В России запретят взыскивать долги с пенсий
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В России запретят взыскивать долги с пенсий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие задолженности и штрафов у пенсионера, который отказывается добровольно их погасить, дает судебному приставу право арестовать любой источник дохода. Как взыскать необходимую сумму и заставить должника выполнить возложенные на него обязательства?
Порядок наложения ареста приставом на пенсионные выплаты
Пристав может арестовать пенсионный счет при наличии долгов, неоплаченных штрафов, налогов. Предварительно владелец получает уведомление с требованием закрыть задолженность.
В документе прописывают сумму и возможные последствия, если пенсионер добровольно не выполнит свои обязательства. Если получатель не реагирует на уведомление в указанный срок, пристав получает право взыскивать с его пенсионного счета часть денежных средств.
Последовательность ареста приставами пенсионного счета:
- передача уведомления о наличии долгов письмом с отметкой о получении;
- начало исполнительного производства;
- арест банковских счетов или личного недвижимого, движимого имущества;
- перечисление необходимой суммы на счет судебных приставов;
- поступление денежных средств на банковский счет взыскателя.
Документы для взыскания с пенсионеров
Взыскания осуществляют по следующим исполнительным документам:
- Листы, выдаваемые общими судебными инстанциями или арбитражным судом
- Судебный приказ
- Постановление судебных исполнителей
- Решений, принятых ПФ
- Актов, касающихся нарушений административного характера
Если средства были сняты с банковской карты незаконно, их можно вернуть если:
- Предъявить справку об назначениях выплат в Пенсионном форде
- Составить в двух экземплярах заявление на возврат средств
- Отнести заявление в службу судебных приставов
Чем грозит неуплата по кредиту
Если человек поддался панике и перестал выплачивать увеличивающиеся суммы, банк может воспользоваться своим правом принимать меры: передать дело в суд или продать задолженность коллекторскому агентству. Суд может учесть непростую ситуацию и назначить щадящие условия погашения кредита, например, возможность рассрочки и отсрочки исполнения судебного решения. Стоит помнить, что об изменении условий по кредиту можно самостоятельно договориться с банком и не доводить дело до суда. Так как в последнем случае к сумме задолженности добавятся еще и судебные расходы. Кроме того, каждого пенсионера в этом случае, естественно, волнует вопрос: могут ли судебные приставы забирать за долги пенсию? Да, могут. В таком случае после суда судебное решение поступит приставам, которые вправе наложить арест на пенсию в размере 50 % и могут организовать процесс изъятия имущества. Поэтому не стоит дожидаться радикальных мер от банка. Не накапливайте просроченные обязательства. Как только Вы понимаете, что больше не можете справляться с платежами по кредиту, постарайтесь найти компромиссное решение с банком. А в случае передачи задолженности коллекторскому агентству — не отказывайтесь от профессиональной помощи его специалистов.
Порядок наложения ареста приставом на пенсионные выплаты
Пристав может арестовать пенсионный счет при наличии долгов, неоплаченных штрафов, налогов. Предварительно владелец получает уведомление с требованием закрыть задолженность.
В документе прописывают сумму и возможные последствия, если пенсионер добровольно не выполнит свои обязательства. Если получатель не реагирует на уведомление в указанный срок, пристав получает право взыскивать с его пенсионного счета часть денежных средств.
Последовательность ареста приставами пенсионного счета:
- передача уведомления о наличии долгов письмом с отметкой о получении;
- начало исполнительного производства;
- арест банковских счетов или личного недвижимого, движимого имущества;
- перечисление необходимой суммы на счет судебных приставов;
- поступление денежных средств на банковский счет взыскателя.
Как минимизировать удержания
Получение долга с пенсионера – это проблема, которую можно решить в суде. Суд рассматривает основания для взыскания и принимает решение. Можно вернуть деньги добровольно, после постановления суда, чтобы не ждать открытия судебного производства. Если пенсионер не спешит вернуть долг, приставы снимают часть денег ежемесячно, с пенсии, в счет погашения задолженности.
ВНИМАНИЕ! Если сумма взысканий слишком большая и оставляет пенсионера без средств для существования, он может обжаловать действия судебных приставов в суде.
Для обжалования следует подготовить документы, подтверждающие затрудненное материальное положение. Например, в семье возникли непредвиденные расходы из-за продолжительного лечения.
Порядок наложения ареста на пенсию
Пенсия считается таким же доходом должника, как заработная плата для работающего гражданина, поэтому ее могут арестовывать по тем же правилам.
Как это происходит по закону:
- Банк или кредитная организация несколько раз уведомляет вас об образовавшейся задолженности.
- Вы можете проявить активность, явиться в офис и попытаться совместно с куратором или менеджером выработать приемлемую схему погашения долга, например, написать заявление с просьбой отсрочить платежи в связи с тяжелым финансовым положением.
- Если достичь договоренности не удалось, кредитный отдел направляет в суд иск с требованием взыскать долг в принудительном порядке.
- Приняв решение, суд направляет материалы на исполнение в ССП, а вы получаете копию судебного решения.
- Судебный пристав открывает производство по делу: рассылает в банки запросы о ваших счетах и арестовывает их.
Как получать пенсию при банкротстве физического лица
После введения процедуры банкротства, контролировать денежные средства должника начинает финансовый управляющий. Все деньги, находящиеся на счетах гражданина, входят в конкурсную массу. В нее также включается имущество, которое выставляется на продажу.
Не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за днем установления несостоятельности, гражданин передает свои банковские карты финансовому управляющему. Он совершает действия по блокировке операций с ними, а также переводе денег на основной счет должника.
Финансовый управляющий открывает специальный счет, на который поступают доходы гражданина, а также выручка от продажи его активов. Денежные средства, которые находятся на счете, могут быть потрачены на закрытие издержек, возникших в деле о несостоятельности, погашение задолженностей, оплату работы финуправляющего и других специалистов. Все остальные операции по счету запрещаются.
Однако пенсионер находится под защитой закона. Как уже говорилось, ему перечисляется пенсия в размере прожиточного минимума.
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
- Когда появляется долг по кредиту, рекомендуется погасить его до судебного разбирательства. В противном случае нужно будет заплатить еще судебные расходы, госпошлину.
- Суд назначит в любом случае взыскание, даже если должник – человек пенсионного возраста и не имеет других доходов, помимо пенсии.
- После принятия судебного решения должник может выплатить задолженность добровольно, в установленный срок.
- Если этого не произошло, исполнительный лист попадет в службу судебных приставов, которые откроют дело по долгу.
- При отсутствии других средств для уплаты долга у пенсионера, приставы примут решение о вычете части пенсионных выплат.
- Размер вычета не должен превышать 50%. Если долг образовался по алиментам, по компенсации за причиненный здоровью вред, удержание может составлять и 70%.
- Взыскание долга путем вычета из пенсии не должно лишать пенсионера минимума средств, необходимых для существования.
- Если удержание оставляет слишком мизерную сумму для проживания, можно обратиться в суд и поставить вопрос о рассрочке выплат по долгу или об отсрочке.
Для суда нужно подготовить документы, которые подтвердят затрудненное финансовое положение и невозможность выполнения предписаний исполнительного листа.
Порядок наложения ареста на пенсию
Пенсия считается таким же доходом должника, как заработная плата для работающего гражданина, поэтому ее могут арестовывать по тем же правилам.
Как это происходит по закону:
- Банк или кредитная организация несколько раз уведомляет вас об образовавшейся задолженности.
- Вы можете проявить активность, явиться в офис и попытаться совместно с куратором или менеджером выработать приемлемую схему погашения долга, например, написать заявление с просьбой отсрочить платежи в связи с тяжелым финансовым положением.
- Если достичь договоренности не удалось, кредитный отдел направляет в суд иск с требованием взыскать долг в принудительном порядке.
- Приняв решение, суд направляет материалы на исполнение в ССП, а вы получаете копию судебного решения.
- Судебный пристав открывает производство по делу: рассылает в банки запросы о ваших счетах и арестовывает их.
Таким образом, закон не предписывает исполнителю разбираться, какие доходы поступают на замороженный им счет.
Каким образом происходит удержание
Сотрудники ФССП в своей работе опираются на законодательные нормы. Алгоритм удержания части пенсии для погашения задолженности следующий:
- Проводится анализисполнительного листа. В течение 3 дней принимается решение о начале исполнительного делопроизводства.
- Ксерокопия оформленного постановления отправляется пенсионеру. Сотрудник ФССП может как сам разыскивать гражданина, так и объявить его в розыск.
- В постановление включены такие сведения:
- величина задолженности;
- период, в который ее возможно оплатить добровольно;
- список мер, которые будут приняты, если должник откажется платить.
- Ксерокопия постановления отправляется в организацию, которая начисляет пенсию гражданину.
Соответственно со ст. 64 ФЗ номер 229, ФССП вправе арестовать собственность гражданина, который отказывается погашать задолженность.
Если гражданин не имеет возможности погасить долг, приставы принимают следующие меры:
- запрет выезда за границы Российской Федерации;
- выставление собственности, которая арестована, на аукцион; погашение задолженности из прибыли с продаж;
- возврат оставшихся денег бывшему должнику.
Наилучшим методом защиты от ФССП считается соблюдение своих финансовых обязательств. Также гражданин вправе опротестовать исполнительный лист.
Иногда ФССП взыскивает средства, которые не подлежат аресту. Такое случается, так как законодательно сотрудники ФССП не обязаны проверять, откуда поступили деньги на счета гражданина. Если со счета были списаны деньги, которые включены в список запрещенных, требуется следовать такому алгоритму:
- Получить в банке выписку движений денежных средств по счету. В ней должен быть прописан источник начислений.
- Подать в ФССП ходатайство о возврате денег.
- Подождать решения.
- Подать судебный иск (если приставы отказались возвращать деньги).
Что делать, если арестовали пенсионную карту
Изначально, при открытии производства, пенсионера должны уведомить, о принудительном взыскании. Претендент при желании может погасить сумму добровольно. О своем желании это сделать он должен уведомить исполнителя заранее. Это поможет избежать списания пенсии.
Плательщик может согласовать с приставом нюансы добровольного покрытия долга, оговорить возможность рассрочки платежа и его отсрочки.
Если средств для уплаты нет, то можно оставить способ списания с пенсии. Следите только за тем, чтоб не взимали более 50% дохода. Опять-таки для перестраховки нужно подать приставу заявление, что списания должны быть в пределах лимита. Если же произошло списание больше нормы, подавайте заявление на возврат.
Если средств не хватает для покрытия долга
Когда средств на счету должника оказывается недостаточно для покрытия суммы долга, делается приостановка. После зачисления деньги идут по назначению. Исполнять постановление пристава банковские сотрудники обязаны до момента выполнения обязательств в полном объеме.
Как мы уже знаем, ФЗ № 229 допускает арест таких сумм. Но не превышаются ли судебными приставами полномочия, когда речь идет о пенсии по инвалидности или потере кормильца. Могут ли в законном порядке взыскивать средства на покрытия долгов. Давайте разбираться.
Лицо с ограниченными возможностями имеет мало возможностей для самостоятельного заработка. Социальная выплата от государства зачастую является единственным их источником дохода. Пенсионер, если ему позволяет здоровье, может трудиться и после выхода на заслуженный отдых. У инвалида же нет шансов ввиду физических ограниченных возможностей дополнительно зарабатывать.
Основания для взыскания долгов с пенсии
Если должник не вносит ежемесячные платежи, начисляется неустойка, сотрудники начинают звонить и присылать СМС, чтобы напомнить о задолженности.
Когда просрочка достигает нескольких месяцев, а плательщик не выходит на связь и не пытается погасить долг, финансовая организация обращается в суд, чтобы начать принудительное взыскание.
Согласно 101 статье Закона «Об исполнительном производстве» от взысканий защищены:
- Социальные выплаты;
- Компенсации и пособия;
- Выплаты по инвалидности;
- Деньги, начисляемые для покупки лекарств;
- Доход, полученный с возмещения вреда здоровью;
- Материнский капитал.
Пенсия не входит в этот перечень, поэтому приставы на законных основаниях могут удерживать до 50% с пенсионных выплат для погашения задолженности.
Чтобы снизить размер принудительного взыскания, надо доказать, что пенсия – единственный источник дохода. Для этого понадобится выписка из банка относительно платежей. За счет этого приставы снизят уровень взыскания до 20-30%.
Сам банк не может взыскивать деньги с карты. Это возможно только по решению суда, если начато исполнительное производство и дело передано в ФССП.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.