Страховые споры по каско и решения суда по ним
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые споры по каско и решения суда по ним». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Изучив основные законы, становится ясно, что на основании Президиума Верховного Суда РФ, который был 30 января 2013 года установлено, что возмещение УТС по КАСКО относится к реальному ущербу. Поэтому клиент обязан получать средства с общей суммой компенсации, сразу после наступления аварийного случая.
Как получить выплату по КАСКО?
Для того, чтобы произвести взыскание страхового возмещения по КАСКО необходимо придерживаться определенного порядка и выполнить ряд юридических процедур.
Вначале следует соблюсти досудебный порядок урегулирования спора, обратившись с претензией в страховую компанию.
Затем обратиться в суд, подав исковое заявление по КАСКО о возмещении ущерба, приложив все необходимые документы, пройти процедуру судебного разбирательства и исполнения решения суда.
Правильные юридические действия сделают возможным получение страхового возмещения со страховой компании.
Юристы по страховым случаям юридической компании «НОТА ПРАВА» полностью возьмут на себя юридическое сопровождение дела, связанного со страховым случаем по КАСКО. Мы окажем вам полный комплекс юридических услуг, направленных на получение страхового возмещения по КАСКО.
Судебная практика по отказам в выплате компенсации
Для чего изучать судебную практику? Дело в том, что при вынесении решения судьи могут ориентироваться на решения своих коллег в прошлом. Если статистика вынесения решений в пользу ответчика составляет 90% от всех случаев, то у истца шансы малы, и наоборот.
В большинстве случаев суд все-таки встает на сторону потерпевшего, но в ряде случаев на сторону страховщика:
- Владелец при заключении сделки о страховании гражданской ответственности предоставил заведомо ложные сведения.
- При расследовании страхового случая выясняется, что транспортное средство не прошло технический осмотр, а повреждения наступили вследствие неисправностей. Доказать это можно при проведении независимой экспертизы.
- Повреждения возникли при злом умысле со стороны водителя с целью обогащения в виде компенсации от страховой компании.
- Повреждение автомобиля произошло вследствие состояния водителя: он был пьян или находился под влиянием наркотических средств.
Под тоталом понимается полная гибель транспортного средства, когда более 65% повреждений, в результате чего проводить ремонтные работы не целесообразно. В таком случае страховщики стараются занизить сумму компенсации, путем вычета годных остатков.
Также нарушения отмечаются по срокам выплаты, когда организация умышленно затягивает их или делает перечисления частями.
Прежде чем обращаться с претензией, следует изучить правила и понять, как происходит перечисление денег:
- в размере всей страховой премии, при этом остатки переходят в собственность страховщика;
- за минусом годных остатков.
Суд встает на сторону клиента и обязывает максимально быстро перечислить средства с учетом начисленной неустойки.
Подробнее про тотал автомобиля по КАСКО вы узнаете из специального поста.
Некачественный ремонт
Практически каждая финансовая компания при наступлении страхового события выдает направление на ремонт, а не производит выплату в денежной форме. К сожалению, не все компании сотрудничают с официальными станциями, которые качественно выполняют возложенные на них обязательства.
При некачественном ремонте необходимо:
- в акте приеме-передачи указать, что качество ремонтных работ не устраивает;
- обратиться к страховщику, с требованием исправить неточности, путем предоставления направления на другую станцию;
- при получении отказа обратиться в суд.
Говоря про неустойку, важно понимать, что ее компенсировать фирма обязана, если сроки выплаты или ремонта были нарушены. Также обратиться с таким требованием может автолюбитель при задержке сроков рассмотрения пакета предоставленных документов.
Размер неустойки:
- В случае, когда страховщик не предоставляет письменный ответ, на досудебную претензию, размер пени может составить до 50% от размера страховой премии по КАСКО.
- Если в судебном порядке вынесено решение, но организация отказывается перечислять средства, то дополнительно выставляется неустойка в размере 1/3 от размера ставки рефинансирования.
Под тоталом понимается полная гибель транспортного средства, когда более 65% повреждений, в результате чего проводить ремонтные работы не целесообразно. В таком случае страховщики стараются занизить сумму компенсации, путем вычета годных остатков.
Также нарушения отмечаются по срокам выплаты, когда организация умышленно затягивает их или делает перечисления частями.
Прежде чем обращаться с претензией, следует изучить правила и понять, как происходит перечисление денег:
- в размере всей страховой премии, при этом остатки переходят в собственность страховщика;
- за минусом годных остатков.
Коротко о важном
Исковые требования .
Основное:
- о выплате страхового возмещения.
Дополнительные:
- о понуждении безвозмездного устранения недостатков выполненного ремонта;
- о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
- о выплате неустойки за просрочку выплаты или невыплату (выплату не в полном объеме) страхового возмещения;
- о возмещении ущерба;
- о компенсации убытков;
- о компенсации морального вреда.
Судебные споры со страховыми компаниями
Если вы желаете, чтобы страховая компания выплатила вам полную сумму страховой компенсации, несмотря на все ее методы, которые препятствуют подобному развитию дела, то в таком случае необходимо заручиться поддержкой юриста по страховым вопросам. Квалифицированный и опытный специалист сможет найти выход даже из самых сложных ситуаций, и поможет решить все вопросы, которые тем или иным образом затрагивают сферу страхования. Среди таких вопросов можно выделить:
- разрешение спорной ситуации на стадии досудебного урегулирования;
- составление заявления-претензии;
- разбирательство с нарушениями со стороны страховщиков в сроках выплат;
- представительство интересов клиента в судебном разбирательстве;
- взыскание штрафных санкций в виде пени со страховщиков за несвоевременную выплату компенсации.
Юрист поможет решить все споры со страховщиками в вашу пользу, и подготовит полное документальное сопровождение, которое поможет приблизить момент победы в судебном процессе.
Юристы по страховым вопросам предоставляют своим клиентам обширный перечень услуг. Кроме того, любой клиент при желании получит полную информативную консультацию, если обратится за помощью к специалисту.
Обратите внимание на тот факт, что если вы не имеете свободного времени, то юрист сможет помочь вам дистанцироваться от проблемы, и вплотную займется вашим делом. При правильном ведении дела, наши юристы смогут существенно увеличить страховую выплату, а также заставить страховщиков платить все неустойки. Если вы хотите, чтобы спорная ситуация завершилась в вашу пользу, то наши юристы готовы сделать все возможное, чтобы защитить ваши интересы в полном объеме.
Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.
Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.
На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.
Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.
Пример успешного решения суда (полная гибель автомобиля)
Перед тем, как написать такое заявление, клиенты обычно пару месяцев ждут, пока страховик предоставит хоть какую-то информацию о результатах рассмотрения всех документов, которые представил ему страхователь. За пару месяцев ожидания клиенты могут услышать от сотрудника компании только то, что еще согласовываются повреждения или автосервис не присылает им на согласование повреждения.
Если страховая компания отказывает в выплате полного размера ущерба или начинает предлагать заключить другие соглашения, которые очевидно ущемляют ваши имущественные интересы. Возможно, страховщик начинает говорить о том, что вам очень быстро найдут покупателя на машину – можно обратиться к нам для защиты ваших интересов в суде. Никакие соглашения заключаться в этой ситуации между вами и страховщиком не могут, так сказал Верховный суд и ГК РФ.
Отказ от права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика – это односторонняя сделка, не требующая одобрения страховой компании.
Выплаты неустойки по КАСКО
В страховом случае, Вы имеете право на выплату денежной компенсации по страховке. На практике, Вы можете столкнуться с проблемами по выплатам: всем страховым компаниям не хочется терять деньги, это приводит к задержке сроков выплат и к искусственным занижениям сумм.
Столкнувшись с такими нарушениями нормы, Вы имеете право на получение не только компенсации по основному долгу, но и выплаты неустойки, вследствие некачественного исполнения обязательств по компенсации. Выплата неустойки может осуществляться 2 разными способами, от них зависит процент от стоимости затраченных на страховку средств. Наиболее предпочтительный способ: применение Закона о защите прав потребителей. Он предусматривает 3% выплаты неустойки. Взыскание компенсации судом может осуществляться по нормам Гражданского кодекса, основанным на ст. 395. Ставка рефинансирования Центрального банка РФ предусматривает выплату, равную 8,25% годовых. Обычно, размер компенсации слабо ощущается, но если страховая компания сильно затянет сроки, он становится более значимым.
Вс рф: выплаты по каско не должны зависеть от возраста машины
Верховный суд в очередной раз указал страховщикам на некорректность некоторых выплат. В данном случае речь идет о договорах КАСКО.
В своем решении обязал страховщиков выплачивать полную страховую сумму в случае утраты автомобиля. То есть без учета амортизационного износа автомобиля.
Страховщики с постоянной регулярностью вписывают износ даже в добровольные договоры страхования, такие как КАСКО. По их мнению, даже если на машине не ездят, она все равно теряет в цене. По сути, это расплата за возраст машины.
Причем в первый год жизни машины после покупки она теряет в цене значительно больше, чем в последующие годы. И это независимо от количества пройденных километров. Но нигде и никогда официальных расчетов о падении цены машины не приводилось.
Зато при этом включаются в правила страхования, которым страховщики в дальнейшем строго следуют.
Вопрос о выплате неустойки остается спорным, и суды могут принимать различные решения. Суд может принять положительное решение и обязать страховую компанию выплатить неустойку, ссылаясь на ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». В данном случае речь идет о возмещении 3% от суммы страхования.
В судебной практике встречаются и отказы в компенсации неустойки, ссылаясь на Гражданский кодекс и Закон «Об организации страхового дела». Но, несмотря на то, что нет однозначной судебной практики в этом вопросе, подавать иск о выплате неустойки все же стоит.
В каком случае можно подать иск о выплате неустойки? В случае, если возмещение по страховому случаю было выполнено не вовремя или не полностью. В данном случае, страховая компания нарушает условия заключенного с застрахованным лицом договора, и гражданин имеет полное право требовать выплату неустойки. Отказ в выплате – это тоже нарушение обязательств компании, что также позволяет истребовать неустойку.
Досудебная претензия
Чаще всего суды не на стороне потребителя. Но в Москве и Санкт-Петербурге есть решения, которые были в пользу застрахованных лиц и обязывали СК выплатить неустойку. Решение судов об отказе в выплате компенсации – не совсем верны, поскольку Гражданский Кодекс не относиться к разряду специальных законов, а Закон «Об организации страхового дела» вообще никак не устанавливает нормы регулирования ответственности страховой компании за нарушение своих обязательств.
Из этого следует, что точнее было бы ссылаться на закон «О защите прав потребителей», что позволяет признать страховщика виновным в нарушении условий страхования и пунктов договора. Но точных законных актов нет, которые бы регулировали этот вопрос, поэтому и судебная практика различна.
Возможные причины споров
Все основные аспекты страхования, например, страховые случаи, правила, суммы выплат, указываются и регулируются согласно заключенному договору страхования между страховой компаний и застрахованным лицом. И отсюда возникает много споров и противоречий, которые решаются в судебном порядке.
Страхования компания чаще всего ссылается на отказ в выплате в таких случаях, как:
- целенаправленное причинение ущерба застрахованному имуществу с целью получения страховой выплаты;
- в ДТП доказано экспертизой, что водитель причинил ущерб в состоянии алкогольного опьянения;
- представленные документы в страховую компанию не верны и содержат недостоверные сведения;
- неполный пакет документов, необходимых для проведения выплаты компенсации;
- транспортным средством управляло лицо, не указанное в полисе страхования;
- причинение ущерба вне сроков действия договора страхования;
- не соответствие причинения ущерба страховому случаю, прописанного в договоре страхования.
При этом стоит помнить о том, что страхования компания не имеет права отказать в выплате материальной компенсации в таких случаях, как:
- утрата или потеря полиса страхования;
- обращение за компенсацией по истечении некоторого времени после наступления страхового случая;
- документы и ключи были украдены вместе с угнанным автомобилем, но в случае, если их оставление не было умышленным;
- полицией не был обнаружен человек, который причин ущерб.
Судебная практика относительно УТС по КАСКО
Страховые компании зачастую отказываются выплачивать УТС по КАСКО. Судебная практика, тем не менее, показывает, что закон в этом случае находится на стороне водителя. Даже если страховщик указал в договоре, что при возмещении ущерба не учитывается утрата товарной стоимости, суд признает такой пункт недействительным. Это противоречит закону, так как под ущербом понимаются не только расходы или повреждения, но и недополученная прибыль, например, при продаже собственности.
Что такое УТС по КАСКО
К повреждениям, которые влияют на товарную стоимость относятся только серьезные:
- перекос кузова;
- замена несъемных частей;
- ремонт элементов кузова;
- ремонт, для которого потребовалось произвести разборку салона.