Как получить бесплатное банкротство через МФЦ?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить бесплатное банкротство через МФЦ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Из личных документов для подачи заявления потребуется паспорт, СНИЛС и ИНН. Сделайте копию документов в цветном виде. В черно-белом виде документы не принимают. Закажите выписку из ПФР — через сайт или очно. Чтобы заказать выписку онлайн, воспользуйтесь порталом Госуслуг.
Рассмотрение заявки
В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.
- Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
- На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.
Упрощенной схема банкротства считается именно потому, что не предусматривает обращения в суд. Должник должен подать заявление напрямую в МФЦ по месту жительства или нахождения. И это не единственное отличие от традиционной процедуры:
- Существует ограничение суммы долга — от 50 000 до 500 000 рублей.
- Пакет документов для упрощенной процедуры меньше, а расходов должник не несет: нет госпошлин, вознаграждений управляющему и прочих сопутствующих трат.
- Длительность процедуры ограничена — ровно через 6 месяцев должник будет объявлен банкротом и освобожден от долгов.
Когда платное банкротство выгоднее бесплатного
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.
Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.
Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.
Как проходит внесудебная процедура
После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.
Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.
Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.
Шаг № 1. Для того, чтобы стать банкротом через МФЦ вам потребуется обратиться в МФЦ по месту своего жительства. Сотрудники МФЦ могут предоставить по вашей просьбе бланк заявления и, если у вас возникнут вопросы в его заполнении, помочь в его составлении. Составленное заявление с приложенными документами сдаете в МФЦ.
Шаг № 2. Сотрудники МФЦ, получив заявление о банкротстве делают запрос к судебным приставам с целью получении информации об исполнительных производствах. Они проверяют документы, соответствуют ли всем требованиям установленным законом, если нет, то заявление возвращается должнику, если все документы в порядке, то начинается процедура банкротства гражданина. Все данные о банкротстве лица передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Шаг № 3. В течение 6 месяцев сведения о должнике находятся в ЕФРСБ. За это время его кредиторы могут писать свои возражения в арбитражный суд по месту нахождения должника. Если арбитражный суд вынесет решение о нарушениях законодательства и удовлетворит требования кредиторов, то внесудебное банкротство прекращается.
По истечении шести месяцев, если от кредиторов не поступают какие-либо возражения, то все долги с должника списываются, и он уже не отвечает по своим обязательствам перед своими кредиторами.
Чем опасны ошибки в документах
Даже небольшие недочеты приведут к тому, что оформить банкротство без суда у гражданина не удастся. Либо спишут не все задолженности, либо вообще откажут.
Ошибки при подаче документов обернутся последствиями для должника:
- при указании суммы задолженности меньше реальной должнику придется выплачивать остатки долга после объявления его банкротом;
- если в перечень не будет включен один из кредиторов, то он вправе заявить о банкротстве должника в арбитражный суд с переводом внесудебной процедуры в стандартное судебное производство;
- сокрытие имущества при банкротстве чревато тем, что кредиторы смогут выявить его и обратиться в суд за отменой внесудебной процедуры.
Внесудебное банкротство невыгодно банкам, и они постараются найти недочеты. Предоставление ложных сведений в анкете на получение займа, сокрытие от пристава имущества или денег будут обнаружены. Тогда без юридической поддержки защитить ваше право на списание долгов посредством признания себя неплатежеспособным будет сложно.
Стоит ли обращаться в МФЦ для списания долгов?
Статистика показывает, что за год списать долги бесплатно через МФЦ смогли лишь несколько тысяч россиян. Для сравнения, судебное банкротство за шесть лет избавило от долгов более 500 000 россиян. Это означает, что внесудебное банкротство остается недоступным для большинства граждан.
Почему статистика внесудебного банкротства настолько не впечатляет? — Перечислим основные недостатки и риски процедуры:
- Кредитор может в любой момент перевести процедуру в суд, если для этого будут хотя бы минимальные основания.
- Любая ошибка в заявлении приводит либо к отказу и задержке на месяц, либо к неполному списанию долгов.
- Очень многое зависит от произвола судебного пристава (когда еще он закроет производство и по какой причине?). На это иногда уходят годы.
- Лимит долга относительно низкий (500 000 рублей, и если ваш долг 501 000 рублей — в МФЦ заявление не примут).
- Банк может не подавать на должника в суд и продать долг коллекторам — тогда никакого закрытого исполнительного производства просто не будет.
Правовые последствия банкротства для гражданина
После признания гражданина банкротом наступают правовые последствия, а именно:
- 5 лет нельзя брать кредит без указания на факт своего банкротства
- 3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом
- 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией
- 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями
- 5 лет нельзя регистрироваться как ИП, осуществлять предпринимательскую деятельность, а также участвовать в управлении юридическим лицом, если был статус ИП менее чем за один год до подачи заявления о внесудебном банкротстве
- 10 лет не вправе повторно подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.
Процедура банкротства предполагает следующие условия:
- Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
- От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
- Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
- Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
- Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
- Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
- Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
Какие последствия внесудебного банкротства?
К таким риском можно отнести следующее:
- Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
- В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
- Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
- После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
- После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.
Подача заявления в МФЦ
Приём заявления и последующая проверка представленной информации осуществляется многофункциональными центрами бесплатно. К заявлению прилагается минимальный пакет документов: внутренний общегражданский паспорт и перечень кредиторов с разбивкой суммы задолженности в разрезе каждого.
Президент подписал законопроект в третьем чтении, где не фигурирует необходимость представления документальных приложений, предусмотренных проектом закона изначально:
- справок о доходах и соответствия уровня зарплаты в пересчёте на одного члена семьи значению ниже установленного регионального уровня в течение предшествующих трёх месяцев;
- частичного исполнения по обязательствам и внесения средств в счёт погашения задолженности;
- кредитных договоров, договоров займов и информации о погашении взятых обязательств;
- подтверждающих справок из фонда занятости о присвоении статуса безработного и предпринятых поисках по трудоустройству, не увенчавшихся успехом.
Банкротство вне суда имеет следующие правовые последствия:
- списание не распространяется на обязательства, не указанные в заявлении;
- банкрот не освобождается от алиментных платежей и возмещения вреда, нанесенного жизни и здоровью третьих лиц.
Плюсы и минусы внесудебного банкротства
Как считают кредиторы, внесудебная процедура банкротства содержит свои плюсы — упрощенный порядок позволит банку быстрее списать безнадежный долг и высвободить резерв, однако есть опасения, что у людей пропадет стимул возвращать кредиты.
Сергей Клименко, начальник правового управления ассоциации банков России, в интервью для первого канала высказал опасения, что кредиты по 50 — 100 тысяч люди перестанут возвращать, т.к. берут их до зарплаты, сделать срочную покупку и новый закон не стимулирует граждан искать более оплачиваемую работу, чтобы рассчитаться с долгами.
Сами инициаторы закона считают, что наплыв недобросовестных заемщиков маловероятен, потому что граждане взамен списания долгов получат ряд ограничений в своих правах на занятие предпринимательской деятельностью, больше не смогут брать новые кредиты и главное, не смогут повторно пройти процедуру банкротства в течение 10 лет.
Такие меры направлены в первую очередь, чтоб избежать появления профессиональных банкротов в нашей стране.
Для простых граждан закон об упрощенной процедуре банкротства содержит следующие плюсы:
- Снятие арестов с имущества должника, наложенного для удовлетворения требований кредиторов указанных в заявлении.
- Заявление подается по типовой форме, поэтому легко справится с заполнением самостоятельно или с помощью сотрудников МФЦ, не прибегая к услугам платных юристов.
- Возможность по завершению банкротства официально устроится на работу с белой зарплатой, не боясь, что приставы начнут удерживают часть доходов.
Перечень обосновывающих несостоятельность документов
По замыслу чиновников, сотрудники МФЦ станут для граждан консультантами и помогут собрать нужные документы, чтобы перенаправить их в арбитражный суд. Для обращения в учреждение потребуются бумаги, необходимые по действующему закону, плюс справки, которые ранее запрашивал финансовый управляющий. Актуальный перечень:
- Список кредиторов с обозначением размера долга каждому.
- Спецификация собственного имущества должника.
- Справка о финансовом положении претендента на банкротство за последние 3 года: доходы, открытые счета и вклады, внесённые налоги.
- Информация о сделках с имуществом стоимостью ≥300 тыс. рублей.
Дополнительно потребуется выписка из реестра недвижимости – ЕГРН о владении земельным участком, квартирой, домом. Сведения о транспортных средствах, находящихся во владении гражданина, предоставляет инспекция ГИБДД.
Срок внесудебной процедуры
Продолжительность внесудебной процедуры вызывает споры в Правительстве. Согласно последнему опубликованному документу срок упрощенного банкротства будет составлять девять месяцев. В течение этого времени будет ограничена финансовая активность должника. Он лишится права брать кредиты и оформлять договоры поручительства. Будет введен мораторий на истребование задолженности: остановится начисление пеней, прекратятся все платежи кредиторам (за исключение задолженности, связанной с личностью должника – алименты, компенсация причиненного вреда).
На кредиторов будет возложена обязанность по проверке всех финансового положения должника. При отсутствии замечаний со стороны кредиторов и по окончании девяти месяцев со дня опубликования данных о начале процедуры заявитель объявляется банкротом, тем самым освобождается от обязанности погашать требования кредиторов, обозначенные в заявлении.