КАСКО: юридические вопросы и ответы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО: юридические вопросы и ответы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.

Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».

В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.

Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:

Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО

• Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
• Сбор всех документов для суда
• Подготовка и подача искового заявления в суд
• Участие во всех судебных заседаниях
• Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
• Получение решение суда
• Получение исполнительного листа
• Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

• Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
• Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
• Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

• Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
• Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
• Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Когда в выплатах может быть отказано

Не во всех случаях СК соглашается возмещать ущерб владельцу каско, попавшему в аварию на дороге. Существуют обстоятельства, при которых отказ в выплатах клиенту следует расценивать как правомерный, например:

• сообщение о факте аварии ложное;
• представители ГИБДД вызваны на место аварии несвоевременно;
• страхователь намеренно оставил место происшествия;
• договор содержит условия, которые не соответствуют фактам происшествия и препятствуют получению денежной компенсации;
• клиент урегулировал финансовые вопросы путем неформальных договоренностей с участниками аварии;
• заключение трасологической экспертизы нивелирует возможность получения выплаты;
• клиент самостоятельно отремонтировал (полностью/частично) автомобиль;
• страховая фирма лишилась лицензии или обанкротилась;
• полис каско оформлен задним числом.

Чем стоит руководствоваться при выборе страховой компании?

Страховой рынок представлен большим количеством страховых компаний. Чтобы не потеряться при выборе «той самой» компании, нужно уделить внимание изучению информации о ней.

Для начала просто зайдите в интернет и почитайте отзывы других застрахованных лиц. Можно еще посетить специальные сайты с рейтингами страховых компаний. Такие рейтинги составляют специализирующиеся независимые агентства.

Чем выше рейтинг компании, тем больше вероятность того, что это надежная фирма, которая дорожит собственной репутацией.

Важно, чтобы страховщик выполнял обязанности перед клиентом. На это обратите большое внимание. Если вы слышали, что компания, к которой вы хотели обратиться не выполняет свои обязательства, лучше пройти ее стороной.

Для того, чтобы не оказаться у разбитого корыта при наступлении страхового случая, лучше уделите больше времени изучению конкретной организации. Тогда вам не придется беспокоиться и тратить лишние нервные клетки.

Порядок действий при оформлении договора

Перед тем, как подавать заявление на получение материальной защиты транспортного средства, гражданину необходимо заранее определиться с выбором подходящей конторы («Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие» и т. д.). Дальше процедура составления договора происходит по следующему алгоритму:

• Клиент с представителем СК формируют оптимальную программу (подбирается перечень страховых случаев, устанавливается срок длительности полиса и возможный размер франшизы);
• Эксперт компании проводит тщательный осмотр ТС на наличие сколов, царапин и иных дефектов на кузове (имеющиеся повреждения на машине будут внесены в специальный бланк и в случае ДТП они в учет уже не берутся);
• Автомобилист подготавливает минимальный пакет документов и подает его на проверку в СК (для физических и юридических лиц список необходимых бумаг несколько отличается);
• После анализа собранных справок и выписок от клиента, агенты определяют конечную цену полиса (совершать оплату страховки можно любым удобным способом: через онлайн-банкинг, терминал или банковскую кассу. Но перед тем, как провести транзакцию, человеку следует внимательно ознакомиться с условиями анкеты и уточнить возникшие вопросы);
• Гражданин получает оригинал бланка по финансовой защите движимого имущества, подтверждая данную процедуру подписью.

Выданную справку СК следует хранить у себя в машине, так как ее требуют все агентства («СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и т. д.) при составлении заявления о страховом случае по КАСКО. Ближе к окончанию периода действия корочки, клиенту рекомендуется провести ее пролонгацию.

Как правильно оформить КАСКО после ДТП

При наступлении страхового случая вам потребуется руководствоваться следующим порядком действий:

1. В случае ДТП первое, что требуется сделать — сообщить о происшествии сотрудникам ГИБДД. Чтобы зафиксировать факт причинения ущерба автомобилю можно вызвать инспектора или аварийного комиссара. Если Вы не признаете собственную вину в ДТП, то спешить набирать номер комиссара не нужно. Оплата его услуг ложится на плечи виновника аварии.
   Если вина точно не лежит на Вас, лучше постараться получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника. Если обратитесь по КАСКО сразу в свою фирму, то оформление следующей такой страховки обойдется значительно дороже.
2. Тщательно проверьте составленный протокол, чтобы убедиться, что обстоятельства ДТП указаны верно. Не рекомендуем вступать с другим участником аварии в какие-либо неформальные договоренности.
3. Получите справку с места ДТП.
4. Далее вам потребуется известить страховую компанию о том, что произошла авария. Сообщать нужно в течение срока, зафиксированного в договоре. В большинстве случаев страхователю дается не более 3-х рабочих дней.
5. После этого вам потребуется предоставить автомобиль для осмотра, чтобы были зафиксированы все повреждения. Документация с обстоятельствами аварии прикладывается.
6. Согласно установленным срокам, страховая компания обязуется предоставить документ о направлении ТС на ремонт или выплатить компенсацию, которую вы имеете право потратить по своему усмотрению. Денежная компенсация в основном выплачивается при угоне автомобиля и в случае, когда он не подлежит восстановлению.

Если нет справки о ДТП

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

• описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
• указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
• сведения о застрахованном автомобиле;
• данные водителя;
• данные двух свидетелей.

Что такое страхование КАСКО

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

К таковым относятся в частности:

• железнодорожные составы;
• прицепы и полуприцепы;
• авиатранспорт;
• корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Если у компании отозвана лицензия

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.

Срок рассмотрения страхового случая

На законодательном уровне данные сроки не регламентируется, поэтому страховые компании самостоятельно определяют периоды, в течение которых они проводят проверку страхового случая по КАСКО. Эти сроки желательно прописать в договоре. Также должны быть указаны четкие сроки, в течение которых страхователю выплачиваются компенсации.

Многие компании дополнительно прописывают в договоре, что сроки проверки предоставленных клиентом документов и возмещения убытков могут продлеваться, если того требует ситуация.

В некоторых случаях указанные выше поправки в договоре позволяют страховым компаниям затягивать сроки выплаты компенсации. В таких случаях страхователь может получить свои средства только в правовом порядке. Например, составлением претензии в СК или обращением в суд (о сроках исковой давности читайте здесь).

Какие случаи являются не страховыми?

Далеко не все ситуации можно включить в договор страхования, причем набор случаев, не являющихся страховыми, может отличаться в разных страховых компаниях.

Наиболее часто сюда входят:

• последствия халатности работников коммунальных услуг. Например, на машину упала не сбитая сосулька, которую должны были своевременно убрать работники коммунальных услуг.
• Если автовладелец, заключивший договор страхования, находился в состоянии алкогольного опьянения во время ДТП.
• Если автомобилем во время происшествия управляло лицо, не включенное в список допущенных к управлению застрахованным транспортным средством.
• Если имеются проблемы с водительскими правами. Например, когда права были изъяты, закончился срок их действия, категория ТС не соответствует категории, указанной в водительском удостоверении.
• Если без соответствующего разрешения были внесены существенные изменения во внутреннее устройство автомобиля, что нарушило его «работоспособность».
• Если повреждения были получены потому, что авто не было поставлено на ручной тормоз.
• Имеется умышленное нанесение повреждений для получения компенсации по договору КАСКО.

Справка! Более подробный список не страховых случаев лучше уточнять у страховой компании.

Страховые случаи являются определяющей единицей страховой программы КАСКО. В зависимости от того, сколько рисков будет включено в договор, меняется его стоимость и надежность для страхователя. Поэтому к спискам страховых и не страховых случаев любой компании стоит относиться внимательно, уточнять любую информацию у сотрудников и знать законы в случае недопонимания.

Условия возмещения ущерба

Каждый владелец полиса должен знать, что страховая компания предоставляет услуги на основании Закона о страховании и собственных Правил. И если закон один для всех, то правила могут существенно различаться.

Это значит, что одинаковая по написанию программа может включать разные события, правила подачи заявления, перечень необходимых документов и т.д. Если клиент нарушил данные правила, страховщик имеет право отказать в компенсации.

Чтобы не стать жертвой, страхователь, заключивший договор страхования, должен тщательно изучить их и Правила. Только тогда при наступлении страхового события он сможет действовать грамотно. А значит, будет иметь все основания для получения компенсации.

Правила страхования по программе КАСКО обычно находятся на официальном сайте организации. Там же можно ознакомиться с общими Правилами страхования. Каждая организация составляет свой перечень рисков, которые она признает страховыми. При наступлении такого случая, страховщик обязуется произвести выплату.

Какой бы страховой случай ни произошел, владелец полиса должен предоставить страховщику документы. Только при наличии полного перечня необходимых документов случай будет признан страховым. В противном случае клиент не получит денежной выплаты.

Как рассчитывается сумма выплаты

Максимальный размер выплаты указывается в каждом договоре индивидуально.

При гибели страхователя, его наследники могут рассчитывать на полноценную компенсацию. То же происходит при угоне автотранспортного средства.

Иногда максимальная сумма выплаты может быть плавающей. На это оказывают влияние инциденты на дороге, которые были признаны страховыми случаями.

Если автомобиль был поврежден не полностью, то сумма возмещения будет зависеть от размера ущерба. Он должен быть подтвержден:

• экспертизой, которую будут проводить сотрудники страховой организации;
• оценкой квалифицированного эксперта;
• выпиской из автосервиса, в которой проводился ремонт транспортного средства.

Иногда автолюбителю может быть отказано в максимальной выплате. На данный фактор может влиять износ автомобиля.

Если транспорт был угнан или не подлежит восстановлению, его владелец может рассчитывать на получение компенсации:

• максимальной выплаты на момент инцидента. Она утверждается в момент подписания договора страхования;
• когда договором предусмотрена франшиза, она будет вычтена;
• если от автомобиля сохранились детали, которые можно реализовать, то их стоимость вычитается из общей суммы;
• также из суммы выплаты вычитается последний страховой взнос;
• если по полису ранее производились выплаты, то их полная сумма будет вычтена из общего размера возмещения.

Похожие записи:

• Как оформить возврат денег покупателю
• Что делать, если попал в аварию?
• Как оформить наследство, если пропущен срок вступления?