Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Какие условия предлагает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

В госпрограмме с сельской ипотекой указано, что кредитные организации вправе устанавливать льготную ставку от 0,1 до 3%. Большинство банков предлагало льготную ставку по сельской ипотеке под 3%. Из-за этого у многих сложилось впечатление, что сельская ипотека выдается во всех случаях под 3%. После возобновления сельской ипотеки 22 апреля 2022 года, Россельхозбанк установил льготную ставку на 2,7%, затем повысил до 3%.

Россельхозбанк предлагает оформить сельскую ипотеку онлайн или в офисе по следующим условиям.

• Процентная ставка — 3%;

• Сумма кредита — 100 тыс. до 5 млн руб.;

• Срок — до 25 лет;

• Первоначальный взнос — от 10%.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Какие ипотечные программы предлагаются банком?

Как уже было отмечено выше, Россельхозбанк предлагает достаточно широкий перечень программ ипотечного кредитования. К основным из них можно отнести следующие варианты:

1. «Мечты сбываются» – предполагает приобретение жилья на вторичном или первичном рынке по сниженным ставкам.
2. «Сельская ипотека» – предназначена для покупки или строительства недвижимости в сельской местности.
3. «Дом мечты» – по такой программе можно купить частный дом вместе с землей.
4. «Специальные предложения» – покупка квартиры по ДДУ или же по договору купли-продажи, заключенному с ГК А101.
5. «Ипотечные каникулы» – приобретение недвижимости с отсрочкой платежей на первые 12 месяцев.
6. «Ипотечное жилищное кредитование» – предполагает покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, апартаментов в городе или же земельного участка, включая дом, расположенный на нем.
7. «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» – рассчитана на семьи, в которых родился второй, третий и иные дети в период с 2018 по 2022 год.
8. «Молодая семья и материнский капитал» – в этой программе предусмотрены специальные условия для упомянутой в названии категории заемщиков.
9. «Целевая ипотека» – выдача ссуды на покупку жилья под залог недвижимости, которая есть в распоряжении клиента.
10. «Ипотека по двум документам» – в этом случае взять ипотечную ссуду можно только по 2 бумагам.
11. «Военная ипотека» – специальная программа, разработанная для военнослужащих.
12. «Рефинансирование» – банк предоставляет 2 программы – рефинансирование обычной и военной ипотеки.

Примеры отзывов о процедуре оформления ипотеки без первого взноса в Россельхозбанке:

• Мария, Самара: «Являюсь клиентом Россельхозбанка уже третий год (зарплатная карта+вклады). Решила купить новое жилье в ипотеку, продав при этом свою старую квартиру. Проконсультировалась с сотрудником банка, изучила все условия по программе «Целевой кредит». Собрала озвученный комплект документов, договорилась с продавцом. Далее начались негативные моменты со стороны банка. Постоянно требовалось доносить какие-то справки, бумаги. Оценка недвижимости вместо обещанных 2-3 дней заняла почти 2 недели! Также неприятно удивлена обслуживанием. На все мои замечания специалисты никак не реагировали. Ни ответов на вопросы, ни извинений я не получила. Ипотеку в итоге оформили спустя 2 месяца с момента обращения».
• Игорь, Москва: «С Россельхозбанком сотрудничаю всего год. Во время очередной манипуляции с моими счетами менеджер озвучил выгодные условия кредитования при оформлении ипотеки. Так как полгода назад в семье родился второй ребенок, выбрали программу с возможность оплаты маткапиталом. С помощью Россельхозбанка купили новую квартиру стоимостью 3 млн. руб. под 9,4% в год. Отмечу высокую компетентность сотрудников, оперативность оформления и повсеместную вежливость».

Деньги на покупку вторичного жилья

После оформления ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке клиент получает возможность приобрести отдельную квартиру с уже зарегистрированным правом собственности. Недвижимость этого типа имеет ряд преимуществ: заемщик самостоятельно подбирает жилье, по всем параметрам соответствующее его пожеланиям.

Перед оформлением договора необходимо проверить квартиру на наличие штрафов, задолженностей и иных обременений. Вторичное жилье лучше всего приобретать в домах, срок эксплуатации которых не превышает 20 лет.

При помощи ипотечного калькулятора Россельхозбанка заемщик самостоятельно рассчитывает размер ежемесячных взносов. С 2018 г. в банке можно взять целевой заем на приобретение земельного участка и строительство собственного жилого дома. Банк разрешает тратить выделенные денежные средства на возведение коттеджа или таунхауса.

Достаточно часто у заемщика нет достаточной суммы денег для подтверждения платежеспособности и нет недвижимости, чтобы запросить ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса на официальном сайте. В таких ситуациях используется схема с завышением стоимости приобретаемого объекта.

Основана она на том, что в России официально каждой квартире, дому, промышленному цеху, участку земли присваивается кадастровая стоимость. На основании нее рассчитываются налоги. На практике же чаще оперируют таким понятием, как рыночная стоимость. Она учитывает текущее положение цен на рынке, в конкретном сегменте, городе, регионе.

Банк при выдаче кредита обязательно требует от потенциального заемщика отчет оценщика, аффилированного с финансовой структурой. В нем прописываются характеристики приобретаемого объекта, в том числе год постройки дома, текущее состояние инженерных коммуникаций, несущих конструкций и т. д. Учитывается потребность в ремонте, наличие в ближайших кварталах необходимой инфраструктуры и т. д.

Завышение стоимости предполагает, что только продавец «требует» сумму большую, чем недвижимость стоит на самом деле, а оценщик подтверждает эту цифру в своем отчете. Например, квартира реально стоит 10 млн. рублей. Продавец заявляет, что готов продать ее за 13 млн. рублей. Оценщик также пишет в пояснительной записке, что квартиру можно реализовать за 13,5 млн. рублей.

Так как у заемщика нет собственных средств для оплаты первоначального взноса, ему нужно получить 10 млн. рублей в банке. Чтобы это стало возможным, он берет у продавца фиктивную расписку о том, что тот получил в качестве аванса 3 млн. рублей и предъявляет ее в банк. Последний, видя, что заемщик располагает средствами для погашения обязательства, одобряет кредит на 10 млн. рублей.

Реализация данной схемы несет повышенные риски для всех ее участников:

• если заемщик на определенном этапе перестанет платить, банк не сможет продать квартиру за 10 млн. рублей. Соответственно, ему придется остаток задолженности либо списывать на убытки, либо пытаться иными способами взыскивать с должника;
• продавцу придется платить налог с повышенной суммы, если квартира находилась в собственности менее 5 лет;
• покупателю грозит обвинение в мошенничестве, если схема вскроется;
• оценщик может потерять лицензию, если будет установлено, что он участвовал в завышении.

Как показывает практика, не смотря на все риски, значительная часть банков, в том числе из первой десятки, кредитует сделки с завышением. Связано это с тем, что разброс цен на недвижимость достаточно велик. Особенно это относится к дорогостоящим объектам недвижимости с эксклюзивной отделкой, когда нет аналогов для сравнения.

Защитники отечества являются желанными клиентами любого банка. Для них действуют различные государственные и бюджетные программы, предусматривающие финансирование покупки или строительства жилья. Участниками кредитной линии в «Россельхозбанке» по ипотеке на жилье для действующих защитников отечества могут стать лица от 22 до 45 лет. При этом гражданин должен служить в военной отрасли не менее 36 месяцев.

Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%. Срок действия кредита – до 288 месяцев. Список документов может быть дополнен сертификатами и справками об участии в государственных и иных накопительных системах по получению жилья. Чтобы рассчитать ипотеку в «Россельхозбанке» по данной кредитной линии, следует обращаться в ближайшее отделение или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте. Действует единая процентная ставка – 10,75%.

На официальном сайте Россельхозбанка есть кредитный калькулятор. Это специальный инструмент, который позволяет рассчитать сумму ежемесячного платежа и базовый процент по ссуде. Для наглядности после расчета формируется примерный график платежей.

Для проведения расчета нужно указать стоимость объекта недвижимости, первоначальный взнос, предполагаемый срок ипотеки и информацию о своих доходах.

Важно! Все расчеты, сделанные с помощью калькулятора, имеют примерный характер. Банк может предложить иные условия ипотеки после анализа заявки и документов.

Пример. Если приобретать квартиру стоимостью 4,5 млн в ипотеку на 10 лет с первым взносом в 40% при доходе в 70 000 р./мес., то ежемесячный платеж составит 34 643 р.

Требования к заёмщикам

Чтобы Россельхозбанк одобрил ипотеку на вторичное или первичное жилье, заемщик должен соответствовать перечню установленных стандартов. В первую очередь, клиенту должно быть не менее 21 года. Также учитывается возраст заемщика, которого он достигнет к моменту погашения долга и он не должен превышать 65 лет. Максимальный возраст может быть увеличен на 10 лет, но только при условии соблюдения следующего условия: привлечение клиентом созаемщика, которому на момент закрытия ипотеки будет меньше 65.

Кредиты выдаются только в рублевой валюте и только российским гражданам, которые зарегистрированы в регионе, функционирующего подразделения банка. Не менее важным является доход заемщика и его трудовой стаж, минимальный срок которого отличается для разных категорий клиентов. Так, зарплатным заемщикам достаточно иметь полгода официальной непрерывной трудовой деятельности в течение последних 5 лет и минимум 3 месяца стажа на текущей работе. Остальные клиенты должны проработать не меньше полугода на последнем месте и как минимум год в целом.

Помните, что перед подачей заявки на ипотеку, следует досконально изучить все нюансы и рассчитать кредит на онлайн калькуляторе. Это позволит трезво оценить свои возможности и не стать заложником собственной недальновидности.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

• Вторички в многоэтажке;
• Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
• Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
• Оплаты цены долевого строительства;
• Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

1. Срок – до 30 лет;
2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Это госпрограмма, призванная поддерживать служащих армии РФ и участников НИС. Россельхозбанк готов по ней выдать ипотеку для покупки:

• Вторички в многоэтажке офицером/прапорщиком;
• Землеплощади и частного строения на ней.

Особенности условий военной госпрограммы:

• Время кредитования – до 20 лет (не менее 3);
• Объем займа – до 2 млн. 485 тыс. 825 р.;
• Первый взнос – не менее 1/10 части от занимаемого объема;
• Возраст на момент заключения сделки – не менее 22 лет;
• На момент завершения – не более 45 лет;
• НИС – участие не менее 3 лет к моменту обращения.

Ставка по ипотеке в Россельхозбанке для военных – 9,5%.

Процедура получения ипотеки

Для получения ипотечного кредита в РСХБ необходимо выполнить следующие действия:

1. Собрать комплект необходимых документов;
2. Подать заявление (оно рассматривается в течение 5 дней. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения заявки может длиться до 10 дней). Одобрение заявки действует 3 месяца;
3. Выбор квартиры (после подбора жилья нужно обратиться за услугами оценочной организации, после чего предоставить готовый отчет о стоимости недвижимости сотруднику банка);
4. Подписание договора купли-продажи жилья;
5. Заключение ипотечного договора;
6. Оформление договора страхования имущества, передаваемого в залог банку;
7. Регистрация в службе Росреестра. Через МФЦ подается заявление о внесении данных о сделке в Единый государственный реестр недвижимости. По окончанию процедуры регистрации заявителю выдается выписка из ЕГРН с обременением в пользу Россельхозбанка.

Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке

У оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке есть свои преимущества и недостатки. Некоторые из плюсов и минусов зависят от конкретного филиала этой финансовой организации, а другие относятся к общим и неизменным для всех представительств банка.

Плюсы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

• Отсутствие дополнительных комиссий и взносов.
• Два варианта схем погашения задолженности — аннуитетная и дифференцированная.
• Отсутствие моратория или штрафных санкций при досрочном погашении кредита.
• Особенно выгодные условия для молодых семей и военнослужащих.

Минусы получения жилищной ипотеки в Россельхозбанке:

• Продолжительные процедуры проверки.
• Необходимость наличия минимум двух документов, с одним паспортом кредит получить не удастся.
• Возможны проблемы при работе непосредственно с персоналом банка (неорганизованность персонала).

В целом, для большинства плюсы обращения в Россельхозбанк за ипотекой перевешивают минусы. Но нужно учитывать, что процедура иногда может затянуться просто из-за некомпетентности сотрудников банка.

Похожие записи:

• Памятка для родителей новорожденного
• Новые справки формы №№ 002, 003-О/у, взамен формы №046-1
• Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?