Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П закреплено, что положенная компенсация рассчитывается исходя из количества неизрасходованных дней в периоде использования полиса. Сумма будет зависеть от времени обращения водителя к страховщику и от количества оставшихся дней действия ОСАГО.
В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии
Договор ОСАГО заключается сроком на 1 календарный год, при этом могут выделяться отдельные периоды использования транспортного средства. Обратиться с заявлением на расторжение можно в любой момент действия договора, независимо от наличия текущего права управления автомобилем.
Страховщик должен произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления либо наступления события, указанного в законе. За нарушение сроков установлена ответственность в виде пени в размере 1 % от общей суммы неизрасходованной компенсации за каждый день просрочки, но не более чем вся сумма.
Обратиться с заявлением на досрочное расторжение страхового договора и получение компенсации можно в случаях, предусмотренных законом: смерть собственника автомобиля, смена владельца ТС и другие. Правом на обращение обладают страхователь, его представитель и наследник. При наличии оснований страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
Какие документы требуются для расторжения договора?
- Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
- Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
- Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
- Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
- Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.
В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:
- Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
- Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).
А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
На основании чего возможен возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Такая возможность имеется однозначно абсолютно у всех автовладельцев. Она прямо предусмотрена законом: согласно п. 4 ст. 10 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, все страховые компании обязаны возвращать клиентам часть денег за страховку в случае досрочного прекращения договора ОСАГО. Однако возможно это только в случаях, предусмотренных правилами страхования, утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее — Правила).
Договор же ОСАГО, согласно п. 1.14 Правил, может быть досрочно прекращен по желанию страхователя при продаже автомобиля, которая, как предусматривает п. 1.16 Правил, является одним из оснований для возврата части страховки.
Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто
Часть премии, уплаченной за страхование ОСАГО или КАСКО, возвращается только в том случае, если при продаже транспортного средства произошла смена собственника.
Если вы продаете автомобиль, приобретенный в кредит, выполните следующие действия
- Сообщите о своем решении банку и страховой компании.
- Посетите банк и офис страховой компании вместе с будущим владельцем для подачи документов.
- Если финансовое учреждение одобрит смену арендатора, подготовьте договор купли-продажи и заявление о выплате оставшейся премии за неиспользованный период.
- Подайте документы.
- Подождите, пока деньги будут переведены на ваш банковский счет.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страхование кредита включает в себя уплату обязательных страховых взносов. Это увеличивает расходы заемщика. Премия может быть оплачена отдельно (из средств заемщика) или включена в сумму кредита.
Основное преимущество закрытия страхового полиса заключается в том, что он может компенсировать риски в случае их возникновения. Страховой случай — это причина для выплаты компенсации по полису.
Страхование СОГАЗ может быть отменено в период ожидания (14 дней) после полного досрочного погашения кредита или в случае навязывания страховых услуг
Sogaz вернет только полную сумму премии, уплаченную в период приостановки. Это правило не распространяется на обязательное ипотечное страхование. Если заявление подано во время досрочного погашения кредита, «Согаз» вернет премию пропорционально сроку действия и оставшемуся сроку полиса.
Список полисов кредитного страхования, которые можно оформить через Согаз, см. по ссылке. Может быть:.
- Добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика, в том числе
- обязательное или факультативное страхование имущества, включая ипотечное страхование; и
- добровольное страхование гражданской ответственности (требуется в большинстве случаев при получении автокредита); и
- добровольное страхование ответственности на случай невозврата кредита.
Могу ли я отказаться от кредитной страховки в Сбербанке Могу ли я отказаться от кредитной страховки в Сбербанке? Причины отказа в страховании, процесс подачи заявления. Сумма возврата в случае отмены полиса. Куда подать жалобу, если заявление отклонено.
В большинстве случаев заемщики соглашаются оформить страховку сразу после подачи заявления в банк при подписании кредитного договора. Они также могут приобрести новую страховку или продлить уже имеющуюся после получения кредита.
Порядок заключения и прекращения договора страхования
При отказе Страхователя — физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу Страховщик получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.
Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии Страхователю необходимо в течение Периода охлаждения предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи).
Заявление об отказе от договора страхования может быть предоставлено Страхователем путем его вручения Страховщику (при обращении Страхователя в офис Страховщика) либо путем его отправки через организацию почтовой связи.
В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут
Согласно нормам, закрепленным в п.п. 1.13–1.15 Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П, действие страхового договора прекращается в следующих случаях:
- смерть владельца транспортного средства, либо первоначального страхователя;
- прекращение деятельности компании-страховщика (закрытие, ликвидация и другие);
- невозможность дальнейшей эксплуатации автомобиля (его потеря, уничтожение и иные причины).
Страхователь вправе аннулировать полис ОСАГО по своей инициативе в случаях:
- лишение страховой компании лицензии, выданной ЦБ РФ;
- смена собственника автомобиля.
Возврат части страховки при продаже автомобиля является наиболее распространенной причиной для прекращения страхового договора по инициативе водителя.
Неизрасходованная страховая премия не подлежит возврату в следующих случаях:
- отсутствие оснований, предусмотренных законом, либо совершение грубых нарушений в процедуре возврата;
- предоставление страховщику подложных документов — как на стадии первичного оформления договора, так и при его расторжении.
Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО, следует соблюдать все установленные законом требования. Несоблюдение может стать причиной для отказа в предоставлении выплаты.
В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии
Договор ОСАГО заключается сроком на 1 календарный год, при этом могут выделяться отдельные периоды использования транспортного средства. Обратиться с заявлением на расторжение можно в любой момент действия договора, независимо от наличия текущего права управления автомобилем.
Страховщик должен произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления либо наступления события, указанного в законе. За нарушение сроков установлена ответственность в виде пени в размере 1 % от общей суммы неизрасходованной компенсации за каждый день просрочки, но не более чем вся сумма.
Обратиться с заявлением на досрочное расторжение страхового договора и получение компенсации можно в случаях, предусмотренных законом: смерть собственника автомобиля, смена владельца ТС и другие. Правом на обращение обладают страхователь, его представитель и наследник. При наличии оснований страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.
Как вернуть страховку в период охлаждения?
Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.
Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.
«СОГАЗ» — Скачать бланки заявления на выплату
Форма заявления зависит от программы, по которой застраховано лицо. В связи с этим есть смысл рассмотреть каждую категорию страхования по отдельности. На данный момент клиентам компании «СОГАЗ» доступны для скачивания бланки по следующим продуктам:
- Пользователь может скачать письменное заявление на отказ от страхования.
- отказ от страховки.
- «КАСКО». Если клиент столкнулся с угоном, повреждением транспортного средства или его полной гибелью, необходимо уведомить об этом страховщика, после чего можно требовать компенсации убытков. Для скачивания доступно как извещение, так и запрос на выплату.
- заявление о случившемся;
- запрос на выплату денежной компенсации.
Держатель полиса ОСАГО имеет право осуществить возврат неиспользованной части страховой премии, если утратил право собственности на автомобиль, например в случае его продажи.
Сумма возврата напрямую зависит от основного срока окончания действия договора. Чем он больше, тем выше выплата.
Для получения возврата необходимо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. С 2021 года сделать это можно удаленно на официальном сайте компании, если такая функция предусмотрена порталом.
Если страховщик отказывается возвращать неиспользованную страховку, то можно пожаловаться в РСА, либо подать исковое заявление в суд. За нарушение сроков исполнения обязательств страхования компания несет ответственность. В таком случае клиент вправе требовать неустойку.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита.
Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.
От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг
В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.
Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:
- добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
- обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
- добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
- добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.
Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Основания для отказа от страховки, порядок подачи заявления. Сколько вернут при расторжении договора страхования. Куда жаловаться, если отказали в заявлении.
Чаще всего заемщики соглашаются на получение страховки непосредственно при подаче анкеты-заявки в банк, при подписании кредитного договора. После получения кредита также можно оформить новый страховой полис, либо продлить действующее страхование.
Порядок отказа от страховки по кредитам
Как отказаться от страховок по кредитам, оформленным в группе компаний «АльфаСтрахование» Как отказаться от страховки по кредиту в ГК «АльфаСтрахование». Основания для отказа, порядок подачи заявлений. Сколько вернут при отказе от страховки. Куда обращаться, если «АльфаСтрахование» отказывается вернуть деньги.
Чтобы аннулировать страховой полис «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия. Там описываются не только основания для отказа, но и правила подачи заявлений, сроки рассмотрения и перечисления средств.
Общий порядок отказа от услуг страховщика при кредитовании можно найти в законах № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.
Для подачи заявления нужно знать, что такое период охлаждения. Это период времени с момента заключения договора страхования (да и кредитования тоже), когда потребитель вправе заявить об отказе от услуг.
Указанный период составляет 14 дней. Подразумевается, что такого срока достаточно, чтобы заемщик успел оценить все преимущества и минусы страхования и получения кредита, принять решение об аннулировании полиса или договора.
Период охлаждения действует только для добровольных видов страхования. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ» с учетом законодательных норм и правил страховой компании, расскажем ниже.