Налоговые льготы пенсионерам при покупке квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Налоговые льготы пенсионерам при покупке квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Как пенсионеру увеличить шансы на одобрение ипотеки

Процент отказов по ипотеке для пенсионеров достаточно высок, поэтому позаботиться об увеличении своих шансов на одобрение заявки точно будет полезно.

Что поможет завоевать благосклонность банка:

• хорошая кредитная история — для таких заёмщиков и условия могут быть более выгодными, и вероятность одобрения выше;
• постоянный клиент банка — к «своим» кредитные организации обычно более лояльны, чем к «чужим», особенно — если у заёмщика оформлен вклад или зарплатная (пенсионная) карта;
• кроме пенсии, у заёмщика есть дополнительный доход (или даже не один), подтверждённый документами — это не обязательно зарплата, доход от официальной сдачи квартиры в аренду тоже подойдёт; чем выше платёжеспособность, тем больше шансов на одобрение заявки и тем большую сумму можно получить;
• возможность привлечь созаёмщиков — их доходы будут учитываться вместе с доходами основного заёмщика, и это не только повысит шансы на получение ипотеки, но и может увеличить её сумму. Хорошо, если созаёмщики моложе;
• готовность внести большой первоначальный взнос или предложить в залог имеющуюся в собственности недвижимость — это уменьшает риски банка, а значит, он охотнее пойдёт навстречу;
• согласие на страхование жизни и здоровья — при отказе от этой страховки шансы на одобрение заявки могут сразу упасть до нуля.

Могут ли одобрить ипотеку неработающем пенсионеру?

Это возможно при наличии достаточного уровня доходов (например, если пенсионер получает пассивный доход от накоплений или недвижимости).

Тем не менее, скорее всего банк будет рассматривать возможность выдачи кредита исходя из индивидуальной ситуации клиента.

---

Список банков, которые дают ипотеку

Где взять ипотеку клиентам на заслуженном отдыхе с выгодными условиями? Сравнительная таблица подскажет перечень финансовых организаций, имеющих до 80% одобренных заявок от людей на заслуженном отдыхе:

Кредитор	Допустимый возрастной предел	Годовая ставка	Сроки погашения ипотеки
ТрансКапиталБанк	75 лет	7,35%	До 20 лет
Альфа-Банк	70 лет	9,9%	До 30 лет
ИнвестторгБанк	75 лет	10,2%	До 25 лет
ВТБ	70 лет	10,1%	30 лет

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:

1. Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
2. Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
3. Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.

Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Для пенсионеров установлены довольно низкие процентные ставки по ипотеке. Банки периодически предлагают акционные предложения и разнообразные программы. Однако ипотечное кредитование пенсионеров связано со следующими недостатками:

• велик риск отклонения заявки из-за возраста;
• срок погашение кредита может быть относительно небольшим, если лицо уже находится в преклонном возрасте;
• в процессе оформления возникнут дополнительные затраты на услуги оценщика, открытие и ведение счёта;
• если допустить просрочки по кредиту, жильё могут изъять и реализовать, а деньги направить на закрытие обязательств перед банком;
• ежемесячные платежи существенно повышают нагрузку на бюджет.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

• В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
• В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Среди кредитных предложений можно встретить немало специализированных программ для людей пенсионного возраста. Представляем вашему вниманию краткий обзор некоторых ипотечных программ для пенсионеров в российских банках. Данные актуальны на первый квартал 2019 года.

В Сбербанке жилищное кредитование для пенсионеров не оформлено как отдельный банковский продукт. Пенсионер может получить заем на сумму от 300 000 рублей на срок от года до 20 или 30 лет (зависит от конкретной программы). Максимально допустимый возраст заемщика на момент погашения займа — 75 лет. Если ипотека предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости (например, кредитование под залог уже имеющегося жилья или ипотека для неработающих пенсионеров), максимально допустимый возраст клиента на момент выплаты займа — 65 лет. По программам Сбербанка гражданин, получающий пенсию, может приобрести разные виды недвижимости: строящееся и готовое жилье в городе, загородную недвижимость. Есть возможность получить деньги на строительство частного дома. Размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости и составляет 15-25%. Размер ставок начинается от 8,5% (кредит на строящееся жилье) и рассчитывается индивидуально.

По традиции следующий по списку банк — ВТБ. Здесь ставки начинаются с 9,8% (военная ипотека), отдельной программы для пенсионеров нет — кредитование людей старшего возраста проводится на общих условиях. Максимальный возраст на момент погашения кредита для мужчин составляет 65 лет, для женщин — 60 лет. Возрастные рамки также зависят от рода деятельности, которой занимается клиент. Для некоторых профессий, в том числе для госслужащих, есть возможность оформления ипотеки до 75 лет. В банке есть ипотека на строящееся и готовое жилье, есть кредиты под залог имеющейся недвижимости. Минимальный размер первоначального взноса — от 10%.

Специальные кредиты на покупку жилья пенсионерам предоставляет Совкомбанк:

• возраст на момент погашения займа до 85 лет;
• наличие официального трудоустройства;
• стаж на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев;
• ставка от 11,9%;
• размер первоначального взноса от 10%;
• допускается до 4 созаемщиков по ипотеке с учетом их дохода.

В Россельхозбанке ипотеку получатели пенсии могут оформить на следующих условиях:

• максимальный возраст на момент погашения — 65 лет. Если есть созаемщик, которому на момент погашения будет не больше 65 лет, максимально разрешенный возраст основного заемщика увеличивается до 75 лет;
• первоначальный взнос от 15%;
• сумма кредита от 100 000 рублей;
• ставка от 9,5% (при первоначальном взносе от 20%);
• на средства банка можно купить первичное и вторичное жилье, таунхаус с участком.

И еще одно кредитное предложение от банка Дельтакредит:

• возраст на дату погашения займа до 65 лет (при наличии более молодого созаемщика до 70 лет);
• ставка от 8,75% годовых;
• первоначальный взнос от 15%;
• возможность приобрести любой вид жилья — квартиру, апартаменты, дом с участком, машиноместо или гараж.

У ипотеки для пенсионеров немало плюсов:

• доступный ежемесячный платеж;
• ставка ниже, чем по потребительскому кредиту;
• возможность оформить заем без первоначального взноса с помощью залоговой ипотеки;
• возможность воспользоваться налоговым вычетом для возврата средств, затраченных на выплату процентов и стоимости жилья.

При этом у данного вида кредитования есть свои минусы:

• потенциальному заемщику могут отказать даже при наличии достаточного дохода;
• многие банки требуют наличие более молодого созаемщика;
• в некоторых кредитных организациях нет возможности оформить кредит на покупку и строительство частного дома.

Выбор кредитных программ для пенсионеров на первый взгляд достаточно большой. Практика показывает, что это разнообразие доступно не каждому получателю пенсии — банки тщательно отсеивают клиентов по уровню дохода, возрасту и другим критериям.

Какое жилье может купить пенсионер в кредит

Легче всего взять кредит на новостройку или готовую квартиру на вторичном рынке. Такой объект залога обладает достаточной ликвидностью, поэтому банки охотно выдают пенсионерам ипотеку на квартиры. За счет ипотечного кредита также можно купить и другие виды недвижимости, но при определенных условиях:

• частный дом с участком — если объект находится в черте городского или деревенского поселения, обладает необходимыми инженерными коммуникациями (газ, вода электричество, канализация). Не приветствуется покупка в ипотеку деревянных домов — за них придется платить дорогую страховку;
• кредит на строительство собственного дома — можно взять деньги под залог уже имеющейся недвижимости или скопить первоначальный взнос не менее 25%.

На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.

• Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
• Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
• Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Да, в этой финансовой организации у людей пожилого возраста есть шанс получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Отдельной социальной или льготной программы для пенсионеров нет, но банк не запрещает престарелым обращаться с заявлением для получения займа.

Чтобы реально оценить свои возможности на выдачу денег, заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Подготовить необходимый пакет документов.
• Обязательно застраховать объект недвижимости, который планируется взять в ипотеку.
• Желательно застраховать свою жизнь и здоровье. Это необязательное условие, но пенсионерам желательно оформить такие виды страховки, чтобы получить одобрение банка. В противном случае даже если заемщику и одобрят заем, то могут увеличить процент на 1 позицию.
• Возраст заемщика на момент выплаты ипотеки не должен превышать 75 лет. Это высокий показатель по сравнению с ипотечными займами в других банках, где возраст заемщика не должен превышать 65 лет на момент окончания выплат.

С пожилыми клиентами в 2018 году Сбербанк работал на таких условиях:

1. Ограничивал им суммы ипотечных кредитов;
2. Уменьшал срок кредитования;
3. Одобрял заявки тех клиентов, кто готов был выплатить сумму первоначального платежа в размере от 20%.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Плюсы:

• Пенсионеров не ограничивают в программах кредитования. Они могут взять ссуду на покупку квартиры, дома, земельного участка;
  Стандартные условия получения займа;
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности выше, чем в других банках и составляет 75 лет;
• Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
• Процентные ставки ниже, чем в других банках;
• Есть возможность снизить ставку при оформлении дополнительного страхования;
• Срок рассмотрения заявки для зарплатных клиентов и тех, кто получает пенсию в Сбербанке, сокращается до 3 дней.

Минусы:

1. Клиент может получить отказ, если банк усомнится в его платежеспособности;
2. Обязательно нужно представить банку созаемщиков или поручителей;
3. Банк не учитывает статус заемщика-пенсионера, не идет на поблажки и вводит штрафные санкции, если тот не будет своевременно погашать долг.

До какого возраста можно подать заявку в банк

Часто банки ограничивают возраст клиента на дату погашения кредита, а не на момент подачи заявки. Например, если ипотека доступна для лиц до 75 лет, то взять ипотеку в 60 лет можно максимум на 15 лет. Ограничения по максимальному возрасту заемщика на дату погашения устанавливают при этом обычно на уровне 65-70 лет, но в ряде банков он может достигать 85 лет.

Остальные требования к клиенту для получения ипотеки будут стандартными:

• Российское или иностранное гражданство. Но иностранцы смогут получить ипотечный кредит не во всех банках.
• Наличие регистрации на территории РФ. Для ипотеки допускается прописка в любом регионе страны.
• Наличие постоянного дохода. Одной пенсии может оказаться недостаточно для одобрения заявки.

Решение по каждой заявке принимают индивидуально после оценки платежеспособности, кредитной истории как по основному заемщику, так и по всем финансовым созаемщикам (поручителям).

Помогает ли государство

Многие уже слышали о перспективах снижения платежей. Но не все понимают, что речь идет не о буквальном значении, а лишь о снижении за счет социальной поддержки от государства. В 2019 году, правительство берет на себя не более 30% от общей суммы займа. Все %, которые были назначены — государство выплачивает за счет бюджета.

Чтобы увеличить шанс на получение помощи — займ должен быть именно ипотечный. Если заемщик возьмет обычный — потребительский, осуществление программы будет невозможным.

Последние новости свидетельствую о том, что программа продлена до 2022 года. Поэтому вариант воспользоваться ею есть у каждого, кто не достиг 75 лет. Стать участником беспроцентной ипотеки для пенсионеров достаточно просто :

• обратиться для консультации в Администрацию города;
• ознакомится с пакетом документов.

На дополнительные льготы пенсионерам по ипотеке можно рассчитывать только при обращении в Сбербанк, ВТБ, Россельхоз — если клиент является держателем карт и на протяжении долгого времени сотрудничает с фин. организацией.

Узнать честный отзыв — возможно лишь на независимых форумах. Искать лучше отзывы для каждого города отдельно, так как суммы и условия могут отличаться. Труднее всего взять в столице, как указывают отзывы — обязательно нужно иметь работающего созаемщика или высокий уровень пенсии.

Можно ли взять ипотеку работающему пенсионеру в другом регионе по федеральной программе — зависит от созаемщика. Если им будет выступать гражданин прописанный в регионе покупки, то он может обратиться в администрацию для участия в беспроцентной программе. В другом случае, в участии будет отказано, так как средства выделяются из местного бюджета.

Основная масса откликов говорит о том, что сегодня взять крупную ссуду и займ можно, но стоит в первую очередь обращаться в крупные представительства. Повысит шанс — сотрудничество, если есть карта или вклад, вопрос можно ли получить ипотеку пенсионеру — решается успешно с большей вероятностью.

Говоря о времени, в течение которого предоставляется ответ — обычно срок не превышает 7 рабочих дней. Если в банке есть вклад то, в течение суток. Если подавать заявку онлайн, обязательно учитываются все документы и их копии. Обычно процедура занимает не более 36 часов, ответ будет получен в виде смс сообщения или письмом на электронный адрес.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Основные требования к недвижимости:

• расположение на территории России;
• объект должен быть жилым, исключение — апартаменты, которые пока не имеют очевидного юридического статуса;
• в жилье можно проживать — оно не должно быть признано ветхим, аварийным, готовящемся к расселению по программе реновации;
• отсутствие обременения и препятствий для регистрации — ареста через ФССП или залога на имуществе;
• все перепланировки должны быть узаконены, на них нужно представить разрешающие документы;
• наличие документов, устанавливающих право на собственность;
• наличие технической документации.

Пенсионер может получить ипотеку по государственной программе софинансирования для сельской местности, в этом случае к жилью могут быть предъявлены дополнительные требования. Также важно представить банку заключение об оценке недвижимости, предоставление этой услуги оплачивается заемщиком.

Похожие записи:

• Отказ от наследства после принятия наследства
• Взыскание задолженности без предоплаты
• После банкротства физического лица можно ли выезжать за границу