Мини КАСКО страхование: стоимость, условия
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мини КАСКО страхование: стоимость, условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.
Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:
- По условиям договора автострахования мини-каско Росгосстраха для выплаты возмещения являются хищение или угон. Дополнительно к этому по полису водителю выплачивается компенсация, если он попал в аварию по своей вине. Но такая выплата осуществляется один раз за весь срок действия полиса. Услуга формата «Эконом» удобна тем, что автовладелец выплачивает только 50% цены полиса. Если в течение срока, оговоренного договором, страховой случай так и не произошел можно не платить вторую часть. Застраховать можно личное авто кроме такси. Возраст авто не старше 5-7 лет. Зона страхового покрытия может быть расширена при выезде за границу.
- По мини каско Альфастрахование реализует программу «АльфаКаско50*50+». По ней можно сэкономить до 50% цены полиса. Дается защита по рискам угона и полной гибели. Программа «КАСКО в десятку» дает возможность получить выплату размером 9950 рублей. Предложение рассчитано на случаи, когда авария случилась по вине другого водителя.
- Договор мини Каско Либерти предусматривает выплаты в случае угона, хищения или пожара. Франшиза предусмотрена по риску авария. Выплата производится только в том случае, когда ущерб составил более 15% от цены транспортного средства. При этом цена страховки уменьшается в несколько раз.
- В РЕСО срок гарантии по мини КАСКО обычно составляет один год. По программе «Автостекла» можно получить возмещение в случае аварии, повреждении и других случаях. При наличии спутниковой системы цена полиса снижается на 70%. По программе «Хищение» можно застраховать транспортное средство не старше 12 лет. Водителям со стажем будет интересна программа, по условиям которой выплачивается возмещение, если данный водитель не виноват в дорожно-транспортном происшествии.
- Полис мини-КАСКО Энергогаранта предусматривает выплаты по каждому страховому случаю в период действия договора. Скрытые повреждения элементов кузова не возмещаются.
- По комплексному мини-КАСКО Югория выплачивает максимальную сумму 500 тыс. рублей. По программе «Ремонт у дилера» страховка выплачивается, если водитель не является виновником аварии. Новые комплектующие устанавливаются при ремонте, при заключении договора клиент сам определяет сумму возмещения, цена полиса зависит от размера возмещения. Все эти преимущества получает водитель при вступлении в программу.
- Согласие выплачивает компенсацию при угоне, конструктивной гибели и повреждении в аварии. Ограничения по выплатам отсутствуют. Но есть требования к транспорту. Оформить этот вид страховки можно на автомобиль не старше четырех лет.
- Ингосстрах включает франшизу, ее размер определяет автовладелец. При возникновении страхового случая может быть выплачена страховая сумма или сделан ремонт за счет страховой компании.
Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.
Общие правила страхования:
- Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
- Порядок оформления выплаты.
- Риски, которые покрывает страховка.
Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:
- Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
- Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
- Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.
Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.
Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.
Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:
- техническая поддержка в случае поломки на дороге;
- страхование багажа в транспортном средстве;
- выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.
Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.
Преимущества и недостатки мини КАСКО
Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.
Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:
- доступная цена;
- функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
- оперативность оформления.
Тем не менее, присутствуют и минусы:
- Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
- При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
- Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.
Что дешевле: КАСКО или ОСАГО на автомобиль?
Нередко начинающие автовладельцы задаются вопросом, что дешевле КАСКО или ОСАГО на автомобиль. Необходимо понимать, что он не совсем корректен. Это 2 совершенно разных вида страхования.
ОСАГО – страхование ответственности автовладельца на случай причинения вреда другим машинам или людям. Это обязательный вид страхования. Без полиса ОСАГО выезжать на российские дороги запрещено ПДД, а нарушителям грозит штраф.
КАСКО – страхование добровольное. По нему страхуется именно автомобиль конкретного человека на случай угона, повреждения и других ситуаций. Отсутствие полиса КАСКО не мешает ездить по дорогам России, а за его отсутствие к административной ответственности не привлекают. Но довольно часто при получении автокредита банки требуют застраховать кредитный автомобиль именно по программе КАСКО.
Чем отличаются мини-каско и полное каско?
Полное страхование предполагает выплату компенсации при любых повреждениях автомобиля, вызванных внешними факторами: это причинение ущерба в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия, хулиганства. Также в полис обычно включается компенсация риска угона или хищения. Оформление полного полиса каско обязательно, если клиент покупает машину в кредит: банк заинтересован в получении полной компенсации, если предмет залога будет поврежден, разбит или украден.
По стандартной программе каско компенсацию можно получить, даже если сам автовладелец виноват в аварии. В отличие от ОСАГО, каско может дать возможность (если она предусмотрена договором или правилами страхования) компенсировать затраты на ремонт, в результате при наличии двух страховых полисов виновнику не придется платить ни за чужую, ни за свою машину. Однако при каждой аварии стоимость покупки следующего полиса добровольного автострахования будет возрастать.
Отличия мини-каско от каско обусловлены значительно сниженной стоимостью. Страховщики привлекают клиентов бюджетными программами, рассчитанными только на минимальный набор рисков. Для автовладельца это возможность сэкономить, а для страховщика – существенно сократить перечень случаев, при наступлении которых придется выплачивать компенсацию.
Несколько важных отличий от полноценного каско и от полиса с франшизой:
- Возможность сократить стоимость полиса на крупную сумму. Скидки по таким программам достигают 70%. Однако важно разобраться, на чем именно страховщики предлагают сэкономить. При наличии франшизы стоимость снижается меньше, иногда скидка составляет всего 10-15%.
- Невозможность получить компенсацию при страховых случаях, не вписанных в полис. Каско с франшизой предполагает более полное покрытие, только сумма ущерба должна быть не ниже минимальной. Мини-каско же предполагает выплату только при наступлении страхового случая из прописанного в договоре ограниченного набора.
- Возможность настроить страховую программу по собственному выбору. При этом клиенту приходится внимательно следить за выбираемыми опциями.
Ремонт по КАСКО без ДТП в 2023 году
Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:
- Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
- Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
- Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
- Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
- Известить СК о случившемся.
- Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.
Самый простой способ привлечь новых клиентов в любом бизнесе – это демпинг. Не являются исключением и страховые компании. Но низкая цена страховок часто приносит громадные убытки компаниям. В то же время повышение цен на услуги приводит к значительному снижению количества клиентов. Чтобы сохранить объем кредитного портфеля и получить прибыль, многие компании применяют тактику «урезания» продукта.
В настоящее время страховщики активно предлагают такой вариант полиса, как мини-КАСКО. Стоимость данного продукта может быть в несколько раз ниже, чем для стандартного пакета, но и покрытие рисков здесь значительно сокращено. Учитывая снижение покупательской способности потребителей, страховка мини-КАСКО пользуется все более высокой популярностью. Способствует этому и существенное подорожание стандартного полиса на страхование автотранспорта от ущерба или угона, которое наблюдается в последние годы
Чтобы объяснение стало более понятным, представьте ситуацию с покупкой мобильного телефона. Некоторые люди приобретают гаджет, чтобы просто иметь связь с родными. Предпосылки такого решения могут быть разными: нехватка денежных средств или отсутствие необходимости. По таким же причинам владельцы авто отдают предпочтение страховке мини-КАСКО.
Однако здесь имеются свои нюансы, поэтому при заключении договора о мини-КАСКО следует быть более внимательным к деталям страхового договора. Экономичный вариант кажется привлекательным, но обязательно изучите его особенности перед подписанием. Халатное отношение и невнимательность к деталям могут стать причиной крайне неприятных ситуаций, связанных с повреждением транспорта. Однако не думайте, что «бюджетное» автострахование не имеет достоинств: оно дает возможность сэкономить на невостребованных опциях.
Благодаря калькулятору КАСКО будущий страхователь может сконструировать собственный пакет с условиями, которые актуальны именно для него.
Отличия бюджетной программы от полного или частичного КАСКО
Существуют частичная и полная программы КАСКО страхования транспортных средств, отличающиеся от мини-режима возможной стоимостью компенсации и правилами действий водителя.
Полный режим автострахования дает возможность водителю получить полис, который покрывает большинство происшествий. Владелец авто не будет терять время, чтобы подтвердить такие данные, как метеорологические условия, место, где произошла ситуация, наличие других лиц и прочее.
Страхование мини-КАСКО, в отличие от частичного, содержит больше условий и деталей. В программе расписаны конкретизированные ситуации, при которых предоставляется страхование: не просто ДТП, а авария, количество участников которой составляло более трех человек, и тому подобное.
Расчет стоимости мини-КАСКО
Страховые организации оставляют за собой право определять коэффициенты и тарифы для расчета полной цены страхового полиса. Поэтому в разных компаниях итоговая стоимость может значительно варьироваться. Отсюда следует, что одна и та же марка автомобиля будет страховаться по разной цене. Для составления программы мини-КАСКО организации проводят оценку по обычным коэффициентам, а именно:
- стандартный тариф страховой компании;
- коэффициент, значение которого зависит от степени износа ТС: чем старше транспорт, тем сильнее изнашивание. Следовательно, стоимость полиса снижается, но величина компенсации тоже уменьшается.
- коэффициент, значение которого зависит от возраста автовладельца — повышенное значение дается категориям людей от 18 до 21 года и от 65 и выше;
- ситуации хищения автомобиля, которая отличается от угона. В данном случае имеется в виду насильственное изъятие ТС;
- надежная и качественная система противоугона: чем лучше оснащена машина, тем дешевле обходится данная опция;
- коэффициент рассрочки.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
В чем особенность полиса
Полис добровольного страхования без ограничений является разновидностью страхового продукта КАСКО. Разница заключается в количестве допущенных к управлению водителей.
Так, страхование по КАСКО делится на две категории:
- Обычный полис страхования движимого имущества. Предполагает четко ограниченный круг автомобилистов, которые могут без риска управлять транспортным средством. В такую страховку можно вписать не более 5 водителей.
- Полис страхования движимого имущества без ограничений. Данный продукт допускает к управлению транспортом любого водителя, имеющего удостоверение. При наступлении страхового случая компенсация будет выплачена вне зависимости от того, что именно находился за рулем авто.
При этом открытый полис комплексного страхования авто возможно приобрести на любой вид транспорта: от легкового авто до тяжеловесного автомобиля. Автобусы и рабочая техника также подлежат страхованию на добровольной основе.
Неограниченная страхование КАСКО в одних случаях окажется выгодным финансовым вложением, а в других — пустой тратой денег.
Приобретение добровольной страховки будет рациональным решением в следующих случаях:
- Транспортное средство находится в собственности юридического лица и используется с целью получения прибыли. Решение о покупке открытой страховки освободит фирму от необходимости постоянного внесения изменений в полис. При неограниченном КАСКО работающие в организации водители могут сменять друг друга без риска остаться без компенсации. К тому же постоянное внесение изменений в договора страхования не только принесло бы юридическому лицу неудобство, но и вынудило тратить немалые суммы.
- Автомобиль используется несколькими людьми. Например, авто может эксплуатироваться всеми членами семьи или же компанией друзей по очереди.
-
Собственник транспортного средства недавно получил водительское удостоверение и еще не имеет стажа. При перерасчете стоимости может оказаться, что КАСКО для молодого и неопытного водителя окажется дороже, чем открытый полис комплексного страхования.
Список необходимых документов
Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.
Для оформления потребуется:
- паспорт владельца автомобиля
- доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
- паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
- свидетельство о постановке на государственный учет
- водительские права всех допущенных к управлению водителей
- бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
- договор купли-продажи (для нового автомобиля)
Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
- свидетельство о регистрации ЮЛ
Предложения от Либерти Страхование
На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».
Какой пакет рисков можно включить в договор:
- ущерб или угон (хищение)
- пожар или возгорание транспортного средства
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
- ущерб, причиненный по вине коммунальных служб
Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.
В рамках полиса страховщик предлагает:
- круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
- аварийного комиссара
- рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)
Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой. Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается. Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.
Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.