Как несовершеннолетнему предпринимателю открыть расчетный счет в банке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как несовершеннолетнему предпринимателю открыть расчетный счет в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не каждый знает, что открыть счет в банке можно не только на взрослого человека, но и на маленького ребенка, которому еще не исполнилось 18 лет. Это способен сделать родитель или опекун. Банковским счетом несовершеннолетнего ребенка сможет управлять лишь самый близкий человек — мать, отец, усыновитель. Но стоит помнить, что распоряжаться финансовыми накоплениями ребенка родители могут только до момента, пока ему не исполнилось 14 лет. С помощью вклада можно обеспечить хороший старт своему несовершеннолетнему ребенку. Не стоит забывать тот факт, что банковская организация также регулярно начисляет проценты на лицевой счет ребенка.
Несовершеннолетние младше и старше 14 лет
Ребенок, которому исполнилось 14 лет, уже может сам отправиться в банк и открыть свой счет. Также он способен самостоятельно распоряжаться своими финансовыми средствами. Но сначала необходимо предоставить банковскому учреждению согласие родителей, которое оформлено в письменной форме.
Вклад на несовершеннолетнего в Сбербанке
Одним из самых популярных банков России считается Сбербанк. Для детского вклада он предлагает минимальной суммой для открытия счета 1000 рублей или 100 долларов. Также к преимуществам относится возможность открыть счет даже в иностранной валюте. Основные условия:
- До достижения 18 лет снимать финансовые средства представляется возможным только при предоставлении разрешения работников опеки.
- Пополнить финансовыми средствами банковский счет могут не только отец и мать, но и все, кто пожелает. Но условием является то, что вносить средства может только человек, достигший 14-летнего возраста.
- Договор можно заключить сроком до 3 лет, а также продлевать при необходимости.
- Достигнув 14-летнего возраста, ребенок сможет самостоятельно пополнять свой счет, а также снимать начисленные проценты.
- После того, как исполнилось 18 лет, он сможет распоряжаться деньгами по собственному желанию.
- Также сообщается, что данный банк дает сберкнижку, если она потребуется.
- Представители Сбербанка сообщают, что распоряжаться стипендией, выплатами по безработице, премиями, которые получают за олимпиаду, а также процентами несовершеннолетний от 14 до 18 лет может без согласия органов опеки.
В некоторых банках есть возможность оформления молодежной карты для ребенка после. 14 до 25 лет, чтобы на нее накапливать сбережения. Если держателю карты исполнилось 25 лет, не нужно ее менять на другую. Условия останутся прежними, пока держатель сам ее не решит закрыть.
Вклад в драгметаллах на несовершеннолетнего ребенка
Процесс открытия и расторжения обезличенных металлических счетов, для накопления средств, на людей, не достигших совершеннолетнего возраста, в принципе, ничем не отличается от действий открытия обычного счета. На особу, которой на момент вклада, не исполнилось 14 лет, распространяются вышеуказанные правила. Хотя, если вкладчик достиг 14-ти летнего возраста, банку, чтобы аннулировать договор, необходимо будет предъявить заявление лица, на кого был оформлен текущий счет.
Для лиц с 14 до 18 – аналогично. Размещать такие сбережения достаточно прибыльно, но профессионалы данного вида деятельности, имеют мнение, что такие вклады на ОМС увеличат финансы, если будут вложены на длительный срок, хотя бы на 5 лет. А если условия на рынке станут ухудшаться, срок потребуется увеличить. Да, такой способ вложения финансов – хороший метод сделать стартовый капитал на будущее своим детям. Главное обналичить денежные средства, когда металл достигнет вершины стоимости.
Открыть «детский» вклад или обычный на себя?
Еще несколько лет назад «детские» вклады предлагал не только Сбербанк, но и многие другие крупные российские банки. Сейчас они свернули эти программы – иногда сохранив в своем арсенале всего по 1-2 вклада с возможностью подстроиться под клиента.
В принципе, с точки зрения будущего ребенка не имеет значения, открывается счет на его имя или это просто обычный вклад его родителя. Специальные программы имеют смысл лишь в нескольких ситуациях:
- финансовое положение семьи неустойчивое – есть риск, что семья захочет «залезть» в детские сбережения еще до совершеннолетия ребенка. Если ситуация на самом деле не критическая, органы опеки не разрешат это делать;
- есть риск, что один из родителей может использовать деньги ребенка не по назначению – если для этого потребуется согласие второго родителя или органов опеки, сделать это будет не так уж просто;
- если вклад хочет сделать другой родственник – например, он не хочет, чтобы деньги потратили родители ребенка (а открывать его на себя – добавлять лишних забот).
В других случаях, когда в семье нет серьезных конфликтов или риска резко обанкротиться, в «детских» программах не так много смысла – процентные ставки по таким вкладам предлагаются слишком низкие, а в экстренной ситуации «вытащить» деньги с вклада просто так не получится.
Поэтому в нормальной ситуации проще оформить обычный вклад на взрослого члена семьи – там и доходность сейчас уже превышает 7% годовых, и проблем со снятием или пролонгацией не возникнет.
Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего ребенка и как это сделать
- срок действия – 1 год, но после его истечения вклад автоматически пролонгируется еще на год на текущих условиях;
- процентная ставка – 2,9% годовых в рублях и 0,4% в долларах. Ставка меняется в зависимости от рыночных условий – на следующий год вклад может быть пролонгирован по более высокой ставке;
- минимальная сумма – 1000 рублей или 100 долларов, затем его можно пополнять онлайн на любую сумму. Пополнять вклад может кто угодно – не только родители;
- максимальная сумма – в 10-кратном размере от того, что было внесено в первый день вклада (но не менее 1 миллиона рублей);
- частичное снятие – снять можно только проценты, и это может сделать только сам ребенок, когда ему исполнится 14 лет и более (или семья с согласия органов опеки);
- проценты капитализируются (если их не снять);
- как только вкладчику исполнится 18 лет , вклад переводится в категорию «До востребования» с почти нулевыми процентами.
Можно передать реквизиты счета родственникам и порекомендовать, что вместо подарков деньгами лучше переводить средства на счет. Большие денежные вливания позволят заработать большую прибыль.
Процедура оформления вклада на имя несовершеннолетнего
При открытии вклада на имя несовершеннолетнего с целью накопления средств важно правильно выбрать банк и сберегательную программу. Так, многие финансовые учреждения предлагают повышенные ставки по депозитам, открытым на имя ребенка на длительный срок (например, от 1 до 5 лет). Обычно такие депозиты являются пополняемыми, первоначальный взнос устанавливается минимальный, но расходные операции по счетам чаще всего не предусмотрены. Вклады «до достижения ребенком совершеннолетия» сегодня не популярны (максимальный срок редко превышает 5-6 лет).
Процедура оформления вклада не отличается от стандартной за исключением обязательного предъявления свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или письменного согласия (доверенности) одного из родителей ребенка в возрасте от 14 до 18 (16) лет. Несмотря на обычную процедуру оформления вклада, процесс пользования им имеет свои особенности, на которых мы остановимся более детально.
Возражения из отзывов
Мы проанализировали отзывы и выделили основные многократно повторяющиеся мысли и постарались рассмотреть волнующие вкладчиков нюансы.
Ставка по вкладу не выгодная, можно найти более привлекательные предложения в других банках или даже в Сбербанке.
- Ставка чуть ниже, чем на отдельных вкладах, но выглядит достаточно конкурентной для данного уникального предложения. Вклад долгосрочный, и всё же, Сбербанк в этом плане вселяет большую уверенность нежели другие коммерческие банки. Что касается альтернативных вкладов — то они лишены главного плюса: вы сможете снять и потратить деньги не на то, на что они рассчитаны. А, если вы это можете — то 99,9%, что вы это сделаете, найдя конечно же «достойное» оправдание.
Лучше вложить в золото, оно точно вырастет в цене через столько лет.
- Да, возможно и так. Но лучше вспомнить такое замечательное понятие — диверсификация, или проще «не кладите все яйца в одну корзину «. Хотите вложить деньги в золото, акции, ОФЗ, другие ценные бумаги — пожалуйста.
- Распределите сумму, которую хотите выделить на ребенка на несколько инвестиционных направлений. И вот мы уже должны превратиться в инвесторов, угадать что вырастет больше, прикинуть дивиденды. Вы должны прекрасно понимать, что инвестиции — это отдельная область — и это отдельный и совсем другой разговор. При этом см.пункт выше — вы сможете вывести и потратить деньги не на то, на что хотели.
Не стоит доверять деньги банку на столь долгий срок, все помним «Привет из СССР».
- И все помним, что все деньги обесценились, не только на вкладе для ребенка. Если немного утрировать, то получается, что лучше тогда и вовсе не иметь накоплений — случись чего и всё было зря. Но так ли вы считаете на самом деле?
Случаи бывают разные, может понадобиться срочно снять деньги.
- Все «разные» случаи с участием вашего ребенка будут одобрены органами опеки и вы сможете реализовать накопления. А, если случаи «разные», но не относятся к детям, то вас не вынуждают все свободные деньги отправлять на детский вклад. У вас должны быть финансовые возможности помимо этого депозита, иначе не стоит и думать о его открытии.
Указанные здесь мнения — это взгляд редакции сайта, мы не агитируем и не отговариваем вас от продуктов банка, а предлагаем всесторонне оценить ваши возможности по отношению к конкретной банковской услуге.
Можно ли открыть счет на несовершеннолетнего, чтобы смог снять деньги только он
Почему я рекомендую обычный долгосрочный вклад? – спросят продвинутые читатели. Ведь существуют же специальные детские банковские счета, разве они не удобнее?
Удобнее, конечно. В первую очередь тем, что открываются они на имя ребенка, с любого возраста малыша. И снять деньги со счета может только сам ребенок, и только когда ему исполнится 18 лет.
Но в нашей ситуации есть одно важное НО – завести счет хочет бабушка. А детские вклады могут открывать только родители или иные законные представители ребенка.
И пополнять накопления, кстати, в большинстве случаев могут только они.
Если у моей читательницы, задавшей вопрос, оформлено опекунство над внуком, она может завести вклад на его имя самостоятельно.
Для этого нужно будет прийти в банк со свидетельством о рождении внука и документами, подтверждающими опекунство.
В иных ситуациях придется действовать через родителей малыша, от которых, как я понимаю, бабушка, наоборот, хочет обезопасить накопления.
Депозиты для молодежи
Вклады под названием «Накопи на цели» предназначены для молодежи от 14 до 18 лет, которая смогла самостоятельно подработать либо сэкономить карманные деньги и хочет отложить их на реализацию конкретной цели – крупную покупку либо путешествие. Первый взнос на вклад на ребенка равняется 1000 рублям.
На сервисе банковского сайта удобно отслеживать все операции по вкладу. Доходность счета составляет 3,6% годовых. Автоматический калькулятор на сайте Сбербанка помогает рассчитать размер ежемесячного взноса. К примеру, если в течение года необходимо собрать сумму 35 тысяч рублей, при первоначальном взносе 10 тысяч следует платить по 2202 рубля каждый месяц, вложения составят 34225 рублей, а 775 руб. добавит Сбербанк.
Пополнение депозита допускается любыми способами, в том числе с карты. В связи с тем, что депозит оформляется на имя несовершеннолетнего, существуют законодательные ограничения на получение денежных средств с вклада. Ребенок может пользоваться им частично, а снятие денег разрешается лишь в офисе банка. Специальное одобрение одного родителя, а также социальных органов опеки и попечительства требуется для получения:
- сумм, внесенных третьими лицами (родственниками);
- пенсий по инвалидности либо утере кормильца;
- социальных пособий;
- алиментов;
- страховок;
- средств, полученных по наследству.
Важно. Родителям доступно снятие накоплений с согласия опекунской организации.
Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?
Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.
Причин несколько:
- Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
- Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
- В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.
Плюс детских накопительных вкладов — возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.
Процедура оформления счета на несовершеннолетнего ребенка
Оценивая предложения разных банков и финансовых организаций, стоит обратить внимание на то, со скольки лет можно открыть вклад или расчетный счет на ребенка. Как правило, оформить договор можно уже с рождения ребенка и отличаться такие услуги будут лишь процентными ставками.
Процедура оформления договора на открытие счета или вклада в банке практически ничем не отличается от стандартной. Заявитель обязан предоставить сотрудникам Сбербанка свой паспорт, ИНН (или СНИЛС), свидетельство о рождении ребенка или его паспорт, или письменное согласие от родителей. Если все документы в порядке, составляется и подписывается договор.
Для получения пассивного дохода можно также открыть счет на ребенка для накопления. Размер процентов будет зависеть от срока пользования депозитом. Наиболее высокие ставки начисляются на вклады сроком от 5 лет, которые можно пополнять, но оборотные операции по ним запрещены.
Популярные ранее варианты вкладов «До достижения совершеннолетия» уже не пользуются спросом и постепенно выбывают из линейки предложения Сбербанка.
Условия для вкладчиков
Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.
На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).
Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.
Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.
Компенсация целевых вкладов на детей
Учитывая длительный срок размещения денег, есть вероятность, что банк, в котором размещен вклад, перестанет существовать. Во избежание такой ситуации рекомендуется выбирать надежные банковские учреждения с длительной историей.
Может случиться так, что у банка отозвали лицензию. Тогда клиент вправе получить компенсацию суммы размещенных средств в особом порядке.
Если банк входил в систему страхования вкладов, и сумма вложенных денег составляла не более 1 400 000 рублей, можно получить весь свой доход в полном объеме. Для этого необходимо будет следовать инструкции, содержащейся на сайте агентства по страхованию вкладов.
При этом заявителем на получение денег будет человек, который разместил депозит, а не лицо, не достигшее совершеннолетия.
В случае, если сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то клиент участвует в конкурсном производстве обанкротившегося банка на общих основаниях. Как правило, клиенты кредитных учреждений, не входящих в систему страхования вкладов, не получают доход при отзыве лицензии. Однако если вы застрахуете свой депозит, тогда при банкротстве банка за своими деньгами можно обратиться в страховую компанию.
Размещайте денежные средства в пользу несовершеннолетних лиц только в банках, входящих в систему страхования.
Детские пластиковые карточки
При условии наличия у одного или обоих родителей оформленной на их имя зарплатной пластиковой карточки, Сбербанк предоставляет возможность в дополнение к ней заказать отдельную для ребенка, по которой тот сможет совершать операции уже с 7 лет – оплачивать покупки в пределах установленного для него лимита с общего счета. Тарифы на обслуживание такой карты понижены. Ее выпускают на основе ГК РФ, утверждающего право детей 6-14 лет на заключение небольших договоров на средства, полученные ими от родителей на личные нужды.
Удобство использования пластиковых карт детьми заключается не только в случае потери кошелька. Утраченную карточку оперативно блокируют, обезопасив средства на ней, чего нельзя сделать с потерянными деньгами: их уже не вернуть. Наличие карты дает способ родителям отслеживать расходование денег ребенком посредством привязанного к ней телефонного оповещения на свой номер. Родители будут знать, что именно и на какую сумму приобрел ребенок.
Установленный родителями лимит на суммы, которые допускается тратить ежедневно либо ежемесячно, дают возможность научить ребенка правильно распределять свои финансовые возможности. Кроме того, банковская карта дает гарантию безопасности детям, не позволяет им совершать необдуманные поступки и предотвращает экстремальные инциденты по вымогательству других подростков.
Важно. Карточка удобна в поездках детей в дальние регионы на экскурсии, соревнования, турниры, олимпиады. При необходимости ее можно легко пополнить на расстоянии и быть за него спокойным, понимая, что ребенок не останется без средств.
Пластиковая карта должна стать для ребенка атрибутом взрослого образа жизни, постепенно научить его разумно и экономно управлять деньгами, отвечать за свои расходы. Она введет его в мир финансовых операций.
Опасным считается то, что ребенок может ошибаться, к примеру, во время пользования банкоматом, введения пин-кода. Но дети быстро учатся, обязанность родителей – показать им, как это надо делать, а память у них отличная, и они в этом заинтересованы.
Ребенок может потерять ощущение реальности денег при использовании виртуальных средств и превысить свои возможности. Кроме того, недобросовестные люди могут обманным путем выведать у него секретные данные карты. Активность, подвижность или просто невнимательность ребенка может привести к потере или повреждению карты, перевыпуск которой придется заново заказывать. Однако все эти минусы не перекрывают удобства ее применения.
Сбербанк разработал выгодные финансовые программы для родителей, желающих обеспечить стабильное будущее для своих детей. Они позволяют накопить денежные средства для ребенка, не достигшего 18 лет, до совершеннолетия. Из всех продуктов каждый родитель может выбрать тот, который его устраивает, к примеру, имеет значение способ пополнения и капитализации счета. Обычно снимать деньги с депозита родителям разрешается лишь с согласия учреждения опеки, а ребенок может пользоваться начисленным доходом по процентам с получением паспорта. С наступлением 18 лет он получает возможность использования средств.
Закрытие вклада (счета) в банке
Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:
- до 14 лет — его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
- от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
- после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.