Заявление кредитора в суд на банкротство физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление кредитора в суд на банкротство физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Как подать заявление о банкротстве гражданина

К заявлению о банкротстве физического лица нужно приложить:

• квитанцию об оплате госпошлины (300 рублей);
• документы, подтверждающие финансовое положение должника и его имущества;
• полный список кредиторов;
• документы, удостоверяющие личность;
• бумаги, подтверждающие обстоятельства, из-за которых гражданин попал в сложное финансовое положение;
• список должников потенциального банкрота, если они есть;
• справки о доходах за три года, для безработных — справку из службы занятости;
• другие бумаги — полный список документов прописан в статье 213.4 «Закона о несостоятельности».

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

Закон не устанавливает строгую «бланочную» форму для заявления о признании финансовой несостоятельности. Если в штате юридического лица имеется собственный юрист, он без проблем составит документ, руководствуясь требованиями ГПК РФ к документам, направляемым в арбитражный суд.

Если такового нет – можно найти примерный образец в интернете. Важно отыскать образец реального документа, поданного в 2022 году, поскольку требования каждый год слегка изменяются. Пользуясь образцом, необходимо составить заявление с конкретными данными своего банкротящегося юрлица.

Перед тем, как подавать его и заверять у нотариуса копии, следует убедиться, что документ полностью соответствует законодательным требованиям. Помочь с этим могут корпоративные юристы портала Prav.io.

Заявление, составленное согласно общим требованиям к деловой документации, обязательно должно содержать следующую информацию:

• Корректное наименование и адрес арбитражного суда, для которого оно предназначено, в «шапке» справа сверху
• ФИО и должность руководителя, и все необходимые реквизиты финансово несостоятельного предприятия (также в «шапке)
• Название документа «Заявление» с пояснением «о признании финансовой несостоятельности» или «о признании банкротом». Оно располагается по центру листа.

Далее с красной строки следует содержательная часть заявления, содержащая:

• Размер долга, который должник признает
• Информация обо всех неоплаченных обязательствах на дату, предшествующую подаче заявления. Список должен включать наименование всех контрагентов/кредиторов с юридическими адресами и контактными данными. А также перечень документов, поясняющих, в результате каких хозяйственных операций возникли долговые обязательства (договора, счета-фактуры, контракты, исполнительные листы, акты сдачи-приемки и т.д.)
• Причины, по которым своевременный расчет с контрагентами является невозможным
• Сведения об активах, имеющихся на балансе юридического лица

Перечень документов для точной оценки стоимости банкротства гражданина

1. Паспорт РФ;
2. Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме:
   — договор займа, расписка;
   — договор ипотеки;
   — договор поручительства;
   — график погашения кредита (оговоренный с кредитором и фактический);
3. Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
4. Перечень кредиторов и должников с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности;
5. Перечень имущества и (или) копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, в том числе имущество, являющегося предметом залога;
6. Копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (при наличии);
8. Сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период;
9. Выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах,
10. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
12. Копия решения о признании безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
13. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
16. Копия брачного договора (при наличии);
17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
19. Постановление о возбуждении исполнительного производства (при наличии).

Кто и как подает заявление о банкротстве

Инициировать процесс банкротства должника могут два основных заявителя – сам должник и кредитор (группа кредиторов при коллективном обращении).

Как правило, планируя банкротство, должник решает сам обратиться с заявлением в арбитражный суд:

1. Подача заявления для должника обязательна, а обязанность должна быть исполнена не позднее 30-дневного периода в случае, если должник неспособен погасить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, и непогашенный объем долга составляет 500 тысяч рублей и более.
2. У должника есть право самостоятельно решать – обращаться в суд с заявлением о банкротстве или нет. Это право возникает в предвидении банкротства – когда еще нет обстоятельств, порождающих обязанность обратиться в суд, но уже есть основания полагать, что вскоре должник станет полностью неплатежеспособным. Об этом в соответствии с законом говорят:

• прекращение расчетов с кредиторами, по обязательным и другим платежам (налоговым, алиментным, ЖКУ и т.п.), срок исполнения по которым уже наступил, то есть начала образовываться просрочка;
• свыше 10% общего объема денежных обязательств просрочены на срок более 1 месяца;
• долг превысил стоимость активов должника (имущество, доходы, дебиторская задолженность (долги других лиц, причитающиеся должнику));
• наличие оконченных исполнительных производств, по которым такое решение принято из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно было бы взыскать долг.

При решении вопроса о самостоятельном обращении в суд с заявлением о банкротстве принципиально важно учесть одно обстоятельство. Должник не имеет права выбора конкретного арбитражного управляющего. Он может только указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой должен быть выбран и назначен управляющий. По сути, такое положение закона ограничивает должника в возможности взять процедуру банкротства под свой контроль за счет участия в деле специально подобранного управляющего. Чтобы обойти это ограничение, применяется схема, при которой по договоренности с должником в суд заявление подает лояльный кредитор. Этот участник процесса имеет полной право представить свою кандидатуру арбитражного управляющего, а если кредитор действует по договоренности с должником – назначается управляющий, удобный для всех сторон, но главное – для должника.

Как работает эта схема:

1. Определяется лояльный кредитор из числа нескольких имеющихся либо достигается договоренность с единственным кредитором.
2. Если у кредитора уже есть решение суда о признании долга и его взыскании, он просто готовит заявление и формирует общий пакет документов для обращения в суд. Если решения нет – оно получается кредитором без создания должником препятствий и обычно в ускоренном порядке (долг «просуживается»). Аналогом судебного решения являются установленные законом процедуры или факты признания (подтверждения) долга – кредитные договоры, нотариальные процедуры, безусловно признаваемые требования. Это более быстрые варианты, но не всегда подходящие.
3. На заявление кредитора должник пишет отзыв. В данном случае – признавая долг и невозможность погашения.
4. Заявление кредитора рассматривается и принимается арбитражным судом, после чего назначается та или иная процедура банкротства.

Как подать заявление о банкротстве гражданина

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

К заявлению о банкротстве физического лица нужно приложить:

• квитанцию об оплате госпошлины (300 рублей);
• документы, подтверждающие финансовое положение должника и его имущества;
• полный список кредиторов;
• документы, удостоверяющие личность;
• бумаги, подтверждающие обстоятельства, из-за которых гражданин попал в сложное финансовое положение;
• список должников потенциального банкрота, если они есть;
• справки о доходах за три года, для безработных — справку из службы занятости;
• другие бумаги — полный список документов прописан в статье 213.4 «Закона о несостоятельности».

Упрощенное банкротство без суда

Если человек не имеет возможность выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то он вправе объявить себя банкротом. Тогда текущие платежи при банкротстве временно замораживаются, а долги выплачиваются после продажи имущества на аукционе.

Банкротство физлица без решения суда проводится на основе закона №792949-7. Гражданину не придется подавать пакет документации в суд, а процесс проводится под руководством саморегулируемой компании и финансового управляющего.

Требования для упрощенной схемы:

• Сумма общей задолженности не превышает 500 тысяч рублей.
• Могут принимать участие не более 10 кредиторов. Если их больше, потребуется писать исковое заявление.
• В собственности потенциального банкрота нет имущества, цена которого превышает 200 000 рублей. Жилье, в котором проживает физлицо, а также иное имущество, указанное в статье № 446 ГПК РФ, в учет не берется.
• К таким сделкам относят продажу имущества, его дарение, и прочие сделки по отчуждению.
• Банкротство физических лиц без суда допускается, если полностью отсутствует доход или эта сумма меньше прожиточного минимума.
• Чтобы подтвердить, что у человека нет легального заработка, регистрируются на бирже труда, прилагают к заявлению справку.
• Упрощённое банкротство проводится в течение года. В этот период можно отозвать заявление, если финансовое положение физических лиц изменилось.
• Одно из условий упрощенной схемы: потенциальный банкрот не имеет права менять адрес проживания в течение первых четырёх месяцев.
• Ограничение по денежным средствам на счетах гражданина: не более 50 000 рублей.

Чтобы подать иск по упрощенной схеме необходимо провести:

1. Сбор документации.
2. Выбрать СРО, которое будет заниматься этим делом.
3. Отправить запрос о предоставлении финансового управляющего.

В какой суд обращаться

Рассмотрение дел о банкротстве проводится в арбитражном суде. Вне зависимости от того, кто подает заявление кредиторы или физические лица, предусмотрен порядок делопроизводства, который включает опись имущества гражданина.

Основные аспекты обращения в суд:

1. Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что сумма долга превышает полмиллиона рублей и нет возможности выполнить финансовые обязательства досудебным образом.
2. Закон о банкротстве также гласит, что физические лица обязаны сообщать о своей финансовой несостоятельности в течение месяца, после наступления сложной ситуации.
3. В обязательном порядке назначается финансовый управляющий и проводится собрание кредиторов.
4. Если потенциальный банкрот располагает собственностью, то проводится реализация имущества гражданина.

Суд по банкротству проводится в несколько этапов:

1. Подача заявления.
2. Рассмотрение иска.
3. Вынесение решения.
4. Продажа имущества, взыскание, полное или частичное покрытие долгов.

Кредиторы обязаны ходатайствовать о возврате долга, дополнительных компенсациях или о расторжении заключенных ответчиком сделок до завершения процесса. В противном случае они лишатся этой возможности.

Какие понадобятся документы?

Документы, которые необходимо подать в суд вместе с заявлением о банкротстве перечислены в статье 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Очень важно не только правильно составить заявление, но и предоставить все требуемые законом документы, особенно те, что подтверждают сведения о финансовом состоянии заявителя, которые указаны в иске.

Документы, которые понадобится приложить к иску:

• Копии удостоверения личности заявителя;
• Копии документов, подтверждающих семейное положение гражданина;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Сертификат об открытии ИП, если имеется;
• Документы, подтверждающие состояние плохих финансовых дел гражданина;
• Документы, подтверждающие наличие имущества у гражданина;
• Выписка, подтверждающая дохода заявителя за прошедшие 3 года;
• Выписки со счетов в банках, а также об проводимых за последнее время операциях, с указанием остатков на счетах;
• Если человек не работает – документ из центра социальной занятости;
• Договора, подтверждающие долговые обязательства;
• Документы, подтверждающие просрочки;
• Чеки, квитанции, выписки, свидетельствующие о частичном погашении, если имеются;
• Документы, подтверждающие невозможность погашения данной задолженности.

Последствия признания гражданина банкротом

Закон перечисляет ограничения, наложенные на человека, прошедшего процедуру банкротства:

• подавая заявки на получение кредита или займа в течение 5 лет после завершения процесса реализации имущества, обязан указывать на факт банкротства;
• в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства должнику запрещается вновь обращаться с аналогичным иском в суд;
• подача заявления о признании гражданина банкротом в течение 5 лет после завершения производства разрешена конкурсному кредитору;
• освобождение от требований, за исключением связанных с личными обязательствами (алименты) или причинением вреда жизни и здоровью;
• в течение 3 лет после завершения банкротства запрещается принимать участие в управлении (в том числе путем приобретения акций) юридическими лицами;
• в случае с кредитными организациями запрет действует в течение 10 лет;
• в случае со страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными фондами, микрокредитными организациями запрет действует в течение 5 лет.

Распространённые ошибки

Нехватка документов или недостаточная аргументация для обращения чревата отказом в возбуждении процедуры банкротства. Типичные ошибки, приводящие к отказу в рассмотрении дела:

• неподсудность данной судебной инстанции (отсутствие прописки и непредставление договора найма);
• размер долга ниже 500 тысяч рублей в комплексе с недостаточностью аргументов в части невозможности погашения;
• отсутствие платёжных документов на оплату госпошлины и внесение депозита на счёт арбитражного управляющего.

Сотрудники Арбитражного суда должны вынести резолюцию о возможности начать дело о банкротстве в течение 5 дней после подачи заявления. Ввиду постоянной загруженности персонала эти сроки не всегда соблюдаются.

Таблица 1. Сроки рассмотрения заявления

Статус	Дальнейшие действия
Принято к производству	После обработки заявления суд должен запустить процедуру банкротства либо реструктуризации долгов в срок от 15 дней до 3 месяцев. Если должник имеет минимальный доход либо является безработным без дополнительных источников прибыли, Арбитражный суд имеет право сразу признать физическое лицо банкротом и запустить процесс реализации имущества.
Отправлено на доработку	Распространенные причины отказа в принятии: неполный пакет документов; отсутствие оплаты государственной пошлины или депозита. Однако следует помнить, что если размер задолженности превышает 500 000 рублей, судебные инстанции не имеют права отказать в принятии заявления, поскольку должник на законодательном уровне обязан инициировать процедуру банкротства. Отсутствие ряда документов в этом случае не является основанием для отказа. Недостающие бумаги заявитель должен подготовить к дате первого судебного заседания.
Отказ	Наиболее частые причины: неподсудность дела Арбитражному суду, в которое было подано заявление; утверждение нового графика выплат долга вместо признания физлица банкротом; отсутствие имущества для реализации.

Уведомление заинтересованных лиц

Недостаточно просто найти образец актуального заявления о признании гражданина финансово несостоятельным (банкротом) и заполнить его, нужно еще оповестить кредиторов о начале соответствующего процесса. Для этого всем заинтересованным лицам рассылаются письма с уведомлением о вручении. Возвращенные уведомления с почтовыми отметками следует приложить к заявлению о банкротстве.

Фактически, правильно составить заявление о признании добросовестного должника банкротом непросто. Даже если под рукой есть образец 2019 года, к нему придется приложить довольно много подтверждающих документов. Если какой-либо будет составлен с нарушениями, суд вправе приостановить рассмотрение дела. Поэтому заявителю разумно прибегнуть к помощи финансового управляющего и оказывать ему всяческое содействие в оформлении всех необходимых бумаг.

Образец заявления о банкротстве физического лица во внесудебном порядке

Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 г. № 407. Порядок заполнения заявления и подачи регламентирует приложение № 2 к этому приказу. Данный вид банкротства заинтересованное лицо использует, если:

• размер (общий) денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платеже, в т.ч. обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей.
• при этом на дату подачи заявления в отношении такого гражданин окончено исполнительное производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве (отсутствие у должника имущества).
• не возбуждено иное исполнительное производства после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Похожие записи:

• Сколько стоит приватизация квартиры
• Муниципальное жилье: права и обязанности сторон
• С 2023 года о страховых взносах «на травматизм» отчитываемся по-новому