Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Термин «долговая расписка» прямо содержится в положениях Гражданского кодекса РФ. По юридическому смыслу она представляет собой договор денежного займа, оформленный в простой письменной форме. Обратим внимание на 161 статью нормативного правового акта. Норма гласит, что в простой письменной форме могут заключаться сделки, цена которых превышает 10 000 рублей. Законодатель не обязывает заверять расписку в нотариальном порядке, что позволит сторонам сэкономить определённое количество денежных средств, однако мы бы в любом случае не рекомендовали пренебрегать визой нотариуса. Таким образом документ обретёт больший юридический вис.

Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов

Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.

При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.

Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.

1 2 3 4 5 Возникли проблемы? Оставьте заявку Получите
консультацию Выстроим
стратегию защиты Решим
любую проблему

• У Вас проблема?
• Оставьте заявку
• Получите консультацию
• Разработаем стратегию защиты
• Решим Вашу проблему

Срок взыскания долга по расписке

По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.

Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.

Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.

ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.

Взыскание долга по расписке с физического лица

Если вы не знаете, как вернуть долг по расписке, обратитесь в Центр правовой поддержки ПравоЗащита. В нашей компании трудятся юристы с большим стажем работы в судебных и правоохранительных органах. Мы предлагаем проверенные алгоритмы сотрудничества и действуем исключительно в рамках правового поля.

Первый шаг к решению вашей проблемы – консультация специалиста (услуга предоставляется бесплатно). В процессе общения юрист изучит основные аспекты дела и предложит оптимальный вариант действий.

Взыскать долг по расписке с физического лица можно в досудебном и судебном порядке. Перед обращением в суд кредитор может попытаться разрешить конфликт мирным путем. На этом этапе у заемщика есть возможность погасить долг добровольно без привлечения судебных инстанций.

Процедура возврата долга в досудебном порядке состоит из нескольких этапов:

1. Кредитор излагает свои требования в письменном виде и передает претензию должнику лично или по почте. Претензия содержит сведения о сумме задолженности, способах возврата и реквизитах для перечисления денежных средств. Еще одним пунктом претензии является предупреждение об обращении в суд. Такая мера допустима при отказе должника вернуть заем.
2. Проведение переговоров с заемщиком для выяснения его позиции. На этом этапе можно достичь договоренности об условиях погашения долга.
3. Подписание мирового соглашения между должником и заимодавцем. В документе стороны указывают порядок и схему взаиморасчета. При таком варианте кредитор может пойти на уступки и согласиться на реструктуризацию долга.

Методы судебного урегулирования спора

Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.

Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:

• Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
• Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.

Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.

При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.

Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:

• Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
• Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
• Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
• Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.

Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке с физического лица

Чтобы взыскать с физического лица через суд долг по расписке, требуется оформить исковое заявление. Составляется оно по общим правилам. Общая структура иска:

• шапка, содержащая наименование судебной инстанции, ее адрес, реквизиты участников судопроизводства, цена иска и размер подлежащей уплате госпошлины;
• название самого документа;
• основной текст, включающий предысторию возникновения задолженности, перечень действий, которые совершил истец по взысканию долга и реакция на них ответчика;
• просительная часть с исковыми требованиями;
• перечень приложений;
• дата составления и личная подпись истца или его доверенного лица, если иск подается последним.

Взыскание долгов с физических лиц по долговым актам в суде невозможно без подкрепляющих ваши доводы бумаг. В число прилагаемых документов входят:

• оригинал квитанции, подтверждающей уплату госпошлины;
• акты, свидетельствующие об отправке экземпляра иска ответчику;
• копии документов, указывающие на наличие долга;
• переписка с ответчиком в случае если велась претензионная работа;
• копия доверенности, если иск подается представителем;
• иная имеющая значение для дела документация.

Так взыскивается только заем, поскольку заемщик при любых обстоятельствах обязан возвратить заемные средства. Если же речь идет о задатке или авансе, то даже при наличии расписки вернуть задаток или аванс можно с учетом соответствующих норм права, касающихся именно таких правоотношений.

Расписка о получении денежных средств в долг: юридическая сила

Практика показывает, что успех при взыскании долга во многом зависит от правильного составления расписки. Что же должно быть в ней?

Само собой – это название документа, а также дата и место его составления. После этого следует информация о гражданине, который берёт деньги в долг и о лице, предоставляющем займ. Здесь нужно привести как адреса сторон, так и их паспортные данные.

Дальше нужно указать сумму займа (цифрами и прописью), срок его возврата, а также размер процентов если таковые предусмотрены. Если срок возврата займа не указать, то предварительно должнику нужно отправить письменное требование об уплате положенной суммы средств.

Завершать расписку должны подписи сторон с расшифровкой их инициалов. Если при составлении долгового документа присутствовали свидетели, то следует упомянуть данные и о них.

Займ можно оформить и у нотариуса. Тогда долговые обязательства он скрепит своей подписью.

Услуги по взысканию долга по расписке в суде

Когда сумма иска велика, а должником выступает не физическое лицо, а, например, индивидуальный предприниматель, лучше обратиться за помощью к адвокату. Последний может:

• проанализировать все аспекты расписки и дать заключение о перспективах решения дела;
• вести переговоры с должником, чтобы разрешить спор без обращения в суд;
• составить грамотную претензию и исковое заявление, представляющее клиента в выгодном свете;
• отстаивать интересы заемщика в суде, если должник по-прежнему отказывается возвращать деньги;
• поможет адвокат и на последнем этапе. Даже после приговора суда должник может тянуть с выплатами или увиливать от них. Юрист сопровождает судебных приставов при взыскании долга и следит за тем, чтобы возвращение денег происходило строго по протоколу.

Важно! Обращаться в полицию с распиской и требованием начать расследование – затея бесполезная. В полиции дело по такому поводу возбуждают крайне редко.

Срок давности – это период, в который сохраняется законное право кредитора требовать возврат заемных денежных средств с должника.

В ГК РФ существует разделение сроков давности для разных видов долгов:

• общий (ст. 196 ГК РФ) – от 3-х до 10-ти лет от даты начала задолженности;
• специальный (ст. 197 ГК РФ) – устанавливается сторонами в виду специфики долга (задолженность по скоропортящимся продуктам).

Узнайте, как составить и куда подать иск о взыскании алиментов. Что делать в случае оставления иска без движения? Читать далее.

Образец иска о возмещении морального вреда можно .

Изменение сроков давности возможно только по согласию сторон. Моментом начала действия срока давности считается дата выявления нарушения прав займодателя. В течение 3-х лет с этого периода кредитор может подать исковое заявление на взыскание денежных средств.

В статье 208 ГК РФ также прописаны объекты, на которые не распространяется срок давности:

• ценности нематериального характера;
• выдача банковских вкладов;
• возмещение материального вреда или вреда здоровью;
• нарушение прав собственника.

Законодательно предусмотрено обязательное заключение договора при займе на сумму, превышающую в 10 раз МРОТ. В результате неграмотной или недобросовестной юридической консультации граждане зачастую избегают обращения в суд, полагая, что отсутствие договора станет основанием для отказа в иске. В силу этого они за бесценок продают долги коллекторским бюро или вообще отказываются от взыскания.

Подобные действия абсолютно неоправданны, так как расписка сама по себе является подтверждением заключения договора, то есть договор без расписки не будет иметь юридической силы, поскольку будет считаться неисполненным, в том время как расписка без договора является подтверждением исполнения договорных обязательств.

Факт отсутствия текста договора не есть свидетельство того, что он не заключался. В конце концов, лист договора может быть просто утерян. Поэтому даже если сумма займа превысила 10 МРОТ, а договор не был оформлен, при наличии расписки займодавец имеет полное право обратиться в суд с исковым заявлением.

Альтернативные способы взыскания долга по расписке

Если кредитор не хочет по каким-либо причинам общаться с должником, предъявлять ему свои требования или обращаться с иском в суд, то он может прибегнуть к альтернативе: уступить свое право требования выплаты задолженности.

На сегодняшний день в России действует много компаний, которые с готовностью выкупят долги физических лиц.

Во время заключения договора уступки прав требования, кредитор сразу же получает часть своих долговых средств и ему не придется больше общаться с должником или идти в суд, этим будет уже заниматься компания, выкупившая долг.

Если же кредитор предпочтет коллекторским компаниям суд, то он для начала может написать заявление о вынесении судебного приказа, который будет выдан кредитору вместе с исполнительным листом, по которому судебные приставы смогут возбудить исполнительное производство и применять различные принудительные меры в отношении второй стороны. Для вынесения судом приказа достаточно заявления кредитора и расписки, никакого судебного процесса в этом случае не будет, а государственная пошлина будет в два раза меньше, чем при подаче обычного искового заявления.

Однако у должника есть право выразить свои возражения на судебный приказ, после его получения. На эти действия должнику отводится 10 дней со дня получения документа, при наличии возражений судебный приказ отменяется и в таком случае кредитору необходимо подать исковое заявление. Но и на этой стадии спор можно решить мирным путем. Если должник осознает, что спор дошел до суда и сумма выплаты может увеличиться в несколько раз, то в таком случае можно заключить мировое соглашение между должником и кредитором, при этом кредитор обязан отказаться от своего иска и требований.

Распространенные заблуждения, связанные со взысканием долга

Граждане зачастую становятся жертвами юридической неграмотности: они верят в распространенные заблуждения и экономят на консультации адвоката, который мог бы их развеять. К числу ошибочных мнений, связанных с тонкостями взыскания денег по долговой расписке, относят следующее:

1. «Если вы пропустили срок исковой давности в 3 года, то останетесь ни с чем». На самом деле отсчет ведется не от даты передачи денег, указанной в документе. Срок давности определяется с поправкой на то, когда вы узнали о нарушении ваших прав. Например, в бумаге указано, что вы дали взаймы средства 01/08/2018 г. сроком до 01/01/2020 г. Изначально вы не знали, что вторая сторона не собирается возвращать деньги; получатель также не всегда намеревается не выполнить обязательства. Это означает, что об ущемлении прав вы узнали 02/01/2020. Иначе обстоит ситуация, если дата возврата не указана: в подобном случае претензии предъявляются в течение 10 лет, причем вы можете подать иск в последний день и продлить срок давности еще на 3 года.
2. «Если расписка не заверена нотариально, то она недействительна». На самом деле стоит прийти к нотариусу, и вы убедитесь, что он не удостоверяет факты передачи денег. Он лишь подтверждает вашу личность, убеждается, что вы понимаете происходящее, и удостоверяет подлинность подписей. Даже если расписка не заверена, вы все равно можете обращаться с ней в суд.
3. «В тексте обязательно должны быть адрес должника и его паспортные данные». На самом деле достаточно ФИО сторон, суммы, даты передачи, а оптимально — и возврата. Отстоять интересы в суде будет легче, если вы изложили на бумаге всю информацию об ответчике. Но даже если тот заявит, что вы передали средства его тезке, почерковедческая экспертиза докажет подлинность расписки. Сложности возникают лишь в случае, когда текст набирался на компьютере, а ответчик поставил подпись левой рукой: специалисту нужно больше материала для анализа.
4. «Когда в документе фиксируется передача денег, но не указывается, что их придется возвращать, то вы их подарили». В подобном случае речь не идет о взыскании долгов по расписке: ссылайтесь на ст. 1102 ГК о незаконном обогащении. Когда человек получил от вас финансовые средства, но не может доказать, что они были подарены, то он обязан вернуть полученную выгоду.

Учитывайте нюансы, когда речь идет о взыскании денег с физического лица по расписке, и добьетесь цели.

Исковое заявление о взыскании долга

Результат судебного заседания напрямую зависит от правильности рассматриваемого искового заявления. Рекомендуется перед подачей документов проконсультироваться с опытными юристами, которые укажут на возможные недоработки. Грамотный документ должен содержать в себе следующую информацию:

• Название и адрес суда.
• Данные сторон (ФИО, адреса, телефоны).
• Цена иска.
• Название документа.
• Обстоятельства дела. Описывается процедура передачи денежных средств с указанием даты и суммы.
• Наличие свидетелей. Указываются данные свидетелей (ФИО, адреса, телефоны) при их наличии.
• Факт нарушения сроков возврата долга. Указывается факт нарушения заемщиком сроков возврата денежных средств займодателю. Если не возвращена только часть суммы, указывается размер выплаченной части долга и дата осуществления платежа.
• Попытки досудебного решения спора.
• Расчет суммы процентов. При нарушении сроков возврата долга истец имеет право потребовать не только возврата основной суммы займа, но и начисления процентов за просроченный платеж. Пеня за каждый день просрочки рассчитывается следующим образом: сумму долга разделить на 360, умножить на число дней просрочки, умножить на ставку рефинансирования. Например: при просрочке в 15 дней и сумме долга в 15000, пеня будет равна 15000/360*15*8,25% = 51,6 рубля в день.
• Ссылки на соответствующие статьи Гражданского кодекса.
• Просьба к суду.

Отсутствие необходимых сведений в исковом заявлении или несоблюдение стандартной формы документа может привести к отклонению иска судом. По этой причине рекомендуется обращаться за консультацией к профессиональным юристам.

Взыскание долга по расписке путем подачи иска

Надо понимать, что иск по расписке — это принудительный способ решения проблемы. Вполне ожидаемо, что для достижения цели власти используют:

1. Сбор сведений о машинах, квартирах, счетах и всех источниках поступления денег, их арест.
2. Направление исполнительного листа на предприятие для удержаний из зарплаты.
3. Вызовы должника на беседы, регулярное посещение его на дому с целью проверки его материального состояния.
4. Арест, изъятие и реализация на торгах всего имущества, которое может покрыть долг, пеню, а также судебные издержки.
5. Могут быть предприняты и экстраординарные меры в виде запрета на выезд за рубеж, арест наличности и ценных бумаг, хранящихся дома.

В своей деятельности приставы вправе прибегать к помощи полиции. Поэтому решение долговых проблем может повлечь последствия, по своему негативному воздействию несоизмеримые с размером выплаты.

Кредитор может лично обращаться в Службу судебных приставов, чтобы контролировать ход взысканий в свою пользу.

В арсенале у приставов есть действенные меры для исполнения судебных решений.

1. В случае отказа добровольно погасить долг, арест накладывается не только на счета и получаемый доход, но и на имущество. На торги выставляется все, что может принести реальные денежные средства.
2. В пользу погашения долга также могут изыматься наличные денежные средства и ценные бумаги, хранящиеся дома.
3. Удержания могут производиться и из регулярных выплат, будь то зарплата или любой другой доход.
4. Чтобы предотвратить сокрытие имущества, владельца могут ограничить в праве распоряжения своей собственностью.

Такие меры применяются одинаково как к физическим, так и к юридическим лицам вплоть до полного покрытия долга.

Но закон предусматривает и некоторые льготы. Они указаны в ст. 446 ГК РФ. При описи имущества, подлежащего изъятию, приставы руководствуются требованиями закона, опечатывая только предметы роскоши и дорогостоящие вещи.

Поэтому они не могут изъять:

• недвижимость, которая не является залоговой по кредиту;
• детали интерьера, которые нельзя перечислить к роскоши;
• продукты и вещи, являющиеся предметами первой необходимости;
• машину у инвалида;
• награды;
• средства, необходимые для ведения производства.

Как вернуть долг по расписке

Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.

Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.

Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.

Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.

Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.

И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.

Похожие записи:

• Зачем нужна временная регистрация и как её оформить
• Где получить кадастровый паспорт на земельный участок
• Прописка с правом собственности (регистрация)