Пять правил для сделок с маткапиталом
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пять правил для сделок с маткапиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Составление договора купли-продажи
Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.
Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Ситуация №1 — Покупатели полностью со своими деньгами
Сначала краткая поэтапная инструкция со сроками. Например, квартира стоит 8 млн. руб. Долг по ипотеке — 3,5 млн. руб.
1) Продавцы консультируются в органах опеки о том, на каких условиям им можно будет получить разрешение на продажу квартиры. 2) Участники сделки оформляют у нотариуса предварительный договор купли-продажи. Обычно это занимает 1-2 дня. В нем указывают, что до сделки покупатели передали продавцам 3,5 млн. руб. в качестве задатка или аванса. 3) После подписания договора, покупатели и продавцы несут эти 3,5 млн. руб. в банк, чтобы закрыть долг по ипотеке. После оплаты банк выдаст справку об отсутствии задолженности. Срок выдачи справки зависит от банка — могут выдать в день обращения, а могут и через 2 недели. 4) Продавцы снимают обременение с квартиры. Документы подаются в МФЦ или в Рег.Палату. Срок по закону — 3 рабочих дня. 5) Так как с квартиры снято обременения, продавцы выделяют доли детям по обязательству. Подать документы можно в том же отделение МФЦ/Рег.Палаты. Максимальный срок — 9 рабочих дней. 5) Продавцы получают разрешение органов опеки на продажу квартиры — 5 дней на сбор документов и 15 дней опека оформляет разрешение. 6) Участники сделки снова обращаются к нотариусу для составления договора купли-продажи. На это уйдет примерно 1-3 дня. 7) В день сделки — покупатели закладывают оставшиеся 4,5 млн. руб. Заложить деньги можно в банковскую ячейку, на аккредитив или депозит нотариуса. Эти деньги продавцы смогут забрать только после успешной регистрации сделки. Затем участники при нотариусе подписывают договор купли-продажи. Далее договор нужно подать в МФЦ или в Рег.Палату для регистрации сделки. Подать договор может нотариус (бесплатно) или сами стороны. Максимальный срок регистрации — 5 рабочих дней. 8) После успешной регистрации продавцы забирают оставшиеся 4,5 млн. руб.
Получается, что на подписание договора купли-продажи участники выйдут через 20 — 50 дней + 5 дней занимает регистрация.
А можно ли ускорить сделку? Да, но только при грамотном подходе и наличием опыта. Сначала внимательно прочтите подробную поэтапную инструкцию продажи, а после уже можете приступать к ускоренной. Иначе ничего не поймете.
Кто может получить материнский капитал?
Право на выплату имеют мужчины и женщины с подданством РФ, родившие/усыновившие 2-го или каждого следующего ребенка после 01.01.2007 (дата, когда Закон о маткапитале обрел юридическую силу).
Лица мужского пола, не имеющие подданства РФ, право на получение материальной поддержки от государства получают только, если мать детей умерла или ее в судебном порядке лишили родительских прав. Для распоряжения средствами господдержки мужчина должен имеют юридический статус отца/усыновителя всех детей семьи, а не только того ребенка, за которого был присвоен сертификат.
Если несовершеннолетний числится в статусе сироты, то распорядится госпомощью могут опекуны (дедушки, бабушки, тети или те, кто ухаживает за несовершеннолетним), но такие заявления нужно согласовывать не только с ПФР, но и с органами опеки.
Государство выделяет по одному сертификату на каждую семью, соответствующую упомянутым выше требованиям, так что получить господдержку еще раз нельзя. Семьи, в которых до указанной даты уже родилось 2-е детей, могут рассчитывать на выплату только при рождении/усыновлении следующего ребенка.
Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала
Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.
Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.
Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.
- Если после получения и использования маткапитала на покупку квартиры появился еще один ребенок, нужно ли давать ему долю?
Да, если рождение произошло до составления нотариального обязательства.
- Можно ли маткапиталом покрыть расходы на постройку дома?
Да, причем теперь возведение разрешается на садовых участках, а не только в зоне индивидуального жилищного строительства.
- Можно ли с помощью МК сделать ремонт в уже имеющемся жилье?
Особенности вложения маткапитала в покупку жилья
До того момента, как заявитель подаст запрос в ПФР с запросом использования средств материнского капитала при покупке квартиры, договор купли-продажи уже должен быть заключен и официально зарегистрирован.
Однако покупатель может не вносит сразу всю сумму, в особенности, если он не имеет достаточное количество средств и рассчитывает на вложение материнского капитала, с последующим оформлением ипотечного кредитования на покупку квартиры.
В такой ситуации, все нюансы, касаемо того, как покупатель хочет расплатиться, указываются в заключаемом договоре.
В обязательном порядке должен прописываться пункт, что часть суммы от полной стоимости жилплощади будет оплачена из средств материнского капитала.
Основные трудности покупателя при покупке квартиры с привлечением маткапитала:
- Существует возможность, что сделка будет признана недействительной, если собственник не распределил доли в жилплощади для своих детей.
- Если несовершеннолетние имеют выделенные доли, необходимо убедиться что присутствует разрешение от попечительских органов. Иначе родители или опекуны детей не имеют права продавать жилплощадь.
- Приобретение коммерческой собственности средствами материнского капитала запрещено.
- По распоряжению органов опеки сделку с недвижимостью запретят, если посчитают приобретённое жильё не соответствующим нормам.
Советы и рекомендации юристов
Сделки с использованием мат. капитала имеют юридические нюансы. Поэтому лучше заключать их при помощи профессионального юриста. Основные рекомендации:
- Продать имеющуюся квартиру небольшой площади и приобрести жильё большего размера на вторичном рынке.
- Материнский капитал не выдаётся наличными. Законных способов обналичивания просто не существует – сертификат может обналичиваться только через какие-то махинации и схемы.
- Когда договор о продаже квартиры с собственником подписан, желательно сразу обратиться в ПФР, где начинать оформлять соответствующие справки и сертификаты.
- Особенность любых действий с привлечением маткапитала — центральным элементом всех вопросов остается ребёнок и его благополучие, поэтому органы опеки играют важную роль в приобретении квартиры.
- Во время совершения сделки могут происходить махинации со стороны продавца, что тоже является поводом для привлечения юриста.
Маткапитал выдается в целях улучшения качества жизни ребёнка, а правильная реализация денег зависит от родителя. В любом случае, государство пристально следит за тем, как используются выделенные средства.
Условия для использования денег
Несмотря на то, чтобы маткапитал может целенаправленно использоваться на покупку квартиры, есть ряд условий, которые необходимо выполнить.
Условия для использования средств материнского капитала:
- Приобретаемый объект недвижимости должен обязательно располагаться на территории России;
- Желательно, чтобы приобреталось отдельное жилье. При этом не запрещено в некоторых случаях за средства маткапитала выкупать долю квартиры, если это позволит стать собственником целого объекта недвижимости;
- Приобретаемая недвижимость всегда должна быть оформлена с учетом права собственности всех несовершеннолетних детей, то есть учитывать их интересы.
Как узнать об использовании маткапитала при покупке квартиры продавцом
При приобретении жилья без банковского займа, т.е. на семейные сбережения с добавлением к ним средств семейной государственной субсидии, факт привлечения маткапитала обнаружить легко, поскольку в договоре купли-продажи покупателями будут заявлены все члены семьи и долевое распределение жилплощади безусловно произойдет в первые месяцы после оформления прав собственности. Ведь иначе персонал Пенсионного фонда категорически откажется вносить суммы материнского капитала на банковский счет продавца. При покупке подобной жилой недвижимости покупателю незачем беспокоится о скрытых подвохах с маткапиталом – тут все чисто.
Отметим сразу: вариант покупки жилья с незакрытой ипотекой и потенциально вложенным в нее маткапиталом не следует рассматривать – достижение юридической чистоты в этой сделке крайне затруднительно. Что касается ипотечного жилья с погашенным кредитом, частично закрытым семейной субсидией – документально оно ничем не отличается от большинства квартир вторичного рынка недвижимости. Как же продавцу узнать, использовался ли семейный капитал при приобретении квартиры?
Первый метод: выяснить задокументированный возраст детей продавца. Перед просьбой показать метрики несовершеннолетних в составе семьи продавца, покупателю следует расспросить консьержа и/или отдыхающих на лавочке у подъезда женщин о количестве детей у собственника квартиры, которую намеревается купить.
Следом, если детей более одного, посмотреть их года рождения в метриках – программа семейного субсидирования действует с 2007 года. При совпадении их возрастов с периодом программы маткапитала, вероятность его получения продавцом практически 100%. Хотя семейная субсидия, возможно, и не использована при выплатах ипотеки…
Второй метод: просьба к продавцу подготовить определенные справки. Покупатель сообщает продавцу о намерении титульного страхования приобретаемого жилья и заявляет необходимость подтверждения неиспользования материнского капитала для погашения кредита от ипотечного банка и от Пенсионного фонда. Получить эти справки возможно лишь собственнику квартиры (продавцу), поскольку ни ПФРФ, ни банковская организация подобных сведений третьим лицам не предоставляют.
Как использовать маткапитал на приобретение квартиры по договору купли-продажи?
Для приобретения квартиры за средства маткапитала не обязательно оформлять ипотечный или другой кредит. Иногда родители покупают жилплощадь, привлекая лишь собственные средства и деньги по сертификату на материнский капитал. Обязательным условием для заключения подобной сделки остается исполнение трех лет ребенку, с появлением которого возникло право на капитал.
Покупка жилья за деньги семейного капитала без привлечения кредитных средств происходит следующим образом:
- Заключение договора купли-продажи.
- Договор и сопутствующие документы направляются в ПФР.
- В случае принятия положительного решения деньги будут перечислены продавцу в течение месяца и 10-ти рабочих дней со дня подачи заявления.
Если средств сертификата хватает на приобретение квартиры, оформляется договор купли-продажи и заверяется в Росреестре. Если заявитель дополнительно привлекает собственные средства, то сначала продавцу передается задаток или аванс, а оставшаяся часть стоимости жилья будет погашена средствами материнского капитала. В обоих случаях после регистрации права собственности недвижимость остается в залоге у продавца до перевода полной суммы.
Вместе с документами из основного списка дополнительно необходимо предоставить:
- Копию договора купли-продажи жилого помещения.
- Выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН).Если по условиям договора купли-продажи право собственности на жилье переходит к покупателю только после выплаты цены договора, то вместо выписки из ЕГРН предоставляется справка о сумме невыплаченного по договору остатка.
Участие в жилищных кооперативах
Еще один популярный способ покупки квартиры с использованием средств маткапитала — вступление в жилищный, жилищно-строительный или жилищный накопительный кооператив. По сравнению с ипотекой проценты по заемным средствам в кооперативах значительно ниже, ставка по кредиту составит 5-7% годовых вместо 8-10% в банках. Однако нужно понимать, что пайщик (член кооператива) не сможет контролировать инфляционные и финансовые риски.
Если получатель сертификата или его супруг являются членами кооператива, для направления МСК на уплату вступительного и (или) паевого взноса в ПФР вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:
- Подтверждение подачи заявления о приеме в члены кооператива или решения о приеме гражданина в его члены.
- Справку о размере внесенных средств и о неуплаченном остатке паевого взноса.
- Копию устава кооператива.