Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

Нюансы использования маткапитала

Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.

На какое жилье можно потратить материнский капитал

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

• жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

• дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

• в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

• объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

• должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Материнский капитал (далее – МК) может быть первоначальным взносом (далее – ПВ), и, если МК составляет 15% от стоимости покупаемой квартиры, то (!) собственных наличных средств больше не нужно.

Например: если покупаемая вами квартира стоит до 3 млн руб., то 453026 руб. – это даже чуть более 15%, а значит, вы можете получить в Сбербанке ипотеку, предоставив только МК в качестве ПВ.

Подробный расчет: ПВ 453026 руб. + 2,5 млн руб. (ипотека Сбербанка) = 1-комнатная квартира за 3 млн руб. в готовом или строящемся доме в ближайшем Подмосковье.

Ежемесячный платеж составит: от 18,5 до 25 тысяч руб. в зависимости от ваших индивидуальных характеристик и выбранного вами объекта недвижимости.

Если вы выберете готовую квартиру, то сможете ее сдавать за 18-22 тысячи руб. в месяц и практически полностью арендной платой оплачивать ипотеку.

Перечень документов, необходимых для процедуры

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.

Базовый список документов для ПФР включает в себя:

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
• свидетельство о вступлении в брак;
• свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
• СНИЛС матери и детей;
• документы, подтверждающие подданство детей;
• соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
• кредитный контракт;
• выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
• обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Документы для получения ипотеки под материнский капитал

В зависимости от банка, пакет документов может отличаться. Перед обращением за ипотечным кредитом, уточните какие документы нужны, это можно сделать через сайт банка, телефон или при личном обращении у сотрудника.

Базовый пакет необходимых документов включает:

• Документ подтверждающий личность владельца сертификата
• Сертификат на материнский капитал
• Справку об остатке неиспользованных средств по сертификату из ПФР (срок действия 30 дней)
• Анкету-заявку от заемщика и созаемщика

Для подтверждения доходов и трудовой деятельности предоставляется:

• Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (срок действия 30 дней)
• Документы по залогу в случае оформления залога на другой объект недвижимости

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

   Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.

5. После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
6. Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
7. Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
8. После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

   С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Чтобы принять решение по использованию маткапитала, у ПФР теперь есть 10 рабочих дней (раньше давался месяц).

9. После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в течение одного месяца.

Что нужно предоставить в банк

Для оформления кредитного договора потребуется предоставление определенного пакета документов, но их перечень может поменяться в зависимости от требований банка.

• Прежде всего, представляются все документы, которые удостоверяют личность: паспорт, ИНН, СНИЛС. Если данных документов недостаточно, то могут запросить дополнительные документы – загранпаспорт, права;
• Сам сертификат, который позволяет воспользоваться материнским капиталом;
• Все документы, которые свидетельствуют о платежеспособности заемщика: справка с места работы, копия трудовой книжке, где заверен каждый лист печатью. Обратите внимание, копия трудовой книжки делается полностью, даже те страницы, которые не заполнены. Справка 2 НДФЛ, если же есть дополнительный доход, то он тоже должен быть подтвержден документально;
• Документ, который подтверждает, что сделка состоялась – купля-продажа;
• Все документы, которые подтверждают информацию о самом объекте недвижимости (выписка из домовой книги, справка из БТИ);
• Обязательным является наличие справки из Пенсионного фонда, где указана информация о том, что средства на заемщика есть.

Также необходимо написать заявление о том, что купленная недвижимость будет оформлена по долям.

Документы, необходимые для погашения задолженности по ипотеке

Чтобы использовать средства из материнского капитала на погашение задолженности, нужно подготовить следующие документы:

• заявление, которое подтверждает целевое расходование средств (оформляется в Пенсионном фонде);
• документ, который подтверждает личность заявителя, а также его прописку;
• если заявление подает законный представитель владельца сертификата, нужно его удостоверение личности;
• если ипотека оформлена мужем держателя сертификата, необходим его паспорт, документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
• копия кредитного или ипотечного договора. Если оформлена ипотека, необходима запись о государственной регистрации объекта;
• банковская выписка об оставшейся сумме долга;
• документ, который подтверждает перечисление средств из банка на счет застройщика или продавца объекта;
• если жилье еще не было оформлено в собственность каждого члена семьи, составляется соответствующее обязательство.

Выполнить условия этого обязательства необходимо не менее чем через полгода. При этом с жилья должен быть снят статус залога, оно должно быть сдано в эксплуатацию, а также из Пенсионного фонда должны быть перечислены деньги.

Социальная ипотека АИЖК

В агентстве по ипотечному жилищному кредитованию можно взять ипотеку на неплохих условиях с использованием материнского капитала. Правда, такой займ будет немного отличаться от классических, банковских.

Условия:

• ипотека делится на две части. Первая – классическая: выплачивается частями в течение оговоренного количества лет. Вторая – дополнительная: выплачивается в течение полугода с момента оформления; используется либо материнский капитал, либо личные деньги заемщика;
• в качестве созаемщика обязательно должен выступать муж владелицы сертификата;
• покупать можно как готовую квартиру, так и квартиру в строящемся доме;
• минимальная сумма ссуды – 300 тысяч рублей.

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.

Шаг 3 Подайте заявление в ПФР на перевод маткапитала

Чтобы перевести деньги на ипотечный счет, пенсионному фонду нужно ваше заявление. Подать его можно в отделении ПФР или МФЦ, через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Если за вас заявление подает представитель, оформите на него доверенность и заверьте ее у нотариуса.

пп. 4, 13 правил направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий

Заявление и приложение к нему можно заполнить в отделении пенсионного фонда, а можно скачать бланки с сайта ПФР и заполнить заранее. В назначении платежа напишите: «В качестве погашения долга по ипотечному кредиту на основании Приложения № 2».

пп. 44, 45, 51, 56, 57, 58 административного регламента

К заявлению приложите пакет документов на погашение кредита средствами маткапитала.

Похожие записи:

• Транспортный налог в Кемеровской области
• Выплата военной пенсии в Казахстане в 2023 году
• О порядке предоставления адресно-справочной информации при оформлении наследства