Как открыть валютный счет в Альфа-Банке для физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть валютный счет в Альфа-Банке для физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Открытие каких бы то ни было счетов для физически лиц в «Альфа-банке» происходит только в рамках пакетов услуг (ПУ). Так, например, у зарплатных клиентов уже имеется ПУ «корпоративный», обслуживание которого оплачивает их организация. Любой желающий также может оформить для себя ПУ «он-лайф», «класс», «комфорт» или «максимум».

По сути, любые переводы возможно провести самостоятельно через «Альфа-клик» или терминал, тем более, что комиссии в этом случае будут даже меньше, чем при их совершении операционистом. Однако на некоторые операции существуют определенные ограничения по суммам, и тогда клиенту необходимо обратиться в офис. Для совершения абсолютно любого действия, клиенту нужно предоставить паспорт или удостоверение личности. Переводы между своими счетами бесплатны, переводы держателям счетов в иных финансовых компаниях оплачиваются согласно тарифам банка.
Переводы другому клиенту «Альфа-банка» бесплатны, если в этом текущем месяце на его счет не поступало от физических лиц более трех переводов. В противном случае, с вас возьмут комиссию. Для того чтобы осуществить такую операцию, вы обязаны назвать номер счета получателя и его фамилию, имя, отчество. Внутрибанковские переводы осуществляются мгновенно, сразу же после того, как вы подпишите необходимые документы.
Оплата займов, ипотеки, автокредитов «Альфа-банка» через кассу происходит только в случае технической неисправности терминала и других непреодолимых обстоятельств. Такие операции также будут бесплатны и мгновенны. Оплата в другие кредитные организации проводится в течение 5 рабочих дней и оплачивается согласно тарифам банка.

Тарифы на обслуживание для физических лиц

Альфа-Банк наряду с традиционными формами совершения операций предлагает клиентам комплексное обслуживание в соответствии с потребностями. Для этого разработано 4 тарифных плана, отличающиеся по стоимости и перечню опций:

1. «Эконом» позволяет открыть депозитные и текущие счета в рублях, евро, долларах. Возможен выпуск дебетовых карт Visa Classic, MasterCard Standart, открытие накопительного вклада.
2. «Оптимум» расширяет спектр операций. Допускается выпуск 5 личных карт. Подключается мобильный офис «Альфа-Мобайл», функционирующий в режиме 24/7. Переводы с карт с использованием онлайн-сервисов, а также операции с наличными в банкоматах банков-партнеров осуществляются без взимания комиссии.
3. «Комфорт» предполагает платное обслуживание — 959 руб. в год, если остатки на депозитах составляют более 30000 руб., комиссия с клиента не берется. Тариф подходит для активных клиентов, позволяет совершать множество операций. В качестве бонуса предусмотрено бесплатное годовое обслуживание 5 пластиковых карточек.
4. «Максимум+» ориентирован на VIP-клиентов. В рамках тарифа возможно оформление счетов в 4 зарубежных валютах: евро, долларах США, швейцарских франках, фунтах стерлингов. К каждому из них возможен выпуск банковских карт. Стоимость обслуживания — 3000 руб. в месяц. При наличии остатка на депозитах более 1 млн руб. плата не взимается.

Номер расчетного счета или карты для физического лица

Необходимость получить данные о расчетном счете IBAN для частного клиента возникает при заключении договора о перечислении заработной платы, пенсии, для получения перевода из-за границы или через системы быстрых платежей.

Номер карты нужен для переводов или оплаты покупок в интернете.

Узнать реквизиты можно:

• в бумажном договоре на банковское обслуживание, заключенном с Альфа банком;
• на сайте банка. Если есть регистрация в интернет-банкинге, то достаточно зайти на главную страницу с перечнем счетов и записать реквизиты расчетного счета. При отсутствии регистрации, но имея пластиковую карту банка, можно зарегистрироваться на сайте самостоятельно;

Валютный счет в Альфа-Банке: стоимость открытия и тарифы

В Банке 5 тарифных планов для юридических лиц и ИП, в рамках которых можно открыть счетГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы в иностранной валюте:

Тарифы	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД+	Всё, что надо	Конструктор
Открытие счета	бесплатно
Ведение счета (рубли)	490	1 690	3 690	9 900	1 290
Внутрибанковский перевод	без комиссии
Межбанковский перевод:
комиссия	0,25%	0,12%	0,15%	0,25%
минимум	45 USD/EUR	25 USD/EUR	37 USD/28 EUR	57 USD/ 43 EUR
максимум	225 USD/EUR	200 USD/EUR	200 USD/150 EUR	228 USD/174 EUR
Снятие до 29 999 USD/EUR	3,3%	3%
Снятие от 30 000 USD/EUR	4,4%	4%
Внесение наличных	0,55%

Рекомендуем прочитать: Зарплатный проект Альфа-Банка для юридических лиц и сотрудников: тарифы, условия и отзывыЗарплатный проект Альфа-Банка для юридических лиц и сотрудников: тарифы, условия и отзывы.

Анализ основных показателей деятельности в динамике

Показатели	Ед. изм-я	2010	2011
Основные показатели отчета о прибылях и убытках
1 Процентные доходы, всего, в том числе:	тыс. руб.	74 330 793	71 084 054
1.1 От размещения средств в кредитных организациях	тыс. руб.	6 558 894	3 039 408
1.2 От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	тыс. руб.	61 743 203	62 027 704
1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	тыс. руб.	0	0
1.4 От вложений в ценные бумаги	тыс. руб.	6 028 696	6 016 942
2 Процентные расходы, всего, в том числе:	тыс. руб.	39 272 321	28 062 462
2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций	тыс. руб.	13 779 627	4 608 609
2.2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	тыс. руб.	24 253 281	20 730 665
2.3 По выпущенным долговым обязательствам	тыс. руб.	1 239 413	2 723 188
3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	тыс. руб.	35 058 472	43 021 592
4 Изменение резерва на воз-можные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:	тыс. руб.	-26 060 815	-10 750 250
4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	тыс. руб.	-1 679 525	-1 309 717
5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	тыс. руб.	8 997 657	32 271 342
6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	тыс. руб.	4 836 458	389 853
7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	тыс. руб.	537 396	537 396
8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	тыс. руб.	0	0
9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой	тыс. руб.	-5 110 706	-2 188 530
10 Чистые доходы от пере-оценки иностранной валюты	тыс. руб.	1 270 013	3 190 015
11 Доходы от участия в капитале других юридических лиц	тыс. руб.	8 705	12 669
12 Комиссионные доходы	тыс. руб.	12 312 106	15 804 769
13 Комиссионные расходы	тыс. руб.	2 287 326	3 512 248
14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	тыс. руб.	-68 168	-13 532
15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	тыс. руб.	0	0
16 Изменение резерва по прочим потерям	тыс. руб.	234 981	-2 895 869
17 Прочие операционные доходы	тыс. руб.	4 154 730	1 314 466
18 Чистые доходы (расходы)	тыс. руб.	24 885 846	44 306 367
19 Операционные расходы	тыс. руб.	25 568 789	35 130 616
20 Прибыль (убыток) до налогообложения	тыс. руб.	-682 943	9 175 751
21 Начисленные (уплаченные) налоги	тыс. руб.	1 471 416	4 530 010
22 Прибыль (убыток) после налогообложения	тыс. руб.	-2 154 359	4 645 741
23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	тыс. руб.	0	0
23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	тыс. руб.	0	0
23.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	тыс. руб.	0	0
24 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	тыс. руб.	4 645 741	4 645 741

Как рассчитать ежедневный процент по накопительному счету Альфа-банка?

При расчете ежедневного процента необходимо учитывать тот факт, что в качестве базы для начисления процентного дохода выступает минимальный остаток средств во вкладе. Следовательно, если клиент в течение отчетного периода (календарного месяца) осуществляет расходные операции, то сумма профита исчисляется исходя из остатка средств после их совершения.

Для вычисления ежедневного дохода применимо следующее формульное выражение: П = ОС*ПС/100/К, где

• П — сумма ежедневного процентного вознаграждения;

• ОС — остаток средств на накопительном счете на начало дня;

• ПС — процентная ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения;

• К — продолжительность календарного года в днях.
  Рассмотрим порядок расчета на примере накопительного продукта «Альфа-счет». Исходные условия:

• открытие на 12 месяцев;

• минимальный остаток средств на накопительном вкладе в течение расчетного периода (календарного месяца) — 300000 рублей;

• ставка, используемая для формирования величины процентного вознаграждения вкладчика — 8 % годовых (с учетом надбавки за осуществление расходных операций с использованием дебетовых и кредитных карт Альфа-банка);

• продолжительность календарного года — 365 дней.

Рассчитаем величину ежедневной процентной прибыли: П = 300000*8/100/365 = 66 рублей.

Таким образом, условия накопительного вклада «Альфа-счет» позволяют клиенту ежедневно получать по 66 рублей. Необходимо учитывать, что при осуществлении снятия денежной наличности в течение отчетного периода, размер ежедневного дохода будет подвержен корректировке (в сторону уменьшения).

Вычисленное значение показателя доходности является ориентировочным. Для получения возможности учета всех факторов, способных оказать влияние на сумму процентов, необходимо обратиться к сотруднику кредитного учреждения.

Есть ли гарантии от Альфа-банка по накопительным вкладам?

Денежные средства, размещенные на накопительных счетах Альфа-банка надежно защищены государством. Гарантом сохранности личного капитала вкладчиков выступает Агентство по страхованию вкладов. В случае наступления страхового случая, выраженного в лишении кредитного учреждения лицензии, именно данная государственная структура осуществляет выплату страховой компенсации. Размер возмещения определяется суммой денежных средств, находящихся на накопительном счете на момент принятия решения о ликвидации финансового учреждения. Верхняя граница компенсационного диапазона соответствует 1400000 рублей.

Процесс получения денежного возмещения представлен следующими этапами:

1. Обращение клиента в Агентство по страхованию вкладов.

2. Предъявление паспорта гражданина РФ.

3. Оформление заявления на выплату компенсационной выплаты.

4. Ожидание поступления суммы возмещения. На практике период рассмотрения заявления не превышает трех дней. Также имеется временное ограничение относительно даты выплаты. Денежные средства перечисляютс

Преимущества вкладов в Альфа-Банке

• Максимальная ставка — 6% годовых
• Доступная валюта: рубли, доллары США, евро
• Можно открыть до пяти счетов в разных валютах
• Ставки по вкладам повышаются, если клиент совершает покупки по картам Альфа-Банка на сумму от 10 000 рублей в месяц
• Средства, находящиеся на вкладах, застрахованы государством
• Открыть и закрыть вклад можно онлайн

Как открыть счет через приложение?

• Справка о системе гарантирования вкладов физических лиц
• Анкета — заявление об Акцепте Публичного предложения АО Альфа Банк на заключение Договора о банковском обслуживании физических лиц
• Оферта/ Акцепт текущий счет, с 13.08.2021

• Оферта/ Акцепт текущий счет (с 13.08.2021 по 10.09.2021)
• Оферта/ Акцепт текущий счет (с 15.03.2021 по 12.08.2021)
• Оферта/Акцепт текущий счет (с 10.09.2020 по 14.03.2021)
• Оферта/Акцепт текущий счет (с 20.01.2020 по 09.09.2020)

Как отмечалось ранее, открыть счет можно не отправляясь в офис банка. Для этого достаточно оставить онлайн заявку с заполнением всех реквизитов. При таком виде оформления открытие счета бесплатно.

Внимание!

Для тарифа “Альфа-Бизнес” онлайн заявление на бронирование предоставляется на платной основе.

Номер — это определенная структура, применяемая всеми банками. Это числовой набор из 20 цифр, в которой зашифрованы основные данные пользователя и финансовой организации.

Текущие счета физических лиц имеют вид 11122333455556666666

То есть это 6 групп цифр, каждая отвечает за определенный момент:

1. Первая группа говорит о том, кто открыл счет, каково его основное применение. Расчетные и текущие счета физлиц и юрлиц начинаются по-разному. Если это реквизиты гражданина, они начнутся с числа 408.
2. Следующие два числа дают дополнительную информацию о держателе реквизитов, дополняют первые три. Если это простое физлицо, то это число 17. Если нерезидент — 03.
3. Следующая группа из трех чисел говорит о том, в какой валюте ведется обслуживание. Если это рубли, то 810, доллары — 830, евро — 978, гривны — 980 и так далее. У каждой мировой валюты отдельный набор цифр.
4. Четвертое число, которое в реквизитах всего одно, ничего не означает. Это просто контрольная цифра.
5. В пятой комбинации зашифрован номер банка, который обслуживает текущий счет фл. У каждой компании он свой.
6. И последние числа — это уже непосредственный номер учетной записи гражданина.

Если рассматривать, что такое текущий счет, то это учетная запись гражданина в банке, с помощью которой можно совершать любые финансовые операции за исключением тех, что связаны с предпринимательской деятельностью.

Предназначение реквизитов могут быть разными, от этого перечень возможных операций никак не зависит. Кто-то открывает текущий банковский счет без цели, просто для личного пользования, кто-то для перевода туда зарплаты, пенсии, стипендии, каких-то пособий и так далее. Порой реквизиты заводят специально для крупных сделок, например, для продажи недвижимости.

Процесс заведения реквизитов идентичен во всех банках. Вообще, банковское обслуживание доступно гражданам с 14 лет, но если клиент не достиг совершеннолетия, банк может попросить присутствие его родителя/опекуна, который даст согласие на открытие счета.

При себе нужно иметь паспорт. Гражданин приходит в выбранный банк в отдел обслуживания граждан, в порядке очереди подходит к менеджеру и заявляет о желании открыть текущий рублевый счет или в иной валюте.

Учетная запись создается на месте. Клиент сразу получает полные реквизиты счета и может пользоваться им для выполнения различных финансовых операций. Для удобства обслуживания гражданину обязательно предложат:

1. Открытие к текущему расчетному счету дебетовой карты. Может быть платной и бесплатной. При наличии карты использование счета становится более простым. С ее помощью можно снимать деньги через банкомат, расплачиваться картой в магазинах. Почти все граждане открывают карты к текущим счетам.
2. Подключение интернет-банка, опция предоставляется бесплатно. Через банкинг клиент сможет самостоятельно управлять счетом, выполнять любые платежи и переводы, выпускать карты, открывать вклады и пр.
3. Подключение услуги СМС-информирования. Обычно она стоит около 50-60 рублей за месяц. При любой операции по счету клиент получает сообщение. Например, банк зачислил пенсию или зарплату — тут же пришло СМС. При любых расходных и приходных операциях клиент получает оповещение с указанием деталей.

Средства на текущих банковских счетах принадлежат физическому лицу, и только он может ими распоряжаться. Но есть исключения. Если клиент проводит подозрительные операции, банк может заблокировать реквизиты и потребовать документальный отчет по операциям. Если законность операций не будет доказана, разблокировка не последует.

Также банк может поставить блокировку по постановлению судебного пристава. Если на владельца счета открыто исполнительное производство, он что-то должен, то пристав в первую очередь будет делать запросы в банки и искать счета. При их нахождении все расположенные средства списываются в счет погашения долга.

Накопительный счет — финансовая услуга, позволяющая получать доход с первого месяца. Клиент открывает вклад, вносит деньги и ежемесячно получает доход. Проценты начисляются на остаток средств в каждом календарном месяце. Есть возможность пополнения и снятия, что позволяет не только копить, но и тратить. В 2021 году новым клиентам предлагаются особые условия.

Назначение счетов в иностранной валюте

Некоторые наши сограждане по разным причинам могут часто выезжать за границу, например, по работе или на отдых. В этом случае они интересуются возможностью открытия банковского счета в Альфа-Банке в долларах или Евро. Другие клиенты намеренно открывают счет в иностранной валюте и используют его в качестве депозитного. То есть, получают доход от роста стоимости иностранной валюты. В любом случае у счетов в иностранной валюте есть несколько преимуществ, а именно:

• у клиента отпадает необходимость искать обменник, в том случае если он отправляется в поездку за границу;
• со счета в иностранной валюте можно отправлять переводы за границу своим родственникам;
• можно оплачивать товары и услуги без дополнительных комиссий;
• можно оплачивать валютный кредит.

В общем, у каждого клиента может быть несколько причин открыть такой счет. Но при обращении в банк нужно правильно выбрать предложение. Если клиент желает просто сохранить и приумножить свои сбережения, а также получать доход от роста стоимость иностранной валюты, то ему разуме открыть депозит. Во-первых, он будет получать дополнительный процент от банка. А, во-вторых, за обслуживание депозита годовая плата отсутствует.

Мой Сейф является популярной услугой, которая предлагается вместе с пакетами банковских услуг «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум». Для каждого из пакетов действует различный перечень доступных сервисов, размер процентных ставок, а также условия обслуживания. Открытие данного счета возможно в одной из трех валют, соответственно, минимальная сумма вклада составляет 1 рубль, доллар или евро. Накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банк имеет множество достоинств, главными из которых являются:

• неограниченная доступность накапливаемых денежных средств;
• возможность получения на минимальный ежемесячный остаток до 1,8% годовых.

Для клиентов — держателей Альфа-Карты (в рамках Универсальной линейки)/ для всех остальных Пакетов услуг

(!) При открытии счета в сентябре повышенная ставка за первый месяц применяется со дня следующего за днем открытия счета по последний календарный день месяца, с 1 октября будет применяться стандартная ставка.
При открытии счета 30.09.2019 повышенные % ставки — не применяются.
Шаг 1: Пополните Альфа Счет в день открытия, чтобы получить максимальную ставку в первый месяц — 7%.
Шаг 2: Сохраняйте повышенную ставку (7%) совершая покупки по Альфа-Карте на сумму от 10 000 руб в месяц. Без совершения покупок по дебетовым картам Альфа-Банка Поэтому для начисления процентов за первый месяц мы рекомендуем вносить средства на накопительный счет в день его открытия. В дальнейшем рекомендуем пополнять накопительный счет в конце месяца, чтобы в следующем месяце минимальный остаток по счету был выше, так как минимальный остаток определяется как наименьший из остатков на начало каждого дня за период, начиная с первого по последний календарный день месяца включительно.

Приложение «Мобильный банк» от «Альфа-Банк»

Мобильное приложение от банка предоставляет весь функционал, характерный для веб-версии сайта. Достаточно просто установить приложение на смартфон с учетом типа операционной системы (Android или iOS).

Среди доступных обладателям приложения возможностей необходимо выделить:

• Наличие онлайн-чата, обеспечивающего возможность общения с банковскими работниками по любым интересующим вопросам.
• Возможность активации платежного сервиса Apple Pay для оплаты при помощи смартфона.
• Возможность совершать любые покупки без необходимости многократно повторно вводить платежные данные.
• Доступ к заказу наличных средств с получением подробной инструкции по реализации данной возможности.
• Получение выписок и другой информации, необходимой для организации эффективного контроля за счетом и проводимыми платежами.
• Осуществление денежных переводов владельцам карт различных банков, не только в пределах России, но и в других странах.
• Доступ к информации, например, через приложение можно узнать расположение ближайших банкоматов «Альфа-Банка» или очередь конкретном отделении.
• Сервис контроля расходов по статьям, позволяющий повысить уровень контроля над расходованием денежных средств.

Какие документы нужны для рефинансирования

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, то для того, чтобы рефинансировать свои кредиты, вам необходимо подготовить следующий список документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис/карта ОМС, СНИЛС, ваша кредитная или дебетовая карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
• Документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

Зачем нужен валютный счет

Счет в Альфа-банке в евро или долларах нужен далеко не всем и не всегда. Если вы не пользуетесь другими деньгами, кроме российских рублей, то вам он, конечно, не пригодится. Однако тем, кто использует для оплаты доллары или евро, такой банковский продукт будет нелишним. Можно, конечно, совершать валютные операции рублями, однако это предполагает наличие дополнительных трат за перечисление денег из одной денежной единицы в другую. Более выгодно открыть специальный депозит для хранения долларов или евро.

Многие банковские клиенты открывают вклад в долларах, если часто ездят за границу или совершают покупки в иностранных магазинах. Для тех, у кого есть родственники за границей, которым перечисляются деньги, депозит в иностранной валюте тоже будет нелишним. Кроме того, можно оформить долларовый счет, чтобы быть более уверенным в безопасности и сохранности денежных средств.

Похожие записи:

• Земли сельхозназначения – виды разрешенного использования в 2023 году
• Что такое дорожно-транспортное происшествие? Определение и условия
• Что делать при оставлении искового заявления без движения?