Сбербанк придумал, как брать комиссию в Системе быстрых платежей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк придумал, как брать комиссию в Системе быстрых платежей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы внимательно просмотрели список, то вы наверняка увидели, что Сбербанка в нем нет. И это не ошибка – крупнейшее банковское учреждение России действительно до сих пор не вступило в данную систему, из-за чего уже имеет проблемы и споры с регулятором.
Какая комиссия за перевод в СБП
Стоит отметить, что комиссию за осуществление перечисления денежных средств банки-участники устанавливают самостоятельно. Центробанк лишь дает свои рекомендации относительно этого вопроса.
В 2019 году, когда проект только был запущен, тарифы для банков были нулевые – им разрешалось бесплатно пользоваться системой в обмен на то, чтобы они и своим клиентам разрешали делать перечисления по минимальным тарифам, или вовсе бесплатно. С 1 января 2020 года вводилась новая тарифная сетка, где взимают от 50 копеек до 3 рублей за каждый перевод.
Причем половину оплачивает банк-отправитель, а половину – банк-получатель. А значит, итоговая комиссия удваивается, и составляет по факту от 1 до 6 рублей. Комиссия будет зависеть от суммы переводимых средств.
Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.
Для отключения СБП необходимо зайти в «Сбербанк Онлайн», перейти в «Настройки», выбрать раздел «Система быстрых платежей» и отключить все направления.
В чем подвох системы быстрых платежей
СБП имеет немало преимуществ, но некоторым моментам все же стоит уделить внимание:
- нужно знать название финансового учреждения, в котором обслуживается получатель;
- совершать мгновенные переводы могут только резиденты РФ;
- отменить денежный перевод такого вида невозможно;
- проверить, дошел ли платеж получателю, можно только связавшись с ним лично.
Какие способы переводов остались бесплатными?
В Сбербанк:
| До 50 000 рублей в месяц | Без комиссии |
| Свыше 50 000 рублей в месяц | 1% от суммы перевода, не более 3 000 рублей |
Если подключить подписку, то комиссии не будет даже при переводах свыше 50 000 рублей.
В другой банк:
| По номеру телефона в банки-партнёры | 1%, не более 3 000 рублей |
| По номеру карты | 1,5%, минимум 30 рублей. Лимит — 150 000 рублей в сутки |
| По номеру счёта | 1%, максимум 3 000 рублей |
Что такое система быстрых платежей?
СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис комфортным для пользователей.
СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.
С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.
Сервис работает без выходных. Отправить деньги можно в любое время, день в году, включая праздники.
Осуществление перевода через СБП подразумевает, что отправитель надёжно аутентифицирован банком отправителя, а получатель идентифицирован отправителем (отображение ФИО), а также от получателя заранее получено юридически значимое согласие на получение денег через СБП.
Через СБП нельзя будет узнать все банки, в которых у вас есть открытые счета, но если вы установили «банк по умолчанию», то он будет отображаться при инициации c2c push перевода (когда вы укажете номер телефона получателя). Если вы не установили «банк по умолчанию», то определить, в каком банке у вас открыты счета, смогут только «методом тыка».
Как подключить систему
Система быстрых платежей – удобный инструмент, если уметь им правильно пользоваться. Чтобы начать переводить деньги через СБП, не нужно посещать банк и использовать банкомат или терминал. Достаточно настроить входящие и исходящие переводы в интернет-банкинге или мобильном приложении эмитента карты.
Обратите внимание! СБП установлена по умолчанию в большинстве банков из перечня, размещенного на сайте НСПК. Если по каким-то причинам функция недоступна, то можно настроить ее бесплатно.
Чтобы получать и отправлять средства по СБП, достаточно установить приложение банка на телефон или воспользоваться интернет-банкингом по простой схеме. Дополнительная регистрация в системе быстрых платежей не требуется.
В наиболее общем виде инструкция по подключению системы быстрых платежей выглядит следующим образом:
Шаг 1 Авторизоваться на сайте банка или в мобильном приложении, где нужно подключить систему быстрых платежей Шаг 2 Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» Шаг 3 Найти логотип СБП и перейти в соответствующий пункт меню Шаг 4 Активировать опцию для исходящих платежей Шаг 5 Чтобы получать деньги по умолчанию на счет выбранного банка, необходимо установить его в качестве приоритетного (сделать банком по умолчанию), переместив переключатель напротив соответствующего пункта меню в активное положение Шаг 6 Сохранить настройки и подтвердить операцию
К СБП можно подключить несколько банков, но приоритетным будет только один: остальные отправителю придется вручную указывать в реквизитах при формировании платежа. Отключить опцию можно в два клика в том же разделе мобильного приложения, в котором осуществлялось ее подключение. Если вы в будущем захотите убрать свой банк из системы быстрых платежей, необходимо деактивировать опцию в приложении соответствующего кредитного учреждения.
Чтобы добавить конкретную карту (привязать к СБП в мобильном приложении) необходимо:
Шаг 1 Разблокировать приложение путем ввода кода-пароля, Face ID или Touch ID Шаг 2 Перейти в раздел «Карты и счета» на главной странице Шаг 3 Выбрать нужную карту и перейти к редактированию ее настроек Шаг 4 Пролистать вниз экрана до опции «Приоритетная карта» и активировать соответствующую опцию Шаг 5 Подтвердить операцию привязки карты
Изменить банк по умолчанию в СБП можно в любое время в приложении нужного банка. Чтобы поменять приоритетный банк, необходимо:
Шаг 1 Скачать мобильное приложение кредитной организации из App Store или Google Play Шаг 2 Перейти в раздел – «Профиль» — «Настройки» — «Платежи и переводы» – «СБП» Шаг 3 Отметить галочкой чекбокс напротив опции «Установить основным для приема переводов по СБП»
Если после прочтения инструкции остались вопросы, то нужно уточнить у представителя службы поддержки обслуживающего банка, как активировать систему быстрых платежей.
Лимиты переводов в системе
Банк России обязал кредитные учреждения соблюдать условия при определении комиссии и ограничений по СБП в сутки и в месяц. Чтобы понять, будет транзакция платной или нет, нужно посмотреть лимиты:
Бесплатный лимит не может быть ниже 100 000 рублей в месяц (без комиссии). Цена за услугу в случае превышения составляет 1 500 рублей от каждой транзакции. При этом банки берут не более 1 500 рублей. Суточный лимит переводов – 150 000 рублей. Минимальная сумма не регламентирована (чаще всего она составляет 10 рублей за каждую операцию).
Каждый отдельно взятый банк самостоятельно решает, сколько средств можно перевести в месяц, в рамках общих лимитов. Максимальная сумма без комиссии составляет 100 000 рублей в месяц для каждого отдельно взятого банка. Обновление месячного лимита происходит один раз в месяц.
Максимальная сумма одной транзакции (без учета комиссии) не может превышать 600 000 рублей, причем банки-партнеры могут наложить дополнительные ограничения. Информацию о тарифах по СБП для физических лиц нужно заранее уточнить на сайте банка – эмитента карты.
Минусы и подводные камни СБП
У системы быстрых платежей есть как свои плюсы, так и минусы. В чем же подвох?
Главная опасность в том, что отменить проведенные операции перевода невозможно. Нужно внимательно проверять реквизиты и комиссию.
Подводные камни СБП:
- Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками системы. В противном случае перевод будет отклонен. Перечень банков-участников можно посмотреть на официальном сайте сервиса
- Есть комиссия за исходящие переводы на сумму более 100 000 рублей в месяц и ограничения по размеру каждой транзакции – 600 000 рублей
- Необходимо учитывать лимиты как по карте отправителя, так и по карте получателя на переводы (согласно действующим тарифам, которые периодически меняются)
- Переводы в СБП являются безотзывными: отменить транзакцию не получится, так как чарджбэк не действует. Рекомендуется тщательно проверять реквизиты платежа: номер телефона и банк получателя перед тем, как подтвердить операцию
- Переводы через СБП возможны только с дебетовых карт (в редких случаях – с кредитных) и только по номеру телефона. Валюта операции – рубли РФ (переводы валюты, как и отправка денег за границу, недоступны)
Как через СБП вернуть клиенту деньги
Если человек решит вернуть товар, который он оплатил через систему, деньги возвращать нужно тоже через СБП.
Как это работает
Клиент приходит в магазин с чеком, в котором отмечены номер карты и телефон. Эти данные продавец использует, чтобы сделать возврат. Деньги сразу придут на счет клиенту.
Как будет работать система?
«В настоящий момент мы сконцентрированы на запуске первого этапа системы», — заявили в ЦБ.
На этом этапе регулятор собирается развивать два типа переводов — переводы между счетами физических лиц и между собственными счетами граждан. За перевод между собственными счетами граждан, если они находятся в разных банках, как правило, приходится платить комиссию.
На следующем этапе развития СБП планируется реализовать возможность проводить платежи граждан в пользу юридических лиц, пояснили в ЦБ. За товары и услуги можно будет платить с помощью QR-кода. Этот сервис будет доступен в системе во второй половине текущего года, пояснили в ЦБ.
Согласно презентации, сервис для клиентов банков будет доступен 24 часа в сутки семь дней в неделю, а скорость перевода составит 15 секунд.
Банки объясняют, что функция СБП появится в их мобильных приложениях.
В этой статье будут использоваться следующие термины и понятия:
- СБП – система быстрых переводов Банка России.
- ИБ – интернет-банк;
- МП – мобильное приложение банка;
- карта-донор – c которой переводят деньги;
- карта-получатель (реципиент от англ. «recipient») – на которую переводят;
- карта-посредник – используется как промежуточное звено между донором и получателем в целях осуществления полностью бесплатного перевода (или с минимальной комиссией);
- толкание (от англ. «push» – толкать) – перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, где инициатором перевода является карта-донор;
- стягивание (от англ. «pull» – тянуть) – аналогичный перевод с карты-донора на карточку-получатель без комиссии, только инициатором перевода является карта-получатель. Она стягивает на себя деньги.
Банк России разработал специальную систему, по которой перевод средств возможен по определенному идентификатору (сегодня это номер мобильного телефона) бесплатно или почти бесплатно, даже будучи клиентами разных кредитно-финансовых организаций. Отправителю не обязательно знать номер расчетного счета, Ф.И.О и название банка получателя. Средства можно перевести одним нажатием куда угодно, будь то кредитный, финансовый или накопительный счет.
Оплата через СБП Сбербанк Онлайн возможна с любого гаджета или стационарного компьютера, через банковское мобильное приложение СБОЛ.
Для транзакции нужно проделать простые действия:
- Открыть мобильную версию банка, где открыт счет;
- В меню платежей выбрать рубрику «Другие сервисы» и далее – СБП. Далее система попросит указать счет, с которого планируется переводить средства.
- Согласиться с правилами СБП, разрешением на использование и обработку персональных данных на стороне ПАО СБЕРБАНК;
- Остается ввести номер телефона адресата и сумму.
Через несколько секунд счет получателя пополнится.
Перевод с карты на карту Сбербанка
Перевод с карты на карту Сбербанка также пользуется огромной популярностью. Почти у каждого есть карта Сбербанка и очень удобно переводить деньги близким и друзьям со своей карты — достаточно указать номер телефона, к которой привязана карта получателя или указать номер карты напрямую. Перевод денег происходит моментально, о чем свидетельствует SMS-уведомление от банка с датой отправки средств и суммой перевода.
Важно запомнить, что комиссия за переводы с карты на карту Сбербанка не взимается, если карта отправителя и получателя получены в одном регионе. Дело в том, что все отделения Сбербанка разделены на регионы и независимы друг от друга, несмотря на то, что это все один и тот же банк, поэтому бесплатность переводов между клиентами финансовой организации обеспечена только в пределах региона или области, где была получена карта.
При совершении перевода с карты на карту Сбербанка, которая получена в другом регионе взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода (сумма комиссии при крупных переводах не может превышать 1 000 рублей). Данная комиссия актуальна при совершении перевода через личный кабинет или мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также если перевод произведен через банкомат.
Если вы планируете произвести ту же операцию в отделении банка через кассира-операциониста, то с вас будет взята комиссия в размере 1,5% от суммы перевода, но не менее 30 рублей и не более 1 000 рублей.
Система быстрых платежей: участники
На данный момент к системе подключены 12 банков. Полноценно сервис пока функционирует лишь в 6-ти финансово-кредитных учреждениях:
- Тинькофф Банк;
- Промсвязьбанк;
- Росбанк;
- СКБ-Банк;
- Ак Барс;
- Совкомбанк (пока, правда, только для клиентов с установленным «ЧатБанком»)
Это означает, что клиенты перечисленных финансовых организаций могут как отправлять деньги через СБП, так и получать их. Ещё трое сделали доступным для своих клиентов получение средств. Отправка денег пока остается недоступной в:
- Райффайзенбанк;
- Газпромбанк;
- Альфа-банк
ВТБ, группа QIWI и РНКО Платежный центр, обслуживающий переводы «Золотая корона», поэтапно запускают СБП и продолжают её тестирование на своих отдельных продуктах.
ЦБ заявил о намерении до конца 2019 года подключить к системе быстрых платежей как минимум половину крупнейших российских банков. Если эта задача будет реализована, то к началу следующего года быстрые платежи смогут осуществлять клиенты около 25-ти финансовых организаций.