Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Какие последствия остаются

Банкротство — это всегда ограничения, даже если оно проводится во внесудебном порядке:

• в течение полугода, пока заявление рассматривается, человек не имеет права совершать никакие обеспечительные сделки, брать кредиты или займы, выступать созаемщиком и поручителем;
• после завершения процедуры списать могут не все задолженности. Компенсации ущерба, алименты, возмещение убытков, выплата зарплат и пособий не списываются. А если у человека обнаружится дорогостоящее имущество, оно будет реализовано в счет обязательств;
• человек, которого признавали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, открывать ИП и быть учредителем организаций еще несколько лет. Он также обязан сообщать о банкротстве при взятии займов еще в течение 5 лет;
• если во время процедуры органы решат, что человек намеренно уклонялся от выплат по обязательствам, она будет остановлена, а долги останутся.

Что нужно для заявления

К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).

Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.

Когда платное банкротство выгоднее бесплатного

Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.

Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.

Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.

Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.

Гарантии для кредиторов

Поскольку внесудебным банкротством в принципе могут воспользоваться только граждане, не имеющие доступного к взысканию имущества, говорить о выгоде кредиторов по итогам этой процедуры не представляется возможным. Скорее всего, задолженность будет признана безнадежной.

Тем не менее:

• Кредиторы имеют право официально отслеживать сделки должника и оспаривать их в случае несогласия, отправлять запросы в регистрирующие органы для проверки наличия у гражданина имущества.
• Если кредитор не увидит себя в списке или долг по отношению к нему будет занижен, он может обратиться в арбитражный суд и потребовать реструктуризации долга в обычном порядке.
• Кредиторы имеют право обратиться за взысканием долга уже после завершения процедуры внесудебного банкротства. Это касается тех кредиторов и долгов, которые не были обозначены должником в заявлении (например, после завершения стандартного банкротства у кредиторов такой возможности бы не было вообще).

Отличия судебной и внесудебной процедуры банкротства

Обе тактики – судебная и внесудебная, регламентируются действующим законодательством. Требования содержатся в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Разъяснение	Судебная	Внесудебная
Куда обратиться должнику	Арбитражный суд	Многофункциональный центр
Стоимость	Государственная пошлина в размере 300 рублей. Оплата услуг арбитражного управляющего и дополнительные траты – 25 тысяч рублей.	Не требует оплаты.
Ограничения по задолженностям	Не существует.	Задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Учитываются все указанные в заявке долги, сумма которых плюсуется.
Наличие постановления о завершении производства, проводимого сотрудниками ФССП	Не требуется.	Необходимо.
Срок проведения	Несколько месяцев/лет.	Всегда полгода.

Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица

В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.

Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.

Основания также включают:

• заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
• отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
• признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).

Как подготовиться к внесудебке, чтобы добиться списания долгов

Готовиться к внесудебному банкротству можно самостоятельно или с помощью профильных юристов. Профессиональная поддержка предпочтительнее, потому что в этом случае шансы на избавление от финансовой нагрузки увеличиваются. Для этого мы:

• проверяем должника на соответствие требованиям банкротства через МФЦ;

• собираем документы, подтверждающие неплатежеспособность;

• составляем заявление и подаем в суд;

• учим должника общаться с кредиторами и коллекторами.

Кого могут признать банкротом

С момента вступления в силу закона о банкротстве не только налоговые органы и банки, но и сами граждане вправе подавать в суд на признание своей несостоятельности. Это право должник имеет в следующих случаях:

• задолженность по банковским кредитам или коммунальным платежам превышает 500 тыс. р., а просрочка по выплатам составляет более трех месяцев;
• долг не превышает 500 тыс. р., но гражданин не в состоянии его оплачивать и сможет доказать это в суде.

Для признания несостоятельности, помимо заявления, в суд необходимо предоставить:

1. список кредиторов с указанием сумм задолженности каждому из них;
2. опись имущества;
3. справку о счетах, вкладах, доходах и налогах за 3 последних года;
4. отчет за трехлетний период о сделках с недвижимостью или иным имуществом стоимостью более 300 тыс. р.

Банкротство через МФЦ смогут оформить граждане, имеющие задолженность не более 700 тыс. р.

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства через МФЦ

Законопроект предусматривает только два обязательных условия:

1. Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства.— В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт.— Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
2. Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления.В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.

Обстоятельства подачи обращения в суд

Смысл предлагаемой реформы в том, чтобы уменьшить затраты денежные и временные на процедуру несостоятельности. Сделать это планируется через сокращение обязанностей финансового управляющего: упраздняются собрания кредиторов, рассылка уведомлений, анализ на признаки лжебанкротства. Обстоятельства, когда можно подать на упрощённое банкротство, следующие:

• сумма задолженности претендента, исключая штрафы и пени, находится в пределах ≥50 и
• доход в течение последних 6 месяцев
• общее число просроченных кредитов – меньше 10;
• отсутствие действующей судимости за экономическое преступление.

Требования к заявителям на статус банкрота

Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:

1. Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:

• выплата алиментов;
• коммунальные платежи;
• налоги;
• просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
• задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
• задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.

Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.

1. В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.

Почему надежда на легкое списание долгов через МФЦ не сбылась?

Упрощенка работает в России с 1 сентября 2020 года. Анализ течения внесудебных дел свидетельствует, что добиться банкротства через МФЦ очень сложно. Даже если должник полностью «вписывается» во все требования закона. Так, долг у него строго в рамках 50-500 тыс. рублей, приставы закрыли дело по нужной статье, всех кредиторов он в заявлении вспомнил. Но почему-то через три дня МФЦ выносит решение об отказе. Как такое возможно?

Сотрудники МФЦ не принимают никаких оценочных решений. Они лишь фиксируют факт: должник обратился к государству с просьбой о списании задолженностей. От сотрудников МФЦ требуется донести кредиторам это желание должника. Канал коммуникации — размещения информации на портале «Федресурс».

И как бы не уговаривали наше общество депутаты в момент принятия закона об упрощенном банкротстве, что банкротство через МФЦ создано, чтобы было проще жить самым обездоленным слоям населения, приходится признать — закон был принят для разгрузки судов. Оказалось, что работники МФЦ дополнительным обязанностям отнюдь не рады. И помогать должникам не рвутся.

Они даже помогать-то в составлении заявления должникам не обязаны. Максимум, что они должны сделать — это выдать заявление и уточнить в Интернете реквизиты банков и МФО, перед которыми у вас есть долги. Это первое.

Второй аспект — никакие ошибки в заявлении недопустимы. То есть после подачи заявления ничего в написанном уже не исправить. А если банк уже продал долг? Тогда этот банк, увидев информацию на Федресурсе, обязан сообщит через систему в МФЦ, что кредитором он уже не является. Это тоже основание для разворота дела.

Итак — и до подачи заявления в МФЦ, и за время, отведенное на прохождение банкротства, кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно. Меняется и сумма самих долговых претензий, ведь закон не запрещает должнику и кому-то из кредиторов заключать мировое соглашение, исходя из которого часть самого долга и штрафных «навесов» могут быть списаны.

Например, должник может погасить долг перед каким-то особо ретивым коллектором. Другие же кредиторы могут такие договоренности принять за ущемление своих интересов, так называемую «сделку с предпочтением». И в итоге опротестовать внесудебное банкротство.

Поэтому любая нестыковка в данных в начале дела — в заявлении должника — и в период 6 месяцев, отведенных на банкротство, может быть использована как повод для отказа в списании долгов. И если в суде должник может как-то объяснить изменение своего финансового состояния или расхождение в каких-то цифрах, то в банкротстве через МФЦ объяснять свое поведение должнику просто некому — прения там не предусмотрены.

Получите консультацию у наших специалистов и узнайте, подойдет ли вам процедура банкротства через МФЦ. Расскажем обо всех нюансах и рассмотрим ваш случай индивидуально, предложим несколько путей решения.

Как производится обращение в МФЦ

Что нужно сделать, чтобы принять безошибочное решение по такому вопросу, как обращение в арбитражный суд или предпочтение новой редакции законопроекта? Прежде всего, заинтересованному лицу следует тщательно ознакомиться с полным перечнем предполагаемых новшеств. Если здравый смысл подсказывает выбор в пользу помощи МФЦ, то клиенту придётся выполнить такие действия:

1. Сбор документов по списку, предоставленному МФЦ;
2. Оформление и подача соответствующего заявления.

Притом, предпочтение упрощённой схемы обеспечивает целый ряд преимуществ:

• Составление обращения по поводу банкротства без привлечения платного юриста;
• Отсутствие проблем с подачей заявления и пакета дополнительной документации в арбитражный суд;
• Профессиональное сопровождение рассмотрения вопроса клиента в суде;
• Контроль выполнения всех условий по судебному вердикту о банкротстве.

Похожие записи:

• Как увеличить накопительную часть пенсии
• Не проведен обязательный аудит за 2023 г штрафы ГИБДД
• Договор аренды с правом выкупа