о страховке.

В большинстве случаев отказ от страховки не выгоден, ведь ее стоимость ниже увеличенной процентной ставки при отказе от страхования.

«СОГАЗ-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

Таким образом, специализируется привлечение вкладов граждан, вложении их средств в инвестиционные проекты и страховании за счет этого жизни клиентов. Последние могут не только сохранить личные денежные знаки, но и заработать, дополнительно защитив себя от рисков, связанных с потерей трудоспособности.

В компании действует 8 программ. Полисы по двум из них можно оформить в дистанционном режиме. Отзывы о работе «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и продуктах организации в основном отрицательны. Это касается и страховых выплат. Для их получения необходимо собрать пакет документов, составить заявление и подать его в офис компании. Возможно также оформление онлайн-заявки.

Суть страхования заключается в том, что при наступлении страхового случая (прописанного в полисе), возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании. Итак, давайте рассмотрим те случаи, когда наличие ОСАГО сможет застраховать вас от финансовой ответственности перед третьими лицами:

1. Водитель автомобиля сбил пешехода – нанес ущерб его здоровью, имуществу или убил его;
2. В результате ДТП по вашей вине пострадало имущество других участников аварии;
3. В ДТП по вашей вине водителю или пассажирам другого автотранспортного средства были нанесены увечья или зафиксирована смерть;
4. В результате столкновения пострадало любое имущество.

Если при дорожно-транспортном происшествии вторая сторона требует возмещения морального ущерба, то данная просьба отклоняется страховой компанией.

Если наступает страховой случай, то страховая компания производит следующие выплаты:

• до 500 000 рублей, если пострадали люди или был нанесен вред здоровью;
• до 400 000 рублей, если нанесен вред имуществу, в том числе и автотранспортному средству.

Если вы являетесь пострадавшей стороной, то получить выплату при наступлении страхового случая можно как в своей страховой компании, так и в компании виновника. В случае если нанесенный ущерб по результатам оценки превышает установленные лимиты, то есть, 500 000 и 400 000 рублей, то разницу обязан доплачивать виновник ДТП. А если будет зафиксирован факт алкогольного опьянения водителя, то все выплаты ложатся под его ответственность, то есть из личных средств.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
4. Получить выплату.

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

• страхование имущества – страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
• личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
• титульное страхование – страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда.

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

«СОГАЗ» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

Существует всего несколько видов страховочных программ, но не каждую из них можно отнести к категории обязательных. Оформление страховки – гарантия для банка. На практике без заключенного договора страхования вероятность оформить ипотеку стремится к нулю.

Некоторые банки выставляют данное требование в качестве обязательного. К обязательной категории относят оформление страховки жилого объекта. Существует три программы страхования:

• Имущественное. Страховка распространяется на имущество, которое передается финансовой организации в качестве залогового до тех пор, пока клиентом не будут выполнены все требования. К таким случаям можно отнести стихийное бедствие, механическое повреждение объекта в результате затопления, пожара и иных условий, зафиксированных в договоре.
• Личное. Страховыми считаются ситуации: гибель клиента, гражданину присвоена инвалидность I, II группы, либо временная нетрудоспособность.
• Титульное. В случае судебного решения заемщик теряет право быть собственников заложенного имущества.

Некоторые заемщики предпочитают оградить себя от максимального количества рисков, поэтому используют сразу несколько видов страховых программ.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

• суммы задолженности по ипотеке;
• суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

• пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
• техническое состояние недвижимого объекта;
• наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

Похожие записи:

• Заказ-наряд на ремонт. Почему его нужно использовать?
• Договор аренды со всеми приложениями
• Алименты на ребенка в Казахстане на 2023 год