Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховщик ОСАГО оценивает ущерб от аварии строго по методике 2023 года ЦБ РФ. В расчет берут стоимость штатных деталей и запчастей для данной конкретной марки транспортного средства. Если машина была укомплектована дополнительными деталями, и они пострадали в аварии, их стоимость учитываться не будет, за восстановление придется доплатить.

Транспортное средство не подлежит ремонту

Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:

• машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
• автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.

Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:

1. Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
2. Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.

Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.

Как не доплачивать за ремонт по ОСАГО?

В этом случае, чтобы сэкономить, можно отказаться от тюнинга и довольствоваться стандартными опциями. Второй вариант – обсудить со страховщиком возможность установления запчастей, бывших в употреблении. Это снизит общую стоимость работ, и доплату делать не придется. Третий вариант – взыскать стоимость ремонта, превышающую выплату по полису обязательного страхования, с виновника ДТП в судебном порядке. Такую возможность автовладельцам предоставил Конституционный суд.

Как получить компенсацию за ремонт по ОСАГО?

С весны 2017 года страховщик может направить авто потерпевшего на ремонт и оплатить его, не давая деньги на руки. До 2017 года страховые компании могли только рекомендовать получить натуральное возмещение, а теперь за ними остается последнее слово. Основание — ФЗ 49, принятый 28 марта 2017 года.

При этом вы как виновник ДТП не должны отказываться от права голоса. Повлиять на страховщика можно, если при подаче заявления на возмещение ущерба по страхованию вы вправе указать, на какой вид компенсации вы рассчитываете. Это делается в примечании, на основании ФЗ «Об ОСАГО» (статья 12, часть 16.1, подпункт «ж»).

Есть разные ситуации: в одних страховая компания выбирает выплаты по ОСАГО, в других — направляет на ремонт. Об этих случаях мы расскажем ниже и дадим рекомендации, как получить выплаты по страхованию.

При каких условиях положена страховая выплата по ОСАГО

Перечислим несколько условий, при которых возможно получить денежную компенсацию вместо ремонта:

• Автомобиль уже не подлежит восстановлению – произошла полная гибель транспортного средства. Либо нанесённый ущерб превышает 400 000 рублей;
• В аварии пострадали люди (нанесён вред здоровью или жизни);
• Пострадавший в аварии является инвалидом I или II группы. В этом случае пострадавший имеет право выбрать: получить денежную выплату или ремонт автомобиля.

Расскажем о важных правилах, которые помогут без проблем получить компенсацию:

Фиксируйте все обстоятельства произошедшего и соблюдайте правила поведения после аварийной ситуации. Забудьте об эмоциях и скрупулёзно соберите все детали происшествия, снимите всё на телефон.

Составьте европротокол в случае, когда оба участника ДТП согласны с тем, кто виноват в аварии, и сумма ущерба не превышает 400 000 рублей. Либо, если европротокол вам не подходит, вызовите ГИБДД.

Прежде, чем обратиться в страховую компанию, проверьте, все ли документы, необходимые для страховой выплаты по ОСАГО, у вас есть. К таким документам относятся:

• Документы, фиксирующие объёмы и характер повреждения автомобиля;
• Медицинские документы, если в аварии пострадали люди. Обязательно собирайте все выписки, назначения, чеки на лечение. Важно сохранить документы, связанные с затратами как на лечение, и в период восстановления.

Что необходимо учитывать при ремонте по ОСАГО?

17 марта 2017 года на законодательном уровне ремонт заменил большинство выплат. Восстановительные работы могут проводить только лицензированные компании. Если транспортное средство находится на гарантии, тогда необходимо обратиться исключительно к официальному дилеру. Эксперты примут во внимание возраст транспортного средства, его пробег, внутренние и внешние повреждения. Износ должен находиться в пределах 50%.

В ФЗ «Об ОСАГО» в статье 12 пункте 15.1 устанавливается, когда детали должны быть заменены. Использование вторичных деталей не допускается, если страховое соглашение не указывает что-то другое.

Минимальная гарантия на восстановленное транспортное средство должна составлять полгода, на кузовные работы (в число которых входит покраска) – 1 год.

Автосервис обязан устранить недостатки в том случае, если в договоре страховой компании и пострадавшего не будет указан иной метод.

Что должен знать страхователь о выплатах по ОСАГО

После завершения оформления страховая компания обязана предоставить клиенту такие документы:

• полис страхования
• памятка на случай дорожно-транспортного происшествия
• правила страхования
• подтверждение оплаты

При возникновении страхового случая страховая компания виновника обязана компенсировать причинённый пострадавшему ущерб. Это может быть прямое либо денежное возмещение. Выплаты производятся только в пределах тех сумм, которые установлены действующим законодательством либо страховым договором.

В отношении выплаты по ОСАГО при ДТП страхователь должен знать следующее:

1. Если водитель виноват в аварии, он не получает компенсации по автогражданке.
2. Компенсация выплачивается только пострадавшему при аварии. Её определяет сотрудник дорожной полиции.

Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.

У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2023 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:

• автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
• за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
• у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
• гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО

Количество денег, которое можно взыскать со страховой за полученные травмы, зависит от вида и степени тяжести повреждений. Компенсация производится за каждую из травм, но не может превышать максимального значения. Возмещение выплачивается до прохождения лечения, на основании определения тяжести состояния пострадавшего.

Для получения возмещения пострадавший должен предоставить страховой следующие документы:

• полис ОСАГО;
• паспорт;
• бланк заявления;
• протокол или постановление из ГАИ;
• справку из больницы, где будут расписаны все повреждения и необходимое лечение.

Также могут потребоваться и дополнительные бумаги:

• нотариальная доверенность, если подачей документов занимается не сам пострадавший;
• номер карты или счёта в банке при получении выплаты безналичным способом;
• судебное решение, если происходили какие-либо разбирательства (например – определение виновника) по поводу ДТП;
• согласие родителей или опекунов, если пострадавший ещё не достиг восемнадцатилетия.

Существуют законные причины, по которым страховая может отказать в возмещении. Такие как:

1. Полученные травмы не являются следствием ДТП либо нет убедительных доказательств обратного.
2. Пострадавший подстроил ДТП.
3. ДТП произошло в результате каких-либо природных или антропогенных катаклизмов (пожары, взрывы, наводнения, радиационные заражения).
4. Авария случилась из-за военных действий.

Определение натурального возмещения

Натуральное возмещение по ОСАГО – восстановление ТС, которое оплачивает страховщик, выбор СТО в этой ситуации остается за страхователем. Локация восстановления ТС должна быть утверждена страховой, так как отношения определенной СТО и страховщика должны быть закреплены договором.

Ели на момент ДТП ТС было на гарантийном обслуживании, ответственность изготовителя в этой ситуации остается в силе. ТС, эксплуатируемое меньше двух лет, будет ремонтироваться в СТО официального представителя, если собственник не примет другое решение.

Кузовной и покрасочный ремонт имеют гарантийный срок в полгода, остальные типы восстановления – 1 год. Эти принципы работают только в отношении физ. лиц. Организации все еще имеют право альтернативного выбора, получат они деньги или же компенсацию в виде ремонта. И все же в некоторых случаях физ. лица имеют возможность получить деньги вместо ремонта ТС.

Как происходит процедура?

Когда не получили отмену натурального возмещения по ОСАГО, то стоит рассмотреть порядок оказания услуги. В нем нет сложностей, но для общей информации он может быть пригоден.

В перечень процедур относятся этапы:

• посещение офиса. Когда обращаетесь в компанию, то вам рассказывают о предоставлении списка СТО, которые занимаются ремонтными работами. Вы выбираете подходящие для себя. Заполняется заявление и получается направление для проезда в тот или иной пункт. Сроки обращения фиксируются в законе, поэтому затягивать не стоит;
• СТО. На станцию привозится повреждённый автомобиль и подписывается акт. В этом документе указываете, что транспортное средство передаётся в ту или иную организацию. Также аккуратно обратите внимание на зафиксированный срок. Он сравнивается со стандартными датами;
• итог. После того, когда автомобиль будет отремонтирован, вы должны его принять по акту. Если что-то не устраивает, то подписывать не нужно. В этом случае пишете новый вариант заявления и просите исправить недочёты. Если получаете отказ, то можно обращаться в суд. Закон при вреде автомобилю будет на вашей стороне. Автомобиль страховщику иллюстрировать не нужно после проведения процедуры.

Как видно, ничего сложного при проведении процедуры нет. Главным выступает то, что клиенты не должны теряться в ситуации и в спорный момент отстаивать точку зрения. Именно в таком случае каждый пострадавший сможет получить заявленную помощь.

Если был утрачен заработок или доход потерпевшего

Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).

Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).

Для подобной выплаты нужны следующие условия:

• Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
• Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
• Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).

Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.

Если заработная плата потерпевшего за период нетрудоспособности превышает сумму страхового возмещения, то страховая компания выплатит пострадавшему разницу между этими величинами.

Например, заработная плата лица, получившего травмы в результате ДТП, — 35 тыс. руб., а ущерб здоровью — 15 тыс. руб. Тогда страховщик выплатит потерпевшему 20 тыс. руб.

Ирина Тимофеева: Мой муж пострадал в ДТП, согласно заключению медицинской экспертизы ему был причинен тяжкий вред здоровью, установлена стойкая нетрудоспособность. Когда лучше требовать выплаты от страховой компании: до или после оформления инвалидности?

Ответ: До того, как ваш муж получит определенную группу инвалидности, вы вправе требовать страховую выплату компенсации расходов, связанных с лечением, а также выплату утраченного заработка, если утрата напрямую связана с происшествием.

После оформления инвалидности вы также вправе предъявить страховой требование о выплате компенсации за такие увечья после ДТП. При этом предельная сумма, которую обязана выплатить страховая, составляет 500 тыс. руб. Вы вправе возместить дополнительные расходы через суд, предъявив иск к виновнику аварии.

Александр Безуренко: Я подал в страховую компанию документы о выплате возмещения в результате ДТП 07.08.2019. Через сколько дней я получу деньги?

Ответ: Если вы были первым, кто подал заявление о страховом возмещении, то страховая компания будет ждать 15 рабочих дней для получения требований от других пострадавших. По окончании этого срока вы получите деньги за причинение вреда здоровья через 5 рабочих дней.

Павел Ролин: Мою супругу и внука сбила машина, они отделались легкими ушибами. Какие документы нужно предъявить в страховую компанию, чтобы получить возмещение?

Ответ: В течение 5 рабочих дней ваша супруга обязана предъявить в страховую компанию заявление о страховом возмещении, извещение и справку о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, копию паспорта , банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Что же касается внука, то его законные представители (родители, опекуны или попечители) предъявляют тот же пакет документов, заменив паспорт (если ребенок не достиг 14-летнего возраста) свидетельством о рождении.

Елена Ивочкина: В январе 2019 года меня сбила машина на пешеходном переходе. У виновника ДТП отсутствовал полис ОСАГО. В отношении него было возбуждено уголовное дело, которое рассматривал суд, по решению которого мне предназначена компенсация за причинение вреда здоровью.

Но у виновника нет имущества, чтобы взыскивать с него деньги, приставы только разводят руками. Могу ли я потребовать выплаты возмещения у страховой компании?

Ответ: Если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО в момент аварии, то страховая компания откажет в выплате возмещения, поскольку гражданская ответственность виновника не была застрахована. Для получения компенсации за причинение вреда здоровью обратитесь с заявлением в Российский Союз Автостраховщиков.

Людмила Зайцева: 25.05.2019 произошло ДТП, в котором пострадал мой сын. Виновник ДТП и водитель другой машины не оформляли аварию с участием сотрудников полиции. Может ли он обратиться к страховой компании виновника с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью?

Ответ: Да, ваш сын вправе получить компенсацию за ДТП, которое не было оформлено с участием сотрудников полиции. Для этого ему требуется предъявить расписку, составленную между водителями, или иные документы, подтверждающие аварию, медицинские справки о нанесенных увечьях, заявление о возмещении в страховую виновника.

Руслан Аваров: Я являюсь виновником ДТП, но мне тоже был причинен вред здоровью. Могу ли я рассчитывать на выплату страхового возмещения?

Ответ: Нет, виновникам ДТП не возмещается вред, причиненный здоровью.

Виктор Доронин: Я попал в аварию, несколько недель лежал в больнице, теперь хочу получить возмещение причиненного вреда. Но я не знаю страховую компанию виновника, могу ли я обратиться в свою страховую?

Ответ: Вы вправе обратиться с требованием о компенсации вреда здоровью в результате ДТП только в страховую компанию виновника. Если вы не знаете её, то обратитесь в отдел ГИБДД, сотрудник которого оформлял ДТП. Он выдаст вам извещение и справку о ДТП, копию протокола о правонарушении, из которых вы узнаете наименование и адрес страховой компании.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО

Несмотря на то, что максимальные выплаты по ОСАГО в 2023 году существенно увеличились, на руки пострадавшим попадает не вся сумма, а иногда ничтожная ее часть. Так происходит, когда страховая компания ограничивается минимальными выплатами по ОСАГО.
Как рассчитываются суммы выплат ОСАГО пострадавшимЗа основу методики расчеты сумм страховых выплат взята таблица, в которой перечислены возможные травмы при ДТП. На основании этой таблицы, страховщики рассчитывают выплату по ОСАГО.

Что не покрывает полис ОСАГО

• причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

ОСАГО при ДТП: как получить выплату?

После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).

Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:

• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
• ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.

Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если ДТП оформили по Европротоколу

• заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
• документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе. В случае оформления извещения о ДТП в виде электронного документа оно автоматически поступает в АИС ОСАГО, откуда может быть получено страховой компанией.

Какие бумаги потребуются?

Заявление — не единственный документ, который необходимо передать в страховую компанию для получения компенсации. К нему требуется приложить следующие бумаги:

1. Извещение об аварии. Для этого можно использовать бланк Европротокола с подписями участников происшествия. При этом заполняться документ одним из участников.
2. Если авария зафиксирована работником ГИБДД, вместе с заявлением передается справка (форма номер 748).
3. Протокол, составленный на месте событий (копия).
4. Прочие бумаги, заполненные на месте аварии сотрудниками ГИБДД.
5. Бумага о регистрации ТС или доверенность на управление машиной.
6. Чек об оплате эвакуатора (если таковой вызывался).
7. Квитанции об оплате услуг адвоката, эксперта и иных специалистов, привлекаемых при аварии.
8. Доверенность на получение возмещения по страховке (при необходимости).

Кроме рассмотренных документов, может потребоваться:

• Страховой договор ОСАГО (копия).
• Бумага, подтверждающая личность клиента страховой компании (копия).
• Реквизиты в банке для зачисления полной суммы возмещения (к примеру, расчетный счет).

Похожие записи:

• Налоги с заработной платы 2023
• Что полагается за третьего ребенка?
• Как оформить возврат товара от розничного покупателя: законы и документы