Как получить ипотеку по двум документам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку по двум документам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Ставки и условия по ипотеке

Подача заявки и документов	онлайн
Рассмотрение заявки	1-3 дня
Срок кредитования	от 3-х до 30 лет
Сумма кредита	от 600 тыс. до 50 млн рублей
Процентная ставка	от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика
Страхование	от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости

Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Страхование	По тарифам страховщика, при отказе 2% или 4% к ставке.
Оценка	2500 для вторички.
Аккредитив	От 590 рублей.
Госпошлина за регистрацию права	2000 рублей, обязательно для вторички.
Нотариальные расходы	Индивидуально.
Аренда сейфовой ячейки	При необходимости, от 180 рублей.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	Нет.
Сервис электронной регистрации	4000 рублей.
Сервис безопасных расчетов	По тарифам банка.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Основные условия кредитования

«Альфа-банк» предоставляет своим клиентам следующие условия предоставления ипотеки:

• срок кредитования не фиксирован и варьируется от 3 до 25 лет. Он подбирается индивидуально в зависимости от потребностей и финансового состояния заемщика;
• одно из наиболее важных условий – размер первоначального взноса. По общему правилу он составляет 20 – 25 % от стоимости жилья;
• сумма к выдаче также индивидуальна в каждом случае – от полумиллиона до 20 миллионов рублей;
• процентная ставка зависит от состояния приобретаемого жилища. Если оно находится на стадии строительства, то минимальный процент – 9. В случае, когда квартира или дом готовы и пригодны для проживания – размер ставки начинается от 7 %;
• заявка на ипотеку рассматривается в срок до трех рабочих дней;
• дополнительная функция — страхование рисков утери или повреждения жилья, а также наступления смерти или ухудшения здоровья плательщика по кредиту.

Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке

Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.

Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.

Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.

Требования к заемщику

Кредитор выдаст деньги с целью приобретения имущество только дееспособному гражданину. При этом он должен подходить под обязательные требования финансовой организации.

Требования:

Гражданство	Рассчитывать на получение финансового продукта могут как Россияне, так и иностранные граждане.
Возраст	Минимальный возраст должен составлять не менее 21 года. Что касается верхней планки по возрасту, то она должна быть не более 70 лет на дату погашения ипотеки.
Трудовой стаж	На текущем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев. Дополнительно кредитор ставит требования по общему стажу, который должен составлять более года.
Регистрация	Клиент может иметь любую прописку (постоянную или временную) на территории России
Количество созаемщиков	Допустимо не более трех
Кредитная история	Должна быть положительной
Процедура банкротство	Недопустима
Судимость
Количество действующих кредитов	У заемщика не должно быть много действующих потребительских кредитов или карт. Банк не любит граждан с большой финансовой нагрузкой.

Клиент, который соответствует всем требованиям, может заполнять заявку на получение денег для приобретения недвижимости.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Альфа-Банк ипотека года.

Звание лучшей ипотеки года принадлежит сегодня программе льготного кредитования от Альфа-Банка, в рамках которой заемщики получают возможность приобрести жилье в новостройке. На текущий момент ставка составляет 5,99% годовых, но итоговый процент определяется условиями договора и зависит от ряда дополнительных факторов. На минимальное значения вправе рассчитывать клиенты, имеющие статус участника зарплатного клиента и выразившие согласие на заключение соглашения о комплексном страховании.

Льготная ипотека от Альфа-Банка предполагает возможность получения кредита на следующих условиях:

• срок кредитования — до 30 лет;
• максимальная сумма займа — 8 млн. рублей;
• сумма первого взноса — от 15%.

Максимальный лимит установлен для Москвы, Санкт-Петербурга и объектов, расположенных в данном регионе. Для остальных регионов пороговым значением выступает 3 млн. рублей. Минимальная ставка в 5,99% возможна при объеме кредитования от 6 до 2,5 млн. рублей соответственно. Если сумма окажется меньше, то ставка по кредиту повысится и составит 6,19%.

Преимущества ипотеки в Альфа-Банке

Если говорить в целом о жилищном кредитовании, то оно дает вас массу плюсов. Самый важный – это возможность улучшить свои жилищные условия, не копить 10-15 лет, а при небольших вложениях купить жилье, заехать в него, и начинать понемногу отдавать долг.

По сути, это получается то же самое, что и при аренде квартиры. Только когда вы снимаете жилье, оно вам не принадлежит, и ваши деньги уходят в никуда. А когда у вас ипотека, вы платите за свое жилье, которое останется вам, вашим детям и внукам. То есть это инвестиция в будущее своей семьи.

Какие преимущества мы можем отметить:

1. Наличие специальных программ для каждой цели кредитования.
2. Возможность использования государственной поддержки со сниженным процентом.
3. Возможность использовать материнский капитал, теперь он выдается и при рождении первого малыша. Вы можете сразу уменьшить свою задолженность минимум на 466 тысяч рублей.
4. Налоговый вычет. Если вы официально трудоустроены, вы сможете ежегодно оформлять налоговые вычеты, максимально можно вернуть до 650000 рублей.

Если говорить о плюсах обращения именно в Альфа-банк, то здесь стоит сказать о:

1. Быстром и упрощенном оформлении ипотеки. Вам потребуется всего один визит в офис для подписания документов.
2. Если захотите досрочно погасить долг, то для этого не нужно ходить в отделение, все можно оформить через мобильное приложение.
3. Банк бесплатно проверит выбранный вами объект недвижимости и застройщика.
4. Вы получите юридическое сопровождение, что гарантирует вам чистоту сделки.

Документы для ипотеки

В каждом конкретном случае список нужных для оформления ипотеки документов может отличаться.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, то просто заполните заявление-анкету, предоставьте данные паспорта и номер СНИЛС.

Потребуются документы созаемщиков, если они есть. В случае если при расчете суммы кредита не нужно учитывать доход созаемщика, то от него достаточно заполненного заявления (анкеты) и копии паспорта.

Иначе по каждому заемщику подготовьте такой комплект документов:

• заявление-анкета;
• копия всех страниц паспорта;
• номер СНИЛС или ИНН;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения доходов;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Требования к объекту недвижимости

В ипотеку оформляют жилье в здании, которое:

• имеет износ не выше 65%;
• не собираются сносить;
• не находится в списке на реновацию;
• подключено к водоснабжению и канализации;
• не имеет нелегальных перепланировок;
• имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.

Квартиру (апартаменты) принимают в залог, если она:

• подключена к системе отопления, канализации и водоснабжения (холодного и горячего);
• имеет исправные крышу, двери и окна.

Условия оформления ипотечного кредита

Требования к заемщикам «Альфа-банка» стандартны. Финучреждение лояльно относится к своим клиентам. Запросы одобряют при условии выполнения требований. Чтобы заключить договор на получение ипотечного кредита, следует соответствовать таким параметрам:

• возраст от 21 года (но не больше, чем 75 лет при погашении ссуды);
• полный пакет личной документации, включая бумаги, удостоверяющие личность, справку о доходах, копию трудовой книжки;
• залог (нередко в этой роли выступает сама недвижимость);
• поручители и созаемщики (их может быть до трех), а супруг просителя обязательно будет по документам созаемщиком;
• бумаги на недвижимость;
• хорошая кредитная история (из-за испорченной КИ запрос отклоняют).

Можно оформить заявку в онлайн-режиме. Это сэкономит время, ведь предварительный ответ поступит без посещения отделения. После одобрения нужно отправиться в офис «Альфа-банка» и подать заявление лично, оставив также пакет бумаг. Запрос будет обрабатываться несколько рабочих дней.

Перед подписанием соглашения внимательно читайте текст договора. Убедитесь, что там прописаны условия, которые вы ранее оговаривали. Непонятные формулировки лучше уточнить сразу. Подписывайте договор только когда уверены в том, что все понятно.

Процентные ставки и условия по ипотеке Альфа банка

Несмотря на отсутствие большого перечня самостоятельных ипотечных программ, имеющиеся охватывают основные нужды граждан. Они предлагают купить жилье на первичном или вторичном рынке, используя для этого в том числе материнский капитал. Маткапитал разрешено направить на основную часть долга или первоначальный платеж.

Условия по ипотеке на строящееся и готовое жилье:

• анализ заявки длится от 1 до 3 дней;
• срок кредитования продолжается от трех до тридцати лет;
• первичный взнос: для готового жилья — от 15%, для строящегося — от 10%;
• сумма кредитования — 600.000 – 50.000 000 рублей;
• ставочный коэффициент — от 8,49% для строящегося жилья и от 9,19% для готового;
• обязательное подписание договора страхования относительно выкупаемого объекта.

Кредит под залог уже имеющегося жилища обслуживается по таким параметрам:

• сумма и срок аналогичны;
• первоначальный взнос составляет минимум 15 %;
• процентная ставка начинается от 9,39 %.

Рефинансирование представляет собой переманивание кредитов иных учреждений за счет их интеграции под один долговой счет в Альфа Банке. Выгода наблюдается в том случае, если предлагаемая ставка ниже среднего значения по всем имеющимся кредитам. Для Альфа Банка она составляет как минимум 8,69%.

Преимущества и недостатки ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные продукты Альфа-Банка имеют ряд неоспоримых преимуществ. К таковым относятся:

1. Возможность длительного пользования заемными свойствами

2. Приемлемый размер процентных платежей, обусловленный действием невысокой процентной ставки.

3. Наличие у заемщика права воспользоваться государственной поддержкой при оформлении ипотеки. Альфа-банк реализует несколько программ льготного кредитования. Если клиент соответствует полному перечню требований, предъявляемых кредитной организацией, он может претендовать на получение заемных средств под более выгодный процент.

4. Возможность получения налогового вычета с суммы средств, уплаченных в счет погашения процентной задолженности по ипотеке. Его размер ограничен 13 % от стоимости приобретенной квартиры (но не более 3000000 рублей). Исключение в данном случае распространяется на ситуации, когда недвижимость приобретается у родственника либо работодателя. Последние признаются законодательством заинтересованными лицами.

Несмотря на вышеперечисленные плюсы, ипотеке в Альфа-Банке присущи и некоторые недостатки. К таковым относятся:

1. Высокие требования по отношению к заемщику.

2. Тщательность оценки залогового имущества.

3. Повышение процентной ставки при отказе заемщика заключать договор страхования (титульного, жизни и здоровья).

Особенности заполнения анкеты

1. В анкете нужно указать все свои персональные данные, место работы, наличие недвижимости, машины, других кредитов.
2. Обязательно указывается также среднемесячный доход за последние 6 месяцев. В случае, если стаж работы составляет менее этого срока, указывается фактическое количество месяцев, за которые произведен расчет.
3. Банк также требует информацию о составе семьи, наличии детей.
4. В заявке нужно рассказать о той недвижимости, которую планируется купить, размере требуемого для покупки кредита, наличии первоначального взноса.
5. Если будущий заемщик является участником зарплатного проекта в Альфа-Банке, то об этом также делается соответствующая отметка в анкете.

Похожие записи:

• 3.5. Понятие и виды хозяйственных объединений
• Иностранные работники 2023: какие изменения учесть работодателям
• Болезнь Лайма: особенности клещевого боррелиоза