Можно ли купить долю в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить долю в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Долевая собственность означает, что у жилья несколько владельцев, и каждый может распоряжаться своей частью имущества по личному усмотрению: дарить и продавать. Закон разрешает брать ипотечный кредит на долю в квартире. Но сделка имеет некоторые нюансы, к тому же банки вправе выдвигать к клиентам дополнительные требования.

Какие банки выдают ипотеку на долю недвижимости?

Для банков ипотека на часть квартиры сопряжена с рисками, поэтому не все финансовые организации оказывают подобную услугу. Кредит дадут в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ, но процент будет достаточно высоким (в среднем, 9-11%). Обязательное условие — первоначальный взнос в размере 15-20% от полной суммы кредита. Он нужен, чтобы подтвердить платежеспособность клиента. Жилищную ссуду дают на срок от 10 до 30 лет.

Пошаговая инструкция, как взять долю в ипотеку:

1. Обратитесь в банк, напишите заявление, заполните анкету.
2. Дождитесь ответа в течение 5 рабочих дней.
3. При положительном решении соберите полный пакет документов и отправьте на проверку в финансовую организацию.
4. Выберите подходящий объект недвижимости, получите письменное согласие на сделку от всех собственников жилья.
5. Пригласите оценщика для определения стоимости доли.
6. Внесите первоначальный взнос, оформите страховку и получите кредит.
7. Зарегистрируйте право собственности в Росреестре.

Какие документы нужны:

• Паспорт.
• Копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП.
• СНИЛС.
• Справка о доходах.
• Документ о семейном положении.
• Свидетельство о рождении детей (при наличии).

Рекомендуем заранее позвонить в банк и уточнить полный список бумаг.

Финансовые организации не спешат одобрять заявку на ипотеку доли в квартире. Это связано со следующими особенностями:

1. Обычно в сделках принимают участие близкие родственники или бывшие супруги. В результате клиент получает деньги обратно и начинает с их помощью производить расчёт по кредиту. Цель действий состоит в решении финансовых проблем. Подобная схема считается мошеннической. Нередко между сторонами возникают разногласия по поводу исполнения договорных обязательств.
2. Если приобретается только доля, человек не становится единоличным собственником квартиры. Если возникнет просрочка, реализовать залоговое имущество будет проблематично. В результате финансовая организация останется с бесполезным активом, поскольку спрос на долю в имуществе низок.
3. Существует риск аннулирования договоров купли-продажи через суд. На долю в квартире может иметь право другое физическое лицо, которого не учли при заключении сделки. В результате компания утратит залоговое обеспечение.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников

Теоретически можно, законодательно запреты не обозначены. На практике же финансовые учреждения с особым вниманием рассматривают подобные обращения.

Нередки случаи, когда сделки между родственниками носят недобросовестный характер. Полученные от банка деньги направляются на погашение иных обязательств, возможно возникновение конфликтной ситуации между людьми, ипотека перестаёт выплачиваться.

Чаще всего банковская организация отказывает в выдаче займа в следующих случаях:

1. Проведение сделки планируется между лицами, состоящими в ближайшем родстве (родители, дети, бабушки/дедушки, братья/сёстры). Банк подозревает фиктивность операции и попытку получить наличные деньги для каких-либо нужд покупателя.
2. Сделку намереваются совершить бывшие супруги. Муж с женой не являются родственниками, но банк тщательно анализирует период времени после развода и наличие/отсутствие новых браков.

Как банки относятся к такому виду ипотеки?

Довольно часто банки отказывают в получении ипотеки на долю в квартире.

Такой объект недвижимости обладает низкой ликвидностью. Даже если банк выставит долю на аукцион, покупатель найдется довольно нескоро или не найдется вовсе, поэтому для банка такой актив не выгоден.

В таких случаях банки чаще всего предлагают один из следующих вариантов:

• Выдача ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости (например, другой квартиры);

• Выдача ипотеки под залог всей квартиры, в которой приобретается доля. Для этого необходимо получать согласия на передачу недвижимости в ипотеку от всех собственников.

Когда банк откажет в предоставлении ипотеки на часть дома

Кредитная организация вправе отказать в предоставлении целевого займа на приобретение доли в доме без объяснения причин.

Чаще всего ипотека на часть квартиры недоступна, если:

у заемщика отрицательная кредитная история;

клиент имеет недостаточный доход;

заявитель не имеет постоянной регистрации в регионе подачи заявки;

потенциальный заемщик не удовлетворяет другим требованиям, предъявляемым банком.

Какие банки дают ипотеку на долю в жилье

Практика показывает, что кредиторы крайне не приветствуют выдачу кредита на долю (исключение – выкуп последней доли). В то же время есть вероятность получить от банка одобрение, подготовив все запрашиваемые документы, доказывающие надежность и платежеспособность заявителя.

Рассмотрим, в каких банках можно попробовать получить ипотеку на долю в жилье.

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Долевая покупка квартиры через ипотеку возможна только на вторичном рынке недвижимости, при этом квартира не должна находиться в залоге и располагаться в аварийном и подлежащем сносу доме. Рассчитывать на долевую собственность в новостройках или в многоквартирных домах, находящихся в стадии строительства, не стоит. В таких домах ипотека на выкуп доли в квартире невозможна. В новостройках, когда дом еще не сдан, покупатель приобретает квартиру целиком по зарегистрированному договору долевого участия. Это будет доля в строящемся доме, так как квартиры по сути еще нет и делить там нечего.

Покупка части квартиры в ипотеку во вторичке доступна в трех случаях:

1. Приобретение доли, когда у заемщика нет никаких прав на конкретную недвижимость;
2. Выкуп доли в квартире вдобавок к тому, что уже есть, для расширения жилой площади;
3. Выкуп оставшейся доли с целью быть единственным собственником целой квартиры.

Преимущества и недостатки

Ипотека с созаемщиком имеет ряд преимуществ и недостатков. К плюсам недвижимости таким способом можно отнести:

• Наличие созаемщика увеличивает шансы получить ипотеку на более выгодных условиях и увеличить размер кредита, а значит приобрести квартиру большой площади.
• Платить ипотеку вдвоем проще, так как обязательства по выплате ложатся на обоих. А в случае невыполнения обязательств по объективным причина у одного заемщика, второй может взять кредитную нагрузку на себя.
• Каждый созаемщик может воспользоваться налоговыми вычетами (основным и по процентам по кредиту) и вернуть часть потраченных средств.
• Для банка ипотека с созаемщиком — дополнительная страховка возврата кредита, поскольку лиц, ответственных за его обслуживание больше.
• При получении ипотечного кредита с созаемщиками решается вопрос, затрагивающий распределения долей в будущей собственности, без необходимости оформлять брак.

К недостаткам такой ипотеки можно отнести:

• Если у одного из созаемщиков возникнут финансовые трудности, банк будет требовать уплату долга со второго созаемщика.
• Если у созаемщика плохая кредитная история, то получить одобрение на ипотеку будет сложно.
• Если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласие и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс.

Если вы хотите просто купить долю

Речь о сделке, по итогам проведения которой покупатель не становится полноправным собственником объекта. Например, он покупает треть, четверть или половину. Здесь все будет сложнее. Ни один банк не примет в залог часть объекта, но варианты выхода из ситуации есть:

1. Предоставить в залог другое свое имущество. При ипотеке не обязательно оставлять в залог то, что покупается. Можно оформить как обеспечение и другой собственный объект. Тогда банк наложит обременение на него, а на кредитные средства вы выкупите долю.
2. Оформить кредит наличными нецелевого типа. Он обходится дороже, чем ипотека, но часто становится единственной возможностью оформления кредита на долю в доме или квартире. Просто получаете наличные и расходуете их по своему усмотрению. Если учесть, что доли стоят дешевле целых объектов, получить такую ссуду вполне реально.
3. Получить согласие от других сособственников на наложение обременение на целый объект.

Условия ипотеки на часть недвижимости

• Банки выставляют достаточно жесткие условия, если граждане хотят приобрести только долю квартиры. Ипотечное кредитование в таких ситуациях оформляется исключительно на недвижимость с вторичного рынка.
• Жилое помещение должно быть без других обременений, не находиться в аварийном или ветхом доме под снос.
• Оценка доли в квартире проводится в два этапа – сначала оценивается рыночная цена всей площади, потом долей совладельцев. По итогам выносится экспертное заключение.
• Без страхования залога ипотеку не дают. При покупке придется страховать всю квартиру или другой объект, который передается в качестве залога недвижимости.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.

Как оформить в ипотеку часть дома у родственников?

Основная сложность при данном варианте оформления ипотеки – убедить банк в том, что планируемая сделка не является способом обналичивания денежных средств. Заемщику проще всего доказать, что он действительно выкупает долю, если производить безналичный расчет. Данный вариант оплаты также минимизирует риск предъявления претензий со стороны родственников после покупки.

Другое распространенное основание для отказа в предоставлении данного вида ипотеки – подозрение в искусственном занижении или завышении стоимости недвижимости. В этом случае можно предложить банку провести независимую экспертизу специалистом по собственному выбору.

Важно сразу поставить банк в известность о родственных связях между сторонами ипотечной сделки. Если данный факт откроется позже, риск попадания в «черный» список и отказа в предоставлении займа существенно возрастает.

Сама процедура получения ипотеки и проведения сделки купли-продажи между родственниками является стандартной.

Для увеличения шансов на одобрение при покупке доли у родственников, можно обратиться к посредникам.

Близкие и взаимозависимые родственники

Первое, что стоит запомнить, — как взаимоотношения между членами семьи трактует закон.

• Родители и дети, бабушки и дедушки, братья и сестры, внуки — эти люди считаются близкими родственниками. Приемные дети и родители по закону приравниваются к родным — это полноценные члены семьи.
• Существует еще одна категория — взаимозависимые родственники. Сюда относят родителей и детей, опекунов и людей под опекой, а также братьев и сестер — как полнокровных, так и неполнокровных. В эту категорию также входят супруги и попечители. Усыновители и усыновленные, как и в предыдущем случае, приравниваются к родным членам семьи.

Эти понятия стоит знать, чтобы не путаться в банковских определениях и юридических формулировках. Некоторые организации отдельно указывают условия для сделок между близкими и взаимозависимыми родственниками.

Похожие записи:

• Теперь не менее 14 245 рублей. Малоимущим пенсионерам прибавят денег
• Земля сельхозназначения для ведения садоводства можно ли строить дом в 2024 году
• Налоговые льготы по земельному налогу в Твери в 2023 году