Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда автовладелец оформил полис, а потом (лишь приехав домой) выяснил, что ему параллельно была оформлена страховка на жизнь, то потребуется немедленно возвратиться в страховую поскольку в противном случае закончится период, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО.
По мнению большинства страховщиков, страховые тарифы для приобретения полиса гражданской ответственности слишком занижены, а повышенные в 2014 году страховые выплаты должны компенсироваться приобретением дополнительных услуг. Компании, имеющие большую дилерскую сеть, многочисленные офисы по всей России, добровольно-принудительно повышают страховые сборы хитрым путем обмана, часто не осведомленных страхователей. Человек, пришедший в офис страховщика, дорожит своим временем, часто не разбираясь, готов оплатить предложенную сумму за страховку и считает, что произошло подорожание. Тем же, кто задает вопросы, интересуется, заготовлены стандартные фразы:
- «нет обычных бланков ОСАГО, только с дополнительными услугами»
- «оформить автогражданку можно только после осмотра автомобиля клиента, который произойдет в течении 3 месяцев. Нужно становиться в очередь, хотя есть возможность – купить добавочный полис страхования жизни и здоровья»
- «нет связи с базой РСА»
- «необходимо обождать, в течении 3 – 6 дней пока проверится страховая история страховщика»
Прямой отказ по оформлению договора, страховые специалисты стараются не давать, так как это противоречит действующему законодательству Российской Федерации.
Поправки в законодательстве об автостраховании
Еще в 2014 году, «автогражданка» претерпела ряд изменений в положениях. В этих положениях ничего не говориться о том, что страхование жизни и ОСАГО должны идти параллельно и приобретаться совместно.
На вопросы можно ли страховать исключив дополнительные услуги, недобросовестные организации отвечают категорично, поскольку не хотят терять прибыль за счет нововведений. Новшества в законодательстве применимые к ОСАГО страхованию заключались в изменении размеров компенсаций и штрафов.
- На ОСАГО страхование дополнительно прикрепляются услуги по защите жизни и здоровья, то СК подвергается санкциям в виде штрафа. Сумма штрафа не превышает 50 000 рублей;
- Размер выплат по Европротоколу увеличен. Данный документ заполняется без участия ГИБДД, по обоюдному согласию водителей. Еще увеличены компенсации пострадавшим до 500 тыс. рублей;
- Автовладельцу можно страховать машину по ОСАГО в любой выбранной СК, но после автокатастрофы обращаться с заявлением, с целью получить компенсацию, следует в свою фирму, а не к инициатору аварии.
Какие фирмы страхуют без страхования жизни
Законно ли требовать от клиента приобрести этот полис вместе с полисом ОСАГО? Безусловно нет, решение это должно быть добровольным. Нельзя заставлять и склонять каким-либо способом к приобретению допуслуг — эти действия являются нарушением норм российского законодательства.
Организации, являющиеся членом Российского Союза Автостраховщиков, не могут позволить себе нарушать закон, поскольку рискуют потерять лицензию. Чтобы оформить ОСАГО без страхования жизни, стоит обратиться в любую фирму из списка членов РСА (Росгосстрах, Ренессанс, Согласие и другие). Но…
Крупнейшие страховые компании имеют представительства во многих городах России, которые, порой, живут своей жизнью. И, если в головном офисе в Москве сотрудники, страхуя клиентов, не навязывают дополнительные услуги, то в небольшом городе эти действия не всегда, но допускаются.
К сожалению, навязывание дополнительных услуг при страховании по ОСАГО за пару лет стало обычной практикой. Организации пытаются покрыть свои расходы, поскольку увеличение в разы лимитов выплат по ОСАГО в 2014 году привело к убыточности данного вида услуг. В таких реалиях приходится ставить вопросы иначе: вместо «Какие фирмы предпочесть?» — «Как оформить полис ОСАГО, избежав лишних расходов?» и «Что делать, если навязывают допуслугу?».
ВАЖНО
Если гражданин столкнулся с навязыванием услуг, рекомендуется отказываться от начала сотрудничества с организацией. Нужно попытаться найти учреждение, готовое продать ОСАГО без иных дополнительных услуг. Не все компании пытаются навязать лицу ненужные продукты. Предварительно можно рассчитать примерную стоимость страховки, воспользовавшись онлайн-калькулятором.
Если лицо всё же хочет продолжить сотрудничество с определенной организацией, присутствует несколько способов, позволяющих отказаться от ненужных услуг. Изначально рекомендуется сообщить страховщику о нежелании покупать дополнительные продукты. Если представители организации продолжают настаивать, можно ссылаться на нормативно-правовые акты, защищающие гражданина в сложившейся ситуации. Так, в ст. 1.5 гл. 1 Правил ОСАГО фиксируется, что страхователь не может отказать в предоставлении услуги, если все нормы соблюдены, и требуемые документы предоставлены.
Нужно попросить зафиксировать отказ в предоставлении услуги в письменном виде. Разговор с менеджером лучше записать. Скорее всего, страховой агент продолжит настаивать на продаже полиса с пакетом дополнительных услуг. В этой ситуации можно согласиться на выдвигаемые условия, однако в последующем написать отказ от навязанной страховки. Документ оформляется в двух экземплярах. Он направляется в адрес страховой компании в течение 14 дней. Срок называется периодом охлаждения. Возможность его применения отражена в Указании ЦБ РФ №4500-У от 21 августа 2017 года. Рекомендуется упоминать о том, что в случае отказа в возврате средств, заявка будет передана в суд.
Внимание
Если добиться результата не удалось, и страховщик не хочет возвращать деньги, нужно требовать фиксацию нарушения в письменном виде. При этом на бланке должна быть проставлена соответствующая повестка. Затем все бумаги передаются в Центробанк, РСА или Роспотребнадзор. Допустимо начало судебного разбирательства.
Внесение поправок в законодательство об обязательном страховании
Как знают уже, наверное, все автолюбители, в 2014 году (со 2 августа) была проведена масштабная модернизация действующего законодательства об обязательном страховании имущества владельцев транспортных средств. В ходе этой модернизации в силу вступили такие поправки:
- «Безальтернативное возмещение убытков» — участник дорожно-транспортного происшествия теперь не имеет права обращаться в страховую компанию по собственному выбору. Теперь каждый пострадавший за компенсацией должен обратиться именно к своему страхователю.
- Для страховщиков, которые заключили договор позднее 2 августа 2014 года, увеличены лимиты выплат по европротоколу, то есть по составленным участниками ДТП документам, без приглашения на место аварии сотрудника ГИБДД или комиссаров. Важно отметить, что сделать это необходимо не позднее чем через 5 дней после совершения ДТП.
- Установлен список банков, в которые может обращаться страховая компания для хранения своих свободных средств.
- Определена ответственность юридического лица (страховой компании) за навязывание дополнительных видов услуг и необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО. При этом сумма штрафа достаточно ощутима — 50 000 рублей.
Куда жаловаться если принуждают страховать жизнь
Если во время обращения в офис представитель страховщика навязывает дополнительные услуги и отказывает в оформлении ОСАГО, необходимо писать жалобу.
Куда можно жаловаться:
- Оставить жалобу на официальном сайте – если после визита в офис получен отказ в оформлении, без покупки дополнительной услуги, то можно оставить жалобу на официальном сайте страховщика.
В жалобе необходимо указать:
· адрес офиса;
· имя менеджера;
· когда желаете получить обязательную защиту без дополнительной услуги.
Дополнительно необходимо добавить, каким способом сообщить итоги рассмотрения жалобы:
· по телефону;
· на адрес электронной почты;
· заказным письмом.
- Написать жалобу в РСА или ЦБ – если страховщик игнорирует жалобу на официальном сайте и всячески отказывает в получение обязательного договора, необходимо писать обращение в РСА или Центральный банк. Жалоба подается через форму «обратная связь» на официальном сайте данного учреждения.Как правило, спустя несколько дней после подачи жалобы, страховая компания приглашает в офис, приносит извинения и выдает только бланк обязательной защиты.
- Российский Союз Автостраховщиков. Их преимуществом выступает быстрота ответа и возможность позвонить на горячую линию;
- Центральный Банк России;
- Антимонопольная служба. Быстро дело не разрешает, но устроит длительную и мучительную проверку для страховой;
- Судебная система. Решение суда станет обязательным для страховой, но клиент потратит деньги и время, чтобы доказать нарушенное права. Помимо этого, понесет расходы, но не факт, что выиграет дело. Разрешение дела займет минимум 2-3 месяца;
- Служба по защите прав потребителей. У них есть возможность написать обращение через сайт или обратиться по телефону.
Особенность страхового дела в нашей стране такова, что тарифы по ОСАГО небольшие, и даже с учетом внесенных поправок в 2014 году пределом для выплат потерпевшим составили ставки 400 тыс. р. по имуществу и 500 тыс. р. по жизни и здоровью.
Наблюдая такую ситуацию, некоторые страховые организации решили воспользоваться возможностью минимизировать убытки по этому виду страхования, а для этого они решили воспользоваться добровольно-принудительными дополнительными услугами. Наибольшего успеха в этой «авантюре» добились страховые организации, располагающие густой сетью офисов продаж. А это означает, что эта необязательная услуга обеспечила им высокий процент со стороны не слишком грамотных клиентов.
С автовладельцами такие компании особо не церемонятся: когда человек приходит за приобретением полиса автострахования ОСАГО без страхования жизни, ему сразу называется сумма, которая фактически превышает реальную стоимость полиса в несколько раз. Однако большинство страхователей не вникают в такие нюансы и просто оплачивают называемую сумму.
Чтобы не стать жертвой подобной мошеннической схемы, необходимо досконально изучить особенности этого вопроса. Большую помощь в этом может оказать интернет-калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость полиса автострахования ОСАГО без страхования жизни и отыскать добросовестного страховщика, который сможет оформить страховой договор, не включая в него ненужные дополнительные услуги. Компаний, которые не пытаются навязывать дополнительные услуги при оформлении ОСАГО, имеется немало, среди них достаточно известными являются:
- «Согласие»;
- «Ренессанс-страхование»;
- «РЕСО гарантия» и др.
В то же время можно предложить и другие методы, которыми лучше воспользоваться заранее — примерно за пару месяцев до окончания действия имеющейся на руках у автовладельца страховки ОСАГО.
Как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО
Когда автовладелец оформил полис, а потом (лишь приехав домой) выяснил, что ему параллельно была оформлена страховка на жизнь, то потребуется немедленно возвратиться в страховую поскольку в противном случае закончится период, когда можно вернуть страховку жизни при ОСАГО.
Для решения вопроса в положительном русле следует составить заявление (в письменной форме, в 3-х экземплярах) на отказ от конкретного вида страхования. Дополнительно понадобиться предоставить доказательства факта, что конкретная услуга была навязана пользователю. Такими доказательствами могут стать лично записанные водителем аудио-/видеоматериалы. Их запись целесообразно выполнять при заключении договора, как только речь заходит о предложении дополнительных услуг страхования.
Важно знать какие еще бумаги понадобятся страхователю и как отказаться и вернуть страховку жизни по ОСАГО. Помимо заявления, оформленного в 3-х экземплярах и необходимых доказательств по факту навязывания допуслуг, автовладелец должен предоставить комплект документов, в который войдут:
- Гражданский паспорт (ксерокопия)
- СТС и ПТС (ксерокопии);
- Водительские права (оригинал+ксерокопия);
- Диагностическая карта (ксерокопия).
Существует вероятность, что страховая компания все же откажет возвращать деньги, уплаченные водителем за страхование жизни. Чтобы этого не произошло, желательно внести в текст заявления дополнение о том, что в случае отказа последует обращение в вышестоящие инстанции и в суд. Важно понимать, что подобные действия очень опасны для страховой, поскольку грозят компании отзывом лицензии Центробанка. Чтобы исключить подобное, сотрудники страховой стараются удовлетворить просьбу заявителя и моментально возвратить ему деньги.
Если все старания автовладельца успехом не увенчались, то нужно попросить в страховой отказ (в письменном виде) и отправить его в Центробанк для рассмотрения.
После обращения в контролирующие органы для решения возникших споров со страховщиком, проходит достаточно большой временной промежуток. Он может оказаться слишком долгим для многих желающих приобрести договор обязательного страхования гражданской ответственности. Существует альтернатива: страхователь соглашается на приобретение дополнительной услуги в дополнение к основному договору, не оспаривая это действие. Затем, руководствуясь гарантированным государством сроком возврата приобретенного страхового продукта в течении 5 рабочих дней, вернуть дорогой ненужный полис назад в страховую компанию.
Возмещение потраченных средств происходит через 10 дней с момента подачи заявления. Основное условие такой процедуры – это ненаступление страхового случая по ненужному договору. Таким нехитрым образом, можно заставить недобросовестных страховщиков «наступить на свои же грабли».
Что делать при отказе?
Если страхование автомобиля ОСАГО и КАСКО фирма не осуществляет без дополнительных услуг, то есть несколько вариантов решения проблемы. Автовладелец может согласиться с отказом, но это должно быть подтверждено письменно, или должны найтись другие доказательства, что фирма не желает заключать сделку. В последнем случае можно записать обращение на камеру или диктофон.
У пострадавшего должно быть материальное обоснование обращения в суд. Рассматривается заявление в течение нескольких месяцев, но после длительного ожидания будет материальное вознаграждение. Можно оформить договор ОСАГО, но на полях документа указать, что в предоставлении договора страхования жизни отказано. Такой полис надо отнести в Роспотребнадзор.
Автовладелец имеет право на расторжение договора без штрафов и переплат, а потом ему будет выдана компенсация вместе с убытками. Такой вариант является рискованным. Водитель принимает условия фирмы, заключает договор. Спустя несколько дней его расторгают, а из страховой премии высчитывается неустойка. Но этот вариант работает. Нужно учитывать суммы премии и неустойку, так как все должно быть выгодно для автовладельца.
Периодом охлаждения называется количество времени (14 дней), в течение которого гражданин может отказаться от заключенного договора страхования. При этом денежные средства за покупку страхового полиса возвращаются в полном объёме. Правило действует, если в течение времени прошедшего с момента заключения страхового соглашения не возникают ситуации, у которых наблюдаются признаки страхового случая. Возможность использования периода охлаждения установил Банк России.
В последующем в нормативно-правовые акты были внесены изменения. Так, Указание Банка России №4500-У от 21 августа 2020 года зафиксировало обновленный срок действия периода охлаждения. Теперь он составляет 14 календарных дней. Ранее гражданин имел право обратиться в уполномоченный орган в течение 5 рабочих суток. Отсчет срока начинается с момента заключения договора добровольного страхования.
Для возврата потраченных средств, необходимо следовать пошаговой инструкции:
- взять в своей страховой компании соответствующий бланк для подачи заявления;
- написать заявление с указанием номера полиса ОСАГО, вида и номера навязанного страхового полиса;
- приложить к заявлению пакет необходимых документов (описано выше), можно добавить аудио или видео подтверждение того, что дополнительная страховка была навязана;
- отнести заявление в офис своей страховой компании;
- настоять на регистрации заявления, как входящего документа;
- один бланк заявления остается у заявителя;
- получить соответствующую отметку на своем экземпляре заявления.
Подавать заявление о возврате денежных средств необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса. В противном случае сумма возмещения может быть изменена в меньшую сторону.
Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.
Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя. От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании. В свою очередь сама компания, в случае обращения недовольного клиента в суд или другие регулирующие ее деятельность инстанции, может понести штрафные санкции от 50000 рублей и выше.
Если виновник просит рассрочку или предлагает отремонтировать машину
Взыскиваем ущерб с виновника ДТП в судебном порядкеМы готовы Вам помочь в самых сложных вопросах, по возмещению ущерба с виновника ДТП без полиса. Первый предполагает личную договоренность на месте происшествия. При этом важно пригласить виновника ДТП, который должен знать объем и обоснованность ваших претензий. Он может не согласиться с оценкой экспертизы и заказать другую, а потом это отразить в отзыве на иск. Кроме того, копии писем с приглашениями экспертов требуется приложить к досудебному требованию и исковому заявлению.