Транскапиталбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Транскапиталбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как рассчитать ипотеку с учетом всех характеристик сделки? Формирование процентной ставки по ипотечному кредиту – это сложный процесс, для которого учитывается огромное количество параметров личности заемщика и объекта приобретаемой недвижимости.

Возможности переоформления

Рефинансирование по программам ТКБ заключается в оформлении целевого кредита на погашение ипотеки и кредита любого банка, ранее взятого на цели:

• приобретения (с последующим ремонтом или без такового), восстановления с благоустройством жилой недвижимости (а также апартаментов) на первичном или вторичном рынке;
• строительства, строительства/ремонта, восстановления жилого недвижимого имущества (дом, коттедж);
• закрыть небольшие потребительские кредиты.

Непременное условие ипотечного перекредитования – оформление жилой недвижимости в залог для обеспечения своих обязательств перед банком. Под обременение можно предоставить любой объект в собственности заемщика, отвечающий требованиям банка. Во внимание принимаются рыночная стоимость и ликвидность недвижимости, ее состояние (по сложившейся практике в залог передается прежний объект).

В 2023 году банк предлагает два варианта по снижению долговой нагрузки:

• понижение ставки – самый востребованный вариант;
• изменение срока действия договора – его можно увеличить (тогда снизится ежемесячный платеж), или уменьшить срок (за месяц придется платить больше, но понизится общая переплата);
• изменение валюты, в которой осуществляются платежи.

Схему выбирает клиент по согласованию с кредитором. Тип платежей в любом случае аннуитетный — общий размер платежа неизменен на протяжении всего срока, только меняется соотношение процентов и «тела» кредита.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям ТКБ банка к заемщикам:

Гражданство	Любое
Минимальный возраст	20
Возраст на момент погашения	75
Прописка временная/постоянная	Не требуется
Стаж работы на последнем месте	· От 6 месяца.
Общий стаж	· От 12 месяцев.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, от 12 месяцев
Самозанятые	Да, от 6 месяцев

Отзывы о кредитах в Транскапиталбанке

Виталий (Москва)/ 24 Марта 2023 /

Комментарий: Оформил в ткб бизнес карту. Выгодная, удобная, с бесплатным выпуском и обслуживанием. Ею можно оплачивать все расходы юр.лица.

Лев (Москва)/ 22 Марта 2023 /

Комментарий: Был в отделениях ткб в 3х городах. Везде удобно расположены, внутри комфортно. Менеджеры вежливы, отзывчивы и профессиональны.

Василий (Москва)/ 18 Марта 2023 /

Комментарий: Работал в бухгалтерии организации, которая обслуживается в ткб. У них подключен зарплатный проект, соответственно, карта дебетовая у меня от ткб, ее я решил оставить, очень она мне нравится. Так вот, я считаю, обслуживают в банке и юридических, и физических лиц хорошо, профессионально. Бывают интересные, выгодные акции.

Семен (Москва)/ 14 Марта 2023 /

Комментарий: Конкурентные проценты по вкладам. Менеджеры подскажут, расскажут по ним, помогут с возникающими вопросами. Я клиент банка именно по вкладам.

1. Подача документов и заявления в банк. Перед обращением в отделение Транскапиталбанка нужно взять справку от первичного кредитора об остатке задолженности.Также на руках должен быть оценочный акт. Сроки рассмотрения бумаг – около 5-7 дней.
2. Заключение нового договора. После подписания соглашения банк выдает сумму, которая уходит на погашение ипотеки. После погашения заемщик должен предоставить в банк справку об отсутствии задолженности перед первичным кредитором.
3. Страхование недвижимости и перерегистрация залога. Ставка снижается после предоставления в банк закладной.

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в Транскапиталбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Достоинства и недостатки процедуры в ТКБ:

Низкая процентная ставка по отдельным программамВозможность оформления ИП и самозанятымВыгодные условия для госслужащихМожно подать заявку без первого взносаВысокий процент первоначального взноса.Обязательное страхование недвижимости.

Прежде чем подавать заявку, необходимо собрать документы, определиться с видом недвижимости и сроком.

Калькулятор одобренной суммы

Какой ваш возраст? Вопрос 1 из 10
Какой ваш возраст?

Ваш пол?

Семейное положение?

Где вы проживаете?

Ваш доход в месяц?

Стаж работы на последнем месте? Какая у вас должность?

Есть ли у вас иждивенцы (дети, инвалиды)?

Кредитовались ли вы ранее? Есть открытые кредиты?

Сколько платите в месяц по кредитам?

Какая у вас кредитная история? На сколько дней просрочили?

Какое у вас образование? Есть у вас автомобиль?

Какой именно?

Рассчитываем лимит, подождите немного 00:20

Вы узнаете предварительно одобренную сумму, которую банк сможет вам выдать. Расчет носит информационно-справочный характер и не является гарантией, так как у каждого банка индивидуальные условия.

Вы можете получить 292 000 ₽

Расчет является приблизительным и не является окончательным, поскольку банк принимает во внимание множество других параметров анкеты. Подайте сейчас заявку на сайте и получите моментальное решение онлайн.

Можно ли снизить процентную ставку?

Одна из целей программы Транскапиталбанка – снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

Если текущий жилищный кредит был оформлен под высокий процент, то в Транскапиталбанке заемщик может взять новый займ и погасить им остаток долга.

После погашения невыгодной ипотеки клиент начинает выплачивать кредит по сниженной ставке. Кроме уменьшения процента программа дает возможность снизить платеж, валюту и изменить срок выплаты.

Услуга доступна как для клиентов ТКБ банка, так и для тех, кто оформлял жилищный кредит в других организациях. Сниженная ставка начинает действовать только после заключения договора и переоформления закладной в пользу банка. Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке возможно только при оформлении недвижимости в залог.

Преимущества и недостатки

Преимущества рефинансирования в Транскапиталбанке:

• Отсутствие жестких требований к рефинансируемой ипотеке. Обратиться в банк можно уже после 6 месяцев с даты оформления жилищного кредита. В большинстве банков минимальный срок действия рефинансируемого займа составляет 12 месяцев.
• Банк принимает в залог любую жилую недвижимость: комнату, квартиру, дом, апартаменты.
• Возможность подтвердить доходы справкой по форме банка.
• Программа доступна для ИП, хотя многие другие банки отказывают им в рефинансировании.

Минусы:

• Мало шансов получить заявленную банком ставку. Обещанные 7,7% доступны только тем, кто покупает опцию «Выгодный».
• На размер ставки влияет много показателей: стаж, способ подтверждения дохода, вид залога, количество участников сделки.
• Дополнительные расходы. Чтобы получить кредит под 7,7%, нужно купить опцию «Выгодный» за 45 тыс. рублей.

Оценивая преимущества и недостатки программы ТКБ, нужно учитывать подводные камни и риски. Главный нюанс – это зависимость процентной ставки от ситуации заемщика. Ставка увеличится на 0,25%, если заемщик подтверждает доход справкой по форме банка, не имеет достаточного стажа, или если в сделке фигурируют более 2 лиц. Процент увеличивается на 2 пункта до момента регистрации закладной и подтверждения целевого использования средств.

Для ИП ставка увеличивается на 0,5%, а если предметом залога являются апартаменты или частный дом, то процент повысится на 0,5-1 пункт.

Условия кредита на рефинансирование ипотеки

Заем выдается в рублях. Если рефинансируемая ипотека была выдана в валюте, производится конвертация по курсу ТКБ на день выдачи займа. Минимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. ₽.

Остальные параметры кредита:

• период кредитования – от 1 года до 25 лет (с шагом в 1 год);
• соотношение кредит/залог составляет от 10% до 80% в зависимости от типа жилья, становящегося залоговым обеспечением и факта подтверждения доходов заемщика;
• комиссии при выдаче и досрочном погашении займа отсутствуют;
• заем гасится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами;
• обеспечением кредита является зарегистрированное по всем правилам жилье, также банк может потребовать привлечения поручителей;
• объект залога должен быть застрахован, все остальные виды страховок не являются обязательными.

Возможности кредитования

• Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях
• Уменьшение выплат по кредиту
• Изменение срока кредита
• Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования
• Удобные способы погашения кредита
• Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов
• Рефинансирование ипотеки и готового жилья
• -0,5% годовых от базовой ставки для госслужащих

• !

  Сумма кредита: от 300 000 рублей

• #

  Срок кредитования: до 25 лет

• «

  Процентная ставка : от 5,74% годовых

  ?

  *-0,5% годовых от базовой ставки для госслужащих и сотрудников компаний численностью от 500 человек с применением тарифа «выгодный» и первоначальном взносе от 30% и при применении опции «Коллективное страхование».

• 5

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке

• Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях
• Уменьшение выплат по кредиту
• Изменение срока кредита
• Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования
• Удобные способы погашения кредита
• Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов
• Рефинансирование ипотеки и готового жилья
• -0,5% годовых от базовой ставки для госслужащих

Рефинансирование по программам ТКБ заключается в оформлении целевого кредита на погашение ипотеки и кредита любого банка, ранее взятого на цели:

• приобретения (с последующим ремонтом или без такового), восстановления с благоустройством жилой недвижимости (а также апартаментов) на первичном или вторичном рынке;
• строительства, строительства/ремонта, восстановления жилого недвижимого имущества (дом, коттедж);
• закрыть небольшие потребительские кредиты.

Непременное условие ипотечного перекредитования – оформление жилой недвижимости в залог для обеспечения своих обязательств перед банком. Под обременение можно предоставить любой объект в собственности заемщика, отвечающий требованиям банка. Во внимание принимаются рыночная стоимость и ликвидность недвижимости, ее состояние (по сложившейся практике в залог передается прежний объект).

В 2020 году банк предлагает два варианта по снижению долговой нагрузки:

• понижение ставки – самый востребованный вариант;
• изменение срока действия договора – его можно увеличить (тогда снизится ежемесячный платеж), или уменьшить срок (за месяц придется платить больше, но понизится общая переплата);
• изменение валюты, в которой осуществляются платежи.

Схему выбирает клиент по согласованию с кредитором. Тип платежей в любом случае аннуитетный — общий размер платежа неизменен на протяжении всего срока, только меняется соотношение процентов и «тела» кредита.

• валюта предоставления – рубли;
• сроки заключения соглашения – от 1 года до 25 лет (с шагом в 12 месяцев);
• минимальная/максимальная сумма кредита в Москве и МО, С-Петербурге – 500 000/15 000 000 рублей, в других регионах – 300 000/7 000 000 рублей;
• комиссия за перечисление средств отсутствует, за снятие наличности — по тарифам расчетно-кассового обслуживания;
• минимальный срок рефинансируемой ипотеки – 6 месяцев на день подачи заявки;
• в дополнение к залоговому обеспечению банк может потребовать поручительство физических лиц (все определяет платежеспособность клиента).

Даже если в обеспечение оформляется недвижимость по первому кредиту, ТКБ предоставит деньги еще до снятия обременения с объекта в первом банке.

Страхование залога – непременное условие перекредитования. Программы защиты жизни и здоровья заемщика не входят в обязательный пакет, однако наличие полиса положительно влияет на процентную ставку, как и страховка Титула при владении объектом менее 4-х лет (риск утраты права собственности на недвижимость).

Калькулятор рефинансирования ТКБ поможет просчитать оптимальные условия. Расчет проводится по остаточному долгу и продолжительности кредитования, текущей ставке и проценту по вновь предоставляемому кредиту.

Ежемесячный платёж	9 875 руб.
Общая сумма платежа	1 184 842 руб.
Сумма кредита	900 000 руб.
Стоимость кредита	284 842 руб.
Процентная ставка	5,74 %

Оригинальные решения для рефинансирования ипотеки в транскапиталбанке

Следует понимать, что рефинансирование ипотеки требует от соискателя практически тех же затрат (денежных и временны́х), что и первоначальная ссуда. Необходимо собрать установленный комплект документов, обеспечить осмотр объекта и оплатить его оценку, скорее всего потребуется не менее двух визитов в банк. Для занятого человека реализация инструмента рискует стать настоящей головной болью.

Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Транскапиталбанка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в России не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.

• Алтайский край
• Белгородская обл.
• Брянская обл.
• Владимирская обл.
• Воронежская обл.
• Ивановская обл.
• Калининградская обл.
• Калужская обл.
• Краснодарский край
• Москва
• Московская обл.
• Нижегородская обл.
• Новосибирская обл.
• Пермский край
• Республика Коми
• Ростовская обл.
• Рязанская обл.
• Самарская обл.
• Свердловская обл.
• Тюменская обл.
• Ярославская обл.

Есть несколько способов ускорить процесс:

1. Убедиться в платежеспособности и финансовой независимости.
2. Перед подачей заявления нужно иметь четкое представление о процессе рефинансирования.

Надо установить цель, прежде чем начинать сравнивать кредиторов. Это позволит быстро увидеть возможности кредитования.

При подаче заявления о рефинансировании кредиторы учитывают следующие факторы:

1. Кредитный рейтинг. Надо соответствовать кредитным стандартам, прежде чем рефинансировать ипотеку. Для этого надо проверить кредитный рейтинг и убедиться, что кредитная история соответствует требованиям, чтобы рефинансировать обычный кредит.
2. Капитал. Собственный капитал особенно важен, если надо получить рефинансирование за наличные. Большинство кредиторов не ссудят более 80% – 90% капитала. Поэтому необходимо связаться с кредитором запросить выписку по ипотеке.
3. Отношение долга к доходу (DTI). Коэффициент DTI – это процент от ежемесячного валового дохода, который расходуется на счета, долги и другие регулярные платежи. Можно рассчитать коэффициент DTI, разделив ежемесячные долги на общий ежемесячный доход семьи. Большинство кредиторов любят работать с заемщиками, у которых DTI составляет 50% или ниже. Можно уменьшить другие долги перед рефинансированием, если коэффициент DTI превышает 50%.

При рефинансировании ипотеки придется снова оплачивать заключительные расходы. Для некоторых людей получение более низкого ежемесячного платежа становится причиной для рефинансирования. Возможно, это не идеальный долгосрочный план, чтобы возобновить выплаты на 30 лет. Но так можно выиграть время в краткосрочной перспективе.

При подаче заявки, кредитор запросит ряд документов. Эти документы помогут кредитору проверить доход, активы и финансовую историю. Нужно подготовить документы заранее и пойти в транскапиталбанк.

Некоторые из документов, которые может попросить кредитор, включают:

• 2 последние платежные квитанции;
• 2 последние банковские выписки с каждого из счетов;
• копию последней налоговой декларации в доступном месте;
• новый кредитор потребует оценки квартиры или дома.

В идеале оценка будет возвращена за больше денег, чем покупатель заплатил за дом. Если оценка снова окажется низкой, то придется скорректировать сумму, запрашиваемую при рефинансировании.

Никогда не рано начинать настраиваться на успешную аттестацию.

Вот несколько вещей, которые можно сделать на ранних этапах происходящего процесса:

• узнать цены на квартиры в ближайших районах;
• держать документы в порядке;
• изменить обстановку и провести ремонт.

Особенности рефинансирования ипотеки в ТрансКапиталБанке

Рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк предлагает на выгодных условиях всем клиентам, кроме тех, что имеют ипотечные кредиты в самом банке. Эта программа рассчитана на клиентов других кредитных учреждений.

Размер займа по программе рефинансирования не может превышать половины стоимости залога.

Клиент должен выбрать подходящую для него форму рефинансирования – снижение ставки или уменьшение срока выплат. Для того, что воспользоваться программой перекредитования, необходимо, чтобы с момента заключения действующего ипотечного договора прошло минимум полгода.

На период переоформления залога ставка по ипотеке будет завышена для покрытия банком потенциальных рисков. Сама процедура переоформления залога может длиться до 2 месяцев, что следует учитывать при рефинансировании займа.

Получить по выгодной ставке заемщик может до 6 миллионов рублей на приобретение вторичного жилья. Ставки по данной программе часто изменяются в большую или меньшую сторону, что необходимо контролировать при направлении заявки на получение ипотеки.

Размер первоначального взноса определяется в индивидуальном порядке на основании параметров приобретаемой недвижимости. В среднем, требуется вносить от 10% до 50%.

Уменьшить размер первоначального взноса можно с помощью направления в счет его погашения материнского капитала. Материнский капитал получают семьи с рождением второго ребенка. Для его использования в качестве первого платежа по ипотеке, необходимо одобрение Пенсионного фонда РФ.

Новые квартиры в Транскапиталбанке приобретаются на аналогичных условиях, что и вторичное жилье. Единственным отличием является лишь требование об аккредитации застройщика, осуществляющего возведение дома.

Это программа, действующая далеко не во всех кредитных учреждениях. Транскредитбанк в этом смысле имеет особое преимущество перед конкурентами.

Купить в ипотеку по данной программе можно только нежилую недвижимость как физическим лицом, так и индивидуальным предпринимателем.

Максимальный срок кредита ограничен 25 годами. При этом банк может дать только 50% от общей стоимости объекта недвижимости.

Это возобновляемая кредитная линия Транскапиталбанка на любые цели под залог недвижимости. Это означает, что денежные средства многократно предоставляются банком заемщику, он в свою очередь их равномерно погашает.

Программа безграничного кредитования предлагает следующие условия:

• В течение первых 5 лет деньги могут повторно сниматься и использоваться, оплате подлежат только проценты;
• Срок кредитования до 15 лет;
• Есть возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий и полное закрытие кредитной линии.

Транскапиталбанк идет навстречу своим клиентам, которые имеют свободные денежные средства в своем распоряжении, но не могут документально подтвердить их происхождение.

Они могут получить ипотеку только по двум документам – паспорту и заполненной анкете соответствующей формы.

Главное условие такого кредитования – это внесение первоначального взноса в размере минимум 30% от стоимости жилья. Дополнительно подтверждать свою платежеспособность заемщику не потребуется.

Похожие записи:

• Алименты на 3 детей в 2023 году сколько процентов
• Какой налог нужно заплатить после продажи недвижимости в Казахстане
• Налоговый вычет на детей у отца – плательщика алиментов